어피티

0:00

S… Speaker 1 (어피티)

그래서 이 집에서 필요한 것은 조기저축입니다. 그래서 10년 동안 34살이잖아요. 10년 저축하면 40살이거든요. 지금부터 10년이 제일 중요한 거예요. 그러면 여기에서 예를 들어 지금 저축하는 게 200만원이에요. 그런데 이게 저축이기 때문에

0:25

S… Speaker 1 (어피티)

좀 아쉬운 거지 어떻게 보면 만약에 이게 투자가 20만원만 투자한다 10년을 투자한다 근데 이게 청년 미래적품도 지금 수익률이 어떻게 되죠?

0:37

S… Speaker 4 (어피티)

이자가? 청년 미래 적군이요. 지금 청년도약 계좌라고 하죠. 아 그거 청년에 도약 계좌라고 하죠. 6,7%나요? 네. 거의 그 정도로. 근데 지금 제일 아쉬운 게 우리가 ETF를 안 하고 있잖아요. 주식만 하고 있잖아요. 주식은 어디에 하고 있어요? 하이닉스. 하이닉스. 잘했네. 그럼 앞으로는 ETF를 해야 돼요.

1:02

S… Speaker 4 (어피티)

ETF를 만약에 6년 전에 우리 교육생들은 6년 전부터 내 ETF를 하라고 해서 미국 주식 ETF로 다 들어가 있잖아 그래가지고 퇴직연구를 지금 안 하죠? 회사에서 하고 있어요. 근데 최근에 그 연금 교육을 들었는데 이것도 ETF로 돌리려고 그거 한번 여쭤보려고 퇴직연구

1:23

S… Speaker 2 (어피티)

퇴직연금 DB형이 있고 DC형이 있는데 지금 저는 DC형. DC형이겠죠. 본인이 운영해야 되잖아. 그러면 한 달, 한 달치 월급이 1년에 한 번 들어올 수도 있고 매달 속에서 들어올 수도 있고. 그죠? 이거를 DC형을 운영하는데 이게 뭐예요? ETF지. ETF는 작년 이재명 정부 들어서기 전까지만 해도 미국이 일본됐단 말이에요.

1:50

S… Speaker 2 (어피티)

근데 이재명 정부가 들어오면서 돈의 흐름이 부동산으로 가는게 아니라 주식으로 가는거지 그게 지금 몇 프로에요 ETF가 뭐에요 ETF가 펀드 많이 묶어 주식이 하나 있으면 주식이고 하이닉스 주식이 10개에서 20개 있으면 펀드라고 주식이 100개에서 500개 묶어놓으면 인덱스 펀드라고 인덱스 펀드를 주식으로 만들어 놓은게 ETF에요

2:20

S… Speaker 2 (어피티)

ETF를 10개에서 20개 묶어놓은 게 또 TDF야. 그래서 TDF는 펀드이기 때문에 자동이체가 가능하고 자동으로 불러가요. 리밸런싱이 자동으로 돼. 인덱스가 최고 좋지만 이건 결국은 주식이기 때문에 내가 운영해야 되잖아. 그래서 TDF 펀드는 퇴직형 운영하는 데 가장 적합하지. 내가 신경 안 쓰고 알아서 운영할 수 있는 겁니다.

2:46

S… Speaker 3 (어피티)

그래서 수익률은 나왔잖아요 그럼 내가 개별적으로 운영할 때는 어쨌든 ETF는 절대 놓치면 안되고 지금 ETF 수익률을 한번 핸드폰 봐봐 네이버 한번 봐봐 왼쪽 상단에 보면 여기 선 3개 있죠? 선 3개 눌렀죠? 맨 밑으로 내려가면 PC 버전이라고 있어요 있죠? 그리고 맨 위로 올라가면 증권 있지? 증권

3:29

S… Speaker 3 (어피티)

증권 맨 위에 보면 국내 증시 있어요? 증권 맨 위에 국내 증시 있죠? 국내 증시 왼쪽에 보면 위에서 일곱 번째 중에 영어로 ETF 있죠? 여기에 있는 것들이 핵심이란 말이에요. 우리나라가 한 8700개 정도 있어요. 첫 번째가 뭐냐? 코덱스지. 이 코덱스는 삼성 자산운영이 만들...

4:02

S… Speaker 3 (어피티)

ETF의 브랜드가 코덱스야. 그 밑에 타이거는 미래에셋이 맞는 거야. 코덱스 200은 한국 주식 200개. 타이거 미국 S&P 500은 미국의 S&P라는 회사가 신용평가 회사가 500개를 뽑아낸 거야. 미국 거는. 이게 대표적인 한국 미국 ETF예요. 그럼 코덱스 200을 눌러봐봐요. 화면을 키워서 오른쪽 봐봐요. 중간 빨간색 수익률이 나오지.

4:40

S… Speaker 3 (어피티)

213 그럼 작년 이맘때 1억을 넣어놨은 지 얼마 된 거야. 수익만 2억 천이야. 원금 빼고. 이게 지금 한국 ETF의 현재 주소예요. 더블이야 더블. 지금 팔아도. ETF기 때문에 주식이니까 양도소득세 하나도.

5:00

S… Speaker 1 (어피티)

없어요. 그냥 2억 버는 거예요. 원금 빼고. 자 여기에 어떤 주식이 들어있냐 밑으로 쭉 내려가 봐요. 이런 상태에서 원금 보장한다고 예금에 계속 넣고 있으면 오히려 돈을 까먹고 있는 거라고. 자 그 밑에 보면 ETF 주요 구성자산 있죠. ETF 주요 구성자산. 어디요? 밑으로 내려가 봐요. 아 이거. 아 이거다.

5:30

S… Speaker 1 (어피티)

주요 구성사. 고기본 뭐 있어요? 제일 먼저. 삼성전자 몇 프로야? 주요 구성 비중. 30% 두 번째 하이닉스 20%. 그래서 얘네들 두 대가 거의 절반이에요. 그러니까 굳이 우리가 하이닉스나 삼성전자를 개별 주식할 필요 없고 이렇게 들어가면 보스도 싸고 수익률도 훨씬 좋아. 안정적이고.

5:57

S… Speaker 1 (어피티)

그래서 ETF 원래 내가 작년까지는 한국 주식을 안 했단 말이에요. 작년부터 미국 100%였는데 작년부터 여기 70% 여기 30% 한국 주식 좋다고 또 올인하면 또 안 돼. 항상 포트폴리오를 짜야 돼. 포트폴리오를 짜는 이유는 뭐냐면 잘 될 때는 다 좋지만 예를 들어서 유동성의 20% 안전성의 50%

6:30

S… Speaker 2 (어피티)

수익성의 20, 고수익성의 20, 이게 자산 포트폴리오의 기준입니다. 유동성은 CMA의 10, 금 같은 자산, 물가상승 대비하는 것이 10, 안전자산은 연금의 예금의 30, 수익은 ETF의 10, 펀드, TDF 펀드 같은 것이 10, 개별 주식의

7:01

S… Speaker 2 (어피티)

코인에 5 코인은 비트코인에 2.5 달러 스테이블 코인이라고 들어갔어요? 달러가 있는 만큼 찍어내는 코인이 있어요. 미국에서 합법적으로 만들어내요. 이게 테더하고 서클인데 이걸 주목해야 돼요. 달러 스테이블 코인이야. 미국에서 법으로 만들었어요.

7:29

S… Speaker 2 (어피티)

그래서 달러나 미국 국채가 스테이블 있는 만큼 패딩해서 코인을 발행할 수 있는 거예요. 그러니까 옛날에 태나라 문화 같은 경우는 달러나 이런 거 없이 스테이블되어 있다고 했는데 거짓말이었어. 스테이블 패딩되지 않았어. 그런데 얘는 실제로 있단 말이에요. 특히 이제 테더는 중국계니까 서클 쪽이 좋아요. USDC라 그래요. 몇 프로? 2.5 비트코인.

7:57

S… Speaker 2 (어피티)

비트코인을 왜 하느냐. 2024년에 비트코인을 제일 많이 갖고 있는 MSTR이라는 마이크로 스트레이티지라는 회사의 주식을 469억 원어치 국민연금관리공단에 샀단 말이에요. 국민연금관리공단의 연평균 수익률은 18%예요. 얼마를 갖고 있냐. 1200조를 갖고 있어요. 엄청나게 잘하는 거예요. 1200조를 18%로 운영한다는 거. 얘네들이 국민연금이

8:27

S… Speaker 1 (어피티)

비트코인을 샀다는 그 순간 비트코인은 제도고라가 된거예요. 그래서 비트도 넣어야 돼. 그러면 실제로 이게 자산 포트폴리오란 말이야. 자산 포트폴리오. 그러면 지금 우리 소라님 같은 경우에 뭐가 있냐면 CMA가 거의 4,700 정도 있어. 거의 파킹이야. 그래서 뭐 집을 사려고 그러나 뭔가 하려고 지금 이렇게 대기자금이죠. 어떻게 보면. 그런데 대기자금이지

8:57

S… Speaker 1 (어피티)

그래도 항상 어차피 당장 지구 산다고 어쩔 수 없는데 그 다음에 연금이 이게 2500 정도 예금도 한 2500 돼요 정확히 2600인데 그런데 2500, 2500 한 5000 정도 돼 유동성이 생각보다 많지 1억 1000만원 중에서 친구 다 알죠? 수익형이 없어요 이거 없어 이거 없어 주식에 한 1000만원 있지 1000만원 정도?

9:30

S… Speaker 1 (어피티)

그러니까 어떻게 되냐면 1억이면 대충 안전자산 70% 저는 되게 보수적이란 말이에요 그래도 여긴 7천만원이고 수익자산에 3천원 있어야 되는데 너무 없다 두 번째 이거는 자산이잖아 우리는 보면 자산이 있고 현금으로 있어요 자산 부채가 있고

10:00

S… Speaker 1 (어피티)

만들어서 얘가 되는 거거든 그죠 현금으로 모여서 그럼 여기서 보면 생활비가 있고 저축이 투자가 있고 정립식이야 얘는 정립식 얘는 거치식 얘는 지금 거치식 얘기한 거란 거예요 모여있는 돈은 어떻게 운영하느냐 얘는 정립식으로 아 정립식으로 그럼 내가 얘를 300만원 정도 받는다 그러면 지금 오피스텔 혼자 살면 생활비를 우리가 30% 정도 한 거야

10:31

S… Speaker 1 (어피티)

저축은 40% 그 다음에 노후연금, 보험, 대출 15% 대출이 없잖아요. 매우 훌륭한 거거든요. 물론 주택사는 주단대를 좀 받게 받아야 되겠지. 그러면 지금 주택을 하려면 청년도약 계좌에서 여기서 청년 청약저축을 하는 거 알죠? 청년 청약으로 갈 수 있어요. 청년 청약이 되면

11:07

S… Speaker 1 (어피티)

청년주택드림 대출을 해줘. 6억까지 해줘. 연 2.2%야. 이렇게 연결돼야 돼. 그럼 이거 되면 대박이지. 그래서 청년주택드림 청약통장으로 얘를 바꾸는 거를 꼭 알아봐야 돼. 그래서 6억으로 정말 괜찮은 3급 집을 사면 집은 사는 게 아니라 바잉이 있고 리빙이 있어요. 집은 항상 두 가지.

11:45

S… Speaker 1 (어피티)

비대면에서는 이렇게 못해. 그렇죠? 되게 현명한 거야. 대면은 강이야 거의. 강기가 상당히 되는 거야. 집은 리빙이 있고 바잉이 있어요. 이것도 사는 거고 이것도 사는 거야. 잘 생각해. 이건 전세로 살 수도 있고 월세로 살 수도 있죠. 이건 내가 지금 주택을 구입하는 거잖아. 이 바잉하는 거는 상급지에 사야 돼.

12:13

S… Speaker 1 (어피티)

항상 구미나 대구에서 가장 올라갈 수밖에 없는 곳을 조금 힘들더라도 사놓을 수 있으면 사놓는 거지. 그게 향후에 올라갈 거니까. 근데 중요한 거는 내가 지금 저축할 때 로고 얘기하다가 이렇게 말았는데 예를 들어 결혼만 잠깐 얘기하면 20만 원을 10년 동안 ETF로 운영한다고 쳐봐요. 15% 수익률이 나온다고 하죠. 아까 213이었잖아요. 그냥 점 하나 찍어.

12:45

S… Speaker 1 (어피티)

22%라고 해. 그랬을 때 20만원을 10년 동안 15%로 하면 이게 얼마야? 5,500만원 정도. 여기서 중요한 게 복리력 프로라. 20년 동안 아무것도 안 해. 그러면 똑같이 연 15%로 운영한다고 쳐요. 15%로? 미국 애들이 이렇게 했으니까. 그럼 이게 얼마가 될까? 그럼 몇 살이야? 20년이니까.

13:13

S… Speaker 1 (어피티)

은퇴한다는 65세에 은퇴한다고 했거든? 네, 제가 65세에 은퇴한다고 했거든. 우리 회사가 65세. 국민연금 받는 게 65세란 말이야. 그 전에 얼마가 되냐, 여기가. 얼마 정도 될 것 같아. 이게 오늘의 결론이자 이것만 보고 가면 되는 거야. 계산이 안 되네. 9억이에요. 15%로 10년만 납입하면. 보여줘요. 계산기로 보여줄게. 부모 계산기라는.

13:53

S… Speaker 2 (어피티)

모르지만 어쨌든 20만원을 매월 페이먼트 저축하는 거야 투자로 10년 동안 120개월 15%로 연 월 1.25에요. 그럼 얼마가 되냐면 5,500만원이 되죠. 10년 후에 자 그 다음부터는 납입을 안 해 이제 이거를 현재 가치를 놓고 20년 동안 매년 15%로 ETF를 운영한다고 보는 거에요. 그러면

14:27

S… Speaker 1 (어피티)

20년 후에. 이게 무슨 말을 하는 거냐면 이게 조기 저축이란 말이에요. 미국 애들이 목숨적으로 생각하는 조기 저축이란 말이에요. 일단은 10년만 먼저 시작하는 사람과 그래서 내가 저축이 대단하다는 말이에요. 지금도 해왔잖아. 근데 이거를 투자로 안 했기 때문에 어쨌든 안타깝지만 지금부터는 듣지 않았단 말이에요. 44살부터 해도 55세 되면 그 다음부터 74세 우리나라 은퇴가.

15:00

S… Speaker 1 (어피티)

몇 살인 줄 알아요? 73세야. 그러니까 늦지 않았지. 44살에도 이 자리에 앉을 수 있잖아. 실제 그런 사람들이 있고. 그럼 얼마나 빠른 거야. 그러니까 오늘 이것만 알고 가면 이렇게 마크 주커버그가 페이스북 이걸로 돈 만들어서 퇴사 만든 거예요. 얘네들은 유대인들은 돈을 하브르타에서 만들어주잖아. 이렇게. 그래서 어릴 때부터 펀드로 만들어가지고 이걸 운영하니까 대학교 졸업할 때 이 정도 남는 거지. 어릴 때부터. 한 살 때부터.

15:31

S… Speaker 1 (어피티)

자 그러면 이제 그냥 20만원만 10년에도 이렇게 되는데 그럼 10년을 안 할까? 또 하겠지요. 10년하고 10년 거치 하겠지. 그럼 여기서는 54세는 또 하겠지. 그죠? 그럼 얼마가 되겠어요? 고마마한 돈이 되겠죠. 그러니까 지금 오늘 이거를 보고 가면 돼요. 그럼 어떨 때는 좀 이걸 당길 수도 있겠지. 그죠? 54세에서 당길 수도 있겠지. 그러면 이제

15:58

S… Speaker 1 (어피티)

저축인데 지금 300에 30.90만원인데 지금 얼마를 저축하고 생활비를 얼마 쓰냐면 100만원 정도 100만원 아무튼 거의 똔또이야 생활비 굉장히 짠거에요 이렇게 쓰는게 저축 3,40이 120인데 지금 200하고 있잖아 거의 2배 하고 있는거에요 이런 아가씨가 어딨어

16:28

S… Speaker 1 (어피티)

남자친구는 업고 다녀야 돼. 남자친구 어디 있나? 업고 다녀야 돼. 가마 태우고 다녀야 돼. 이런 저축의 근육이 제일 힘든 거거든. 저축을 모으다 보면 이게 별거 아닌 것 같은데 나중에 100만원이 1200이 되고 1200이 투자로 불리기 시작하면 상상할 수 없는 돈이 불어나는 거거든.

16:50

S… Speaker 1 (어피티)

처음엔 안보이지. 처음엔 안보이는데 서서히 불어나는게 보이란 말이에요. 근데 어떻게 포트를 짜고 어떻게 포트를 짜느냐에 따라서는 달라지는거지. 일확천금을 얘기하는게 아니에요. 그죠? 이거는. 그 다음 노후연금이 없어. 30만원 정도는 들어가야 되는데 이게 없어요. 이걸 뭘로 해야 돼요? IRP하고 연금저축펀드로 해야죠. 지금 근로소득 받는거죠.

17:22

S… Speaker 1 (어피티)

그러면 IRP와 연금저축이 얼마야 돼? IRP는 900, 연금저축펀드는 600. 얘를 600하면 얘는 300. 뭐가 됐든 900만 하면 돼. 둘이 합쳐서 900이요? 둘이 합쳐서 900이요. 그러면 지금 연봉이...

17:39

S… Speaker 1 (어피티)

350만 원 잡고 12달이면 5,500원 안 되잖아요. 그렇죠? 5,500원 안 되면 900만 원에 대해서 몇 퍼센트를 돌려주냐면 16.5를 돌려준다고. 이게 148만 원을 환급해 주는 거예요. 한 달에 12만 원 정도는 더 저축하는 거지. 148만 원은 그냥 말로 환급돼. 그럼 이 IRP와 연금저축 펀드에 내가 900만 원이면 한 달에 얼마가 돼요? 75만 원이에요.

18:10

S… Speaker 1 (어피티)

결론적으로는 나는 청년도약 계좌도 200만원 다 하지 말고 반만 하고 반은 얘네들을 굴려야 되는 거지 아니면 또 뭐가 있어요 ISA가 있지 나중에 정리를 해드릴게요 지금은 그냥 편안하게 들어가면 어쨌든 내 노후를 위해서 어떻게 보면 얘도 노후가 될 수도 있지 제 20만원을 이 IRP는 연금저축권 뒤에 20만원을 하는 거야 아니 30만원 하면 되지

18:38

S… Speaker 1 (어피티)

그래서 IRP와 연금저축통장에 넣었는데 30만원 넣었다 쳐요. 매달. 자동이체를 했어. 그럼 30만원이 IRP와 연금저축펀드의 계좌에 들어있을 거 아니야. 이건 계좌야. 계좌. 상품이 아니고. 그러면 계좌에 돈이 들어와 있으면 이걸로 가만히 갖고 있어요. 그걸 사야 돼. 가만히 갖고 있어요. 뭔가를 사야 되잖아. 예금을 살 수도 있고 적금을 살 수도 있고 펀드를 살 수도 있고 ETF를 살 수도 있어요.

19:08

S… Speaker 1 (어피티)

뭘 사야 돼? ETF를 사야지. 뭐를? S&P500하고 CODEX200 이걸 사야지. 어떻게? CODEX200은 30%라니까 한 10만원 사고 미국의 S&P500을 20만원 사는 거지. 그럼 얘가 얼마야? 21.3이잖아. 점 하나 붙이면 213인데 점 하나 붙이죠. 자 그럼 보세요. IRP하고 연금저축펀드에 들어갔을 때

19:40

S… Speaker 1 (어피티)

절세수익률이 얼마에요? 연, 절세수익률이 16.5, 16.5로 돌려주는 거잖아요. 예를 들어서 75만원을 했다 치고, 75만원은 12달이 되면 900만원이야. 900만원 원금은 그대로 있죠? 여기에 얼마 돌려줘요?

20:00

S… Speaker 1 (어피티)

48만원 돌려주잖아. 그러면 1,048만원이 된 거야. 그럼 얘는 원금이고 얘는 몇 프로에요? 16.5% 돌려준 거잖아. 그럼 절세 수익률이 얼마야? 16.5% 1번, 두 번째. 이 돈으로 ETF를 샀어요. 몇 프로에요? 21.3% 점 하나 찍어서. 그럼 이걸 뭐라고 그래? 21.3% 투자 수익이라고 그래. 투자 수익.

20:28

S… Speaker 1 (어피티)

투자가 끌어난 거야 투자는 자산이 끌어난 거야 이게 몇 프로? 21.3% 그럼 ETF에서는 ETF에서 뭐가 또 나와? 배당이 나와요 배당이 나와 그럼 배당에 대해서는 원래 15.4% 배당이 얼마나 나오냐면 세 번째 수익 배당 수익 3에서 4% 나와요 이것도 나와요 원래 여기에 대해서는 15.4%를

20:55

S… Speaker 1 (어피티)

내야 되거든? 배당소득세를. 이것도 안 내. 여기에 들어가 있으면. 그럼 배당도 안 내고 3, 4%를 떠넣는 거야. 그러고 나서 55세 이후에 연금으로 받으면 3에서 5% 정도의 아주 저율의 연금소득세만 내면 되는 거지. 한 번만. 그러니까 몇 프로야? 16점, 21점. 37%에다가 3, 4%가니까. 확정 40%야.

21:28

S… Speaker 1 (어피티)

그럼 남자친구도 해야지. 미국 애들은 이걸로 떼돈 벌어서 은퇴하는 거예요. 내가 1999년에 미국 CFP잖아. 미국 CFP 국제공인재무소. 우리나라 최초의. 미국 원서를 내가 공부했는데 그때 미국 애들이 이런 걸로 공부하더라고요. 걔네들은 IRP가 아니라 IRA라고 하고 연금저축폰도 402K라고 해요.

21:55

S… Speaker 1 (어피티)

이런 걸로 10억 만들어 가지고 은퇴하는 거야 미국 애들이 미국 애들은 어떻게 근데 그 당시에는 얘네들도 ETF가 없었거든 비슷한 게 뭐냐 뮤처스 펀드라고 있었어요 우리나라 펀드하고 비슷한데 약간 달라 이게 뭐냐 이것도 결국은 뭐야 주식을 많이 모아는 거야 안전하고 수행률이 좋지 그래서 제일 포트에서 제일 아쉬운 거는 이 노후에 대한 연금 30만 원을 이거를

22:24

S… Speaker 1 (어피티)

소득의 10%예요. 기준이 미국의 15% 30만원 정도는 기본으로 IRP와 연금저축펀드를 해서 이거를 자동이체로 걸든 ETF를 매달 살 때 요즘에 자동이체로 될 거야. 그래서 IRP와 연금저축펀드에 30만원을 매달 집어넣고 이 돈으로

22:48

S… Speaker 1 (어피티)

미국 S&P 500, 20만원, 코덱스 200, 10만원을 지금부터 몇년동안? 10년동안. 10년동안 왜? 계속해야지. 그러면 뭐 상상을 쏜지. 얼마가 될까? 재밌었나 봐. 30만원 한다 치고요. 너무 행복해. 행복해로. 30만원은 30년 한다 칩시다. 지금부터 30년 납입을 15%만 잡아봐. 30만원.

23:31

S… Speaker 1 (어피티)

인당. 그러니까 이게 독립법칙이라고 해서 이렇게 올라가는 게 아니란 말이에요. 이렇게 가다가 막판에 이렇게 올라가는 거야. 그러니까 여기서 돈은 안 된다고. 이건 그냥 없는 통장이다. 근데 내가 직장생활을 하는 동안 54세까지는 그래도 할 거 아니야. 하는 동안 이 혜택은 그래도 다 받겠지.

23:59

S… Speaker 1 (어피티)

그래서 내가 대기업 강의에 갈 때 이거를 아무도 몰라. 절세되는 걸 아무도 몰라. 대기업들도. 네이버도 강의 나가는데. 이런 거 알려주면 회사 단위를 내내 돌려받는 강의야. 그렇죠? 투자도 되고. 그럼 얼마나 줘. 이걸 안 하고 있다니까 우리나라 직장인들이. 왜? 은행에서 이런 걸 안 알려주지. 대출만 하려고 하지 이런 걸 안 알려줘.

24:24

S… Speaker 1 (어피티)

그리고 연금저축반들 IR도 좀 더 낫거든 수수료가 없는데 그냥 무조건 은행은 이거 할아버지 수수료가 있으니까 그래서 이거 하고 보험은 나중에 보험지 거 부속하면 되고 대출이 없는데 지분은 어떻게 할 거야? 그걸 안 그래도 고민해서 이런저런 얘기를 많이 했는데 지금 여자친구랑 저랑

24:49

S… Speaker 2 (어피티)

지금 모은 돈으로 남김없이 쓴다는 기준으로 2억 5천 정도 되는데 2억 3천인가? 그 정도 되거든요?

25:00

S… Speaker 2 (어피티)

근데 사실 집을 이제 월세로 살고 투자를 하는 게 맞는지 아니면은 그냥 빚 없이 그냥 사는 집으로 그냥 한 7, 8년 된 정도의 1스테이트가 있는데 거기가 평수가 25평대거든요. 근데 그 정도 하면은 이제 대출 없이 그냥 하면 이자가 안 나가니까 이렇게 해서 근데 이제 저희 그쪽에

25:26

S… Speaker 2 (어피티)

저희가 KTX가 쓴다 해가지고 뛸 수도 있지 않을까? 그런 거 아직 잘 몰라가지고 그렇게 해서 빚 없이 그냥 들어가는 게 맞는지 빚 없이 사는 거예요? 네 그래서 그런 거 고민을 해서 오늘 한번 여쭤보고 싶었거든요 근데 아까 얘기를 들으니까 어떻게든 우상향을 하는 게 맞구나 이 생각이 드는데 근데 구미는 뭔가 저희가 구동산을 잘 몰라서 이렇게

25:53

S… Speaker 1 (어피티)

그런 거 보고 사는 게 맞나? 이런 생각도 좀 들고 무리해서 하는 게 맞나? 이런 생각도 들고 뭐가 맞는지 잘 모르겠어가지고 그거 제일 지금 고민하고 있어요. 일단 직관적으로는요. 원래는 지금 사는 게 맞아요. 근데 철하님 친구들이랑은 몇 분이 많고

26:15

S… Speaker 1 (어피티)

일단 지금 당장 집이 없어가지고 3급 집이 갑자기 집값이 올라가면 모르겠는데 확실한 그런게 없잖아요 그럼 지금은

26:26

S… Speaker 1 (어피티)

저축이나 투자의 수익률이 오히려 그 레버리지가 수익률이 집값 올라가면 더 상승할 수 있는 가능성이 더 크다는 거죠 그죠? 집은 당장 애기가 있어가지고 예를 들어 좀 안정된 집이 필요하다는 그런 것도 아니고 그렇다고 한다면 지금은 일단은 뭐하고 뭐하고 투자해야 돼요 뭐하고 풀려야 돼요 일단은

26:50

S… Speaker 1 (어피티)

그러다가 청약통장이 기다릴 때까지 지금 점수가 얼마나 돼요? 청약통장에. 700정도 들어가 있잖아요. 네네. 최근에 청년 매입 한번 해봤는데 그 점수를 모르겠네. 집은 일반 집보다는 무조건 청년이죠. 지금 34세가 딱 청년인데. 네네네.

27:21

S… Speaker 1 (어피티)

34세 청년 활용할 수 있으면 딱 좋은데 청년일때 혜택이 되게 많거든 재테크에서는 급하면 안돼 급하면 지는거야 아니면 그냥 하면 되지 뭐고 청년일때 하면 좋고 그건 알아봐야겠다

27:45

S… Speaker 1 (어피티)

청년주택드림 청약통장이 만약에 청약되는 시점과 통장을 청년이 지나서도 나는 쓸 수 있을 것 같은데 청년 넘어서도 이전에 했던 청년도약계좌에서 청년주택드림 청약통장으로 갈아타는 건 가능할 것 같은데 내가 볼 때는 확인을 한번 해봐야 돼요. 근데 일단 1순위는 10년간 직업수여도 되잖아요.

28:13

S… Speaker 1 (어피티)

내가 볼 때는 10년간은 일단 조기저축으로 돈을 장기 복리로 끌려나가는 게 나는 좋을 것 같아요. 내가 볼 때는. 그래서 그러다가 자연스럽게 청약통장을 이용할 수 있는 집이 청약통장이 된다든가 청약통장은 어떻게 보면 가장 싸게 집을 살 수 있는 방법이거든요. 금융으로. 그러면 예를 들어서

28:40

S… Speaker 1 (어피티)

대출을 끼고 만약에 보통 얼마일까 보통 시세의 절반 이하잖아 그러면 인력이면 좋은 집 하나 살 수도 있을 거야 근데 청약할 때 잘 봐야지 좋은 집으로 청약을 해야죠 상급식 중심으로 일단은 주택은 내가 볼 때는 1순위에 안 났으면 좋겠어 두 분이 결혼할 때도

29:06

S… Speaker 1 (어피티)

주택보다는 저축하는 재능. 역시 말하는 저축은 적금 얘기하는 거 아니에요? ETF로 하는 거 얘기하는 거예요. 지금은 적어도 이재명 정부 때는 일단은 올라가 가능성이 돈들이 다 그쪽으로 불린다고. 외국돈들이 다 이쪽으로 불린다고. 그러니까 지금은 물을 타야 되지.

29:27

S… Speaker 2 (어피티)

그래서 이 주제를 제가 주변 결혼하려는 친구들도 되게 많이 고민을 하거든요. 그냥 구축을 사서 리모델링을 하고 비도 없이 시작을 하는 거랑 근데 사실 뭐

29:41

S… Speaker 2 (어피티)

돈 좀 더 비싼 곳을 가서 또 오르면 또 가고 약간 이렇게 해서 제 친한 친구는 거기 1스테이트 거기서 진짜 살다가 대구로 조금 오고 있거든요 그래서 이제 3억에서 6억으로 이런 식으로 대출을 해서 이런 식으로 가는 애들도 있는데 근데 구미는 뭔가 이제

30:00

S… Speaker 2 (어피티)

투자를 하기에 환경이 별로 그다지 그런 환경이 아니니까 그러면은 이제 거기서 좀 나뉘는 거예요. 그래서 좋은 집으로 가는 게 맞나? 그거를 이제 부동산 이런 거에 대한 관심을 가진지가 안 돼서 잘 모르겠어 가지고 한번 선생님한테 여쭤보자. 대구만 해도 달라요. 대구만 해도 상급지가 분명히 존재하기도 해요. 대구만 있어도 아무래도 이제

30:28

S… Speaker 1 (어피티)

내가 대구에 고주하면서 듣는 부동산 정보 한 열 군데만 돌면 대충 소스 나오잖아 부동산을 사든 안 사든 간에 항상 한 열 군데를 돌아다녀야 돼 그냥 돌아다녀 어떠세요? 요즘에 아파트 좀 높이 시세 어때요? 사장님? 바깥에 한 똥 들고 다니면서 그냥 주고 얻어 두는 거 그러다가 진짜로 진짜로 좋은 물건이 나오면 사장님이 연락이 오겠지

30:54

S… Speaker 1 (어피티)

소장님 이러면서 연락이 오겠지 기가 막힌 거 하나 떴어 거기에 휘둘리지 말고 그냥 편안하게 들으세요 부동산을 있잖아요 나도 거래를 하다보면 좀 이렇게 자꾸 급해져 너무 좋은 집이야 근데 그거보다 더 좋은 집이 또 있거든 절대 휘둘리면 안 돼 그냥 이게 밀당의 고수들 그런 거거든 괜찮아요 급하지 않아요 그럼 그 사람이 더 급해지는 거야

31:21

S… Speaker 1 (어피티)

급한 사람이 지는 거군요 그리고 또 현금이 있으면 현금 보유가 있으면 훨씬 더 싸게 살 수 있어요 현금 캐시 스킨 그래서 그런 힘으로

31:34

S… Speaker 1 (어피티)

평소에 정보를 주고 하는데 그러다가 진짜로 진짜로 좋은 거를 평소에 부동산 공부를 해야 돼. 이런 걸 소라님이 공부하고 금융은 우리 신랑이 공부하고 금융은 남자들이 잘하고 부동산 여자들이 촉이 좋아. 보통 그렇게 말하는 거야. 금융, 부동산 이런 식으로. 같이 하되 가능하면 파트를 맡아야 돼. 그래서 보통 여자분들이 부동산에 대한 촉이 좋단 말이에요.

32:00

S… Speaker 1 (어피티)

그렇게 해서 나눠서 의견을 한 다음에 합치를 해야 되겠지. 그래서 부동산은 좀 급하지 않게 돈을 모아가는 재미로 가고 적어도 이 그림을 10년 동안 뭔가 모아간다. 그리고 그 다음부터는 안 해도 상관없다. 계속 해야 되겠지. 그런데 저축이 아니라 투자를 하고 그 와중에 주택을 살 수 있는 좋은 포인트가 있다. 그러면 이제 주택을 사야지. 그때 주택을 살 때는

32:29

S… Speaker 1 (어피티)

주택담보대출 받아야 되잖아요. 소득공제를 1,800만원까지 받을 수 있어요. 소득공제 1,800만원이라는 것은 종합소득세, 분류소득세, 페이직소득. 이게 1년에 2천만원, 이자 1천만원, 매당 1천만원까지는 15.4% 이자내고 끝나요. 그런데 2천만원을 초과하는 금액은 나머지 소득당. 그래서 이게 종합소득이 된다고.

33:31

S… Speaker 1 (어피티)

이 종합소득에서 근로소득공제라는 걸 뺄 거야. 홈택스 한번 들어가. 들어가 봤어요? 네. 어제 얘기하신 거를. 82만 7천 원이야. 남자친구도 이거 있을 거야. 근데 지금 기납부세기라고 했잖아. 매월 내는 돈이 얼마냐면. 219만 원이야. 더 많이 냈죠. 그러니까 얼마 돌려줘. 마이너스 136만 원. 그러면 지금부터 소라님이 해야 될 건 뭐냐. 82만 7천 원을 0원으로 만들어야 돼.

34:22

S… Speaker 1 (어피티)

그럼 얼마 돌려도 받아? 827,000원. 이거 다 돌려받는 거야. 210만 원. 그러면 827,000원 어떻게 다 돌려받냐. 이게 IRP잖아요. IRP, 근로자 퇴직급의 보장법에 따른 퇴직연금. 이게 IRP. 연금저축, 이게 펀드야. 그럼 여기 아무것도 없잖아. 여기에 얼마 돼야 돼? 합쳐서 어쨌든 900이 돼야 돼. 공제대상 금액에. 그러면 만약에 827,000원까지만 없애야 되니까.

35:00

S… Speaker 1 (어피티)

총급여가 5,500원이 안되잖아. 그쵸? 16.5란 말이에요. 16.5% 그러면 5월 곱해서 16.5를 하니까 82만 7천원이 돼야 되잖아. 82만 7천원인 거 같죠? 그럼 82만원 나누기 16.5잖아. 그럼 82만원

35:31

S… Speaker 1 (어피티)

본인이 공부할 겸 계산기에서 82만원 나누기 16%는 얼마예요? 512만원? 512만원이야 512만원? 그럼 나누기 12라면 한 달에 얼마 넣으면 돼요? 한 50만원만 넣으면 되는거지 45만원 정도만 넣으면 돼요 근데 제가

36:01

S… Speaker 1 (어피티)

올해는 교육비 공제를 받거든요. 교육비 공제는 등록금이 한 학기당 거의 380 정도 됩니다. 그러면 이 교육비 공제... 되죠. 그것도 세액공제 가지. 그럼 내가 얘기하는 게 뭐냐면 그로서도 공제가 비용이고 그러면 소득금액이 돼요. 소득금액에서 소득공제를 해요.

36:29

S… Speaker 2 (어피티)

신용카드 공제, 무슨 공제 있잖아요. 주택담보대출도 여기서 빠지는 거예요. 소득공제가 큰 거예요. 소득을 공제해 줘요. 이게 큰 거예요. 그럼 이게 나면 과세표준이에요. 과세표준에다가 세율을 곱하는 거거든요. 그럼 이게 상출세액이 돼. 이 세금이야. 여기서 아까 IRP하고 그 세액의 공제를 빼주는 거예요. 얼마?

36:55

S… Speaker 2 (어피티)

900만원에 16.5%를 148을 여기서 빼주는거지 그러면 이게 결정세이 돼 여기서 기납부세액을 뺀거지 그러면 최종세액 플러스면 추징 마이너스면 환급 근데 이 세액공제에 지금 뭐라고 얘기한거냐면 아까 내가 얘기한거는 세액공제

37:20

S… Speaker 2 (어피티)

일단 IRP하고 연금저축, 펀드 세액공제가 있었죠. 이게 있고 지금은 소라님이 얘기한 거 교육비 공제가 또 있다는 얘기고 요거하고 요거를 합쳐서 어쨌든 얼마만 빼는데 82만 7천원을 만들면 돼요. 그러면 0원이야 결정세액이. 그럼 더 이상 아무리 집어넣어도 0원이잖아. 그러면 절세효과가 없는 거지.

37:43

S… Speaker 2 (어피티)

그러니까 굳이 많이 할 필요가 없는데 얘네 개념은 또 그런 개념이 아니잖아. 절세를 위해서 들어가는 것도 있지만 투자를 위해서 들어가는 것도 있고 이렇게 불리기 위해서 들어가는 거니까. 소득, 세액공제만을 위해서 들어가는 건 아니라고 어떻게 보면. 그러면 지금

38:01

S… Speaker 2 (어피티)

세액공제만을 위해서 들어간다고 하면 지금 45만원인데 어차피 얘가 된다고 하니까 얘는 아까 얘기한다고 30만원만 들어가는 거야. 그럼 얘를 계산해보면 되죠. 얘를 계산해봐서 얘가 30만원에 쳐봐. 그러면 30만원이면 12달이면 360만원이지. 그럼 16조 오면 얼마야? 20%죠. 25만원 정도 되겠네. 대충. 그러면 이게 얼마야? 55만원 빼면 30, 27만원?

38:31

S… Speaker 2 (어피티)

요게 요걸 봐야지 요걸 근데 요거는 올해만 될 거 같아 내년 되나? 학교 다니는 내년 되나? 되겠지? 그러면

38:41

S… Speaker 1 (어피티)

근데 뭐 우선은 올해까지 하고 휴학을 할 수도 있을거죠. 오케이. 요거는 내가 900만원을 올해 할 수도 있고 내년에는 800만원 할 수도 있고 요거 한꺼번에 내가 700만원 할 수도 있고 마음대로 내가 조절하기 나름해요. 는 만큼 하는거에요. 머리가 안 아프면 요걸 조절하면서 하면 되요. 교육도 있으면 요걸 조금만 하고 교육도 없으면 일 좀 많이 하고 시간도 똑같이 하는거에요. 네네. 저는 학교나 다니고 저는 IRP랑 저거 많이 하고

39:10

S… Speaker 1 (어피티)

하고 있어요? 안하고 있잖아. 똑같이 해야지. 똑같이. 똑같이. 뭐라고요? 판박이잖아. 그렇게 해야 양쪽에서 다 돈을 하는 거죠. 그래서 이거는 내가 볼 때는 기본은 30만원이에요. 소득이 10%니까. 30만원을 하면 360만원이니까 148만원 한 60만원 돌려받는데 교육비를

39:39

S… Speaker 2 (어피티)

한번 한번 계산해 보세요. 교육비 뭐 세금제 받는 금액이 나오겠지. 그걸 계산해서 나머지를 하고 이걸 나머지를 30만 원을 월라고 해도 되고 어떻게 하면 돼요? 연말에 보너스나 이런 거 받은 거 있잖아요. 그러면 한 번에 뭐 한 3,4백.

40:00

S… Speaker 1 (어피티)

한꺼번에. 그래서 제일 좋은거는 내년부터는 1월달에 뭘 받으면 비정기급이 있잖아. 그런거 받으면 이거부터 채워먹어냐. 이거부터 3,4백을 채워놓고 시작하라고. 900까지 채우는게 제일 좋지. 그러니까 30만원은 정립시고 360 채우고 나머지 900에서 빼기하면 얼마야? 500, 40이잖아. 이거는 그냥 목돈으로 집어넣어라.

40:24

S… Speaker 1 (어피티)

그러면 어쨌든 구백은 되잖아. 구백을 맥스로 해야 돌려받지 못하지. 구백해도 돌려받지 못하지. 이게 아까 82만 7천원만 줄이면 되잖아. 구백까지 해도 다 돌려받지는 못하는 거지. 그러면 그래도 구백까지 하는 게 의미가 있는 건 뭐예요?

40:55

S… Speaker 1 (어피티)

ETF를 운영할 수 있고 만약에 날로 ETF 운영할 때하고 ETF가 들어간 IRP를 운영할 때하고 뭐가 달라요? 얘는 세금 다 내야 되잖아. 수익률은 똑같은데 얘는 세금을 다 내잖아. 이게 가장 큰 차이지. 그래서 그냥 가능하면 내 노후에 이쪽으로 돈을 자꾸 싸줘야 돼. 그럼 결국은 이 나이가 되잖아. 없어서 그거를 IRP와 원금저축으로 하고

41:35

S… Speaker 1 (어피티)

그 다음에 저축 200만원을 어떻게 해야되냐 저축 200만원을 포트폴리오로 짜는거에요 아까는 자산운용이고 적립식 저축 투자 얼마 하고 있어요 지금 200만원에서 원래는 120일 때 다 많이 하고 있잖아 이걸 가지고 포트를 짜는거에요 적립식으로 이게 어떻게 더 중요해 제일 먼저 보험이 부족한지 보는거에요 보험은 잘 들고 한번 챙겨봤자

42:14

S… Speaker 1 (어피티)

보험통과 이번 연금 얼마 빼야되요? 30만원 빼야나야지 여기서 빼는거에요 그러면 얼마 남아? 순투자재본이 170이 나오는거에요 170만원을 저축과 투자를 나누는거에요 저축은 나이만큼 투자는 100만원 나이가 34이니까 한 70만원 넣는다고 치고 40%정도

42:54

S… Speaker 1 (어피티)

저축의 70이면 이게 초단기도 있고 단기도 있는데 지금 주로 70만원은 저축성이잖아. 저축. 그러면 뭐예요? 지금 하고 있는데 청년도약계좌. 얼마? 70. 그리고 100이잖아요. 100이면 이거는 뭐야? 중기 3년에서 5년 장기 10년 이후. 이건 100이지. ISA. 뭐로 투자해? ETF.

43:34

S… Speaker 1 (어피티)

그럼 ISN도 뭐야. 얘는 아까 여기서 이자가 2000만원 이하까지 15.4만원이라고 했잖아요. 이걸 일반과사라고 해요. 이거보다 좋은게 뭐냐면 9.9% 분리과사가 있어요. 분리과사는 초과돼서 종합소득으로 안들어가.

43:55

S… Speaker 1 (어피티)

왜냐면 얘가 예를 들어 만약 이자가 3,000이고 배당이 3,000이야 6,000이죠? 2,000만원 빼면 초과가 얼마 되죠? 4,000이죠? 4,000이 여러분 연봉 5,000에 합산다 5,000에 4,000 9,000이 되지 9,000이 종합소득이야 땡땡땡 해서 세율이 얼마 두드려 맞냐면 예를 들어 뭐 9,000이지 1억 9,000 잡고 9,000 잡고 9,000이라고 쳐봐야

44:25

S… Speaker 1 (어피티)

1억, 3억, 5억 이렇게 되면 6.6, 16.5, 26.4, 38.5 여기니까 26.4%예요 원래는 얼마 맞아야 되는데 15.4 그러니까 이쪽에서 만약 10억 초반에 자라면 49.5%의 세금만 두드려 맞는다고 그러면 여기서 초과됐다는 이유만으로 49.5%를 두드려 맞는 게 이게 금융소득종합과세라는 거야

44:51

S… Speaker 1 (어피티)

그래서 2천만 원에서 1원이라도 올라가면 그 1원은 이걸 만든 거예요. 더 중요한 거는 금융소득종합과세자가 되면

45:00

S… Speaker 1 (어피티)

모든 절세 계좌를 가입이 안 돼. 그리고 세무조사가 들어와. 너 금융 돈 좀 잊지? 뭐 이렇게 되는 거야. 근데 1원 때문에 저렇게 되면 진짜 억울하게. 그렇지. 요즘에 배당이 많잖아요. 주식에. 배당이 많아지니까.

45:15

S… Speaker 1 (어피티)

평생 금융소득 종합가생 안 되다가 갑자기 돼가지고 농어촌에서 지능자금 받는 거 다 취소되는 지금 할아버지들이 엄청 많아요. 우리 교육생들 아버님들이 지금 몸 좀 눕는 데잖아. 아니 뭐 너라 그래 놓는데 배당이 2천만 원 넘어 버리니까 그냥 다 탈락이야.

45:34

S… Speaker 1 (어피티)

그래가지고 몇천만원 받는건 못 받고 이런거지 그래서 이 분리과세는 뭐냐면 이 종합 2천만원 초과돼도 종합과세 안되고 그냥 분리 구적으로 두드려 맞으니까 너무 좋지 부자들이 너무 좋아하지 그리고 여기 1.4% 농특세가 있어 이건 예탁금이야 농수축협 단이농협에 예탁금 한거 있어 3천만원까지 잘 몰라요 제일 중요한건 0% 비과세가 있어

46:04

S… Speaker 1 (어피티)

이자와 매당에 대해서 넌텍스야. 이게 뭐예요? ISA. 이 ISA에 대해서는 200만원까지는 비교하세요. 그리고 이자 매당이 200만원을 초과하면 9.5% 비교하세요. 그러니까 세금 혜택은 세액공제 IRP나 연금적 축하한도만큼 크진 않아요. 근데 뭐가 있어요? ETF로 운영한다는 게 있지. 그래서 이거는 1년에

46:36

S… Speaker 1 (어피티)

1년에 2천만 원까지 해요. 6월 165만 원까지 낳을 수 있지. 그러면 100만 원은 충분히 가능하잖아요. 그래서 이렇게 하는 거는 내가 집을 사느냐 안 사느냐 이런 거와 되게 관련이 있단 말이에요. 그래서 집을 우리가 내년에 몇 월에 결혼하죠? 2027년? 아 결혼이요? 2월 아니면 아예 상... 원래는 2월 생각에는...

47:04

S… Speaker 1 (어피티)

식장 있을 줄 몰라요. 아 식장 때문에? 예를 들면 2월이다. 자 그러면 인생을... 현재 34세야. 은퇴는 64세. 사는 거 94세까지 살 거야. 30년 동안. 30년 동안 일하고. 여기가 은퇴방이야. 은퇴방은 한 달에 월 필요자금이 보통 300년 안 써요. 우리나라 준비된 자금. 연금 얼마 나와요? 내 곁에 고민해 본다고 해야 되지? 7, 80 나올까?

47:55

S… Speaker 2 (어피티)

남자친구 이름이 어떻게 돼요? 박광호입니다. 과거님? 네. 과거님은 국민연금 얼마 정도. 내 곁에 국민연금 깔면 돼. 어플에서 내 곁에 국민연금 깔아봐. 납부 보험료죠. 내 연금 내 연금 알아보기. 오긴 했잖아요. 소라님 하는 거 보면 나중에는 남자친구 그대로 따라 하면 되니까. 카톡 인증 한번 해봐. 응. 신청하게 바로 나오는데. 신청하게.

50:01

S… Speaker 1 (어피티)

뭐올까? 어? 아니에요? 잘 못 들어가네. 국민연금? 미낭연금 줘야 돼. 매월 124만원. 어 나왔네. 124만원. 몇 년 됐죠 지금? 지금 회사요? 제가 10년 됐어요. 아 오케이. 10년 되니까 나오는 거야. 10년이 안 되면 안 나가. 꽤 오래됐네? 네. 그냥 첫째 짝. 그러면 124만원 지나가. 그럼 납작 친구도 124만원 되죠? 그죠? 그러면?

50:48

S… Speaker 1 (어피티)

250 정도 되는 거잖아 그치? 그러면 부족자금이 50,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,000,

51:26

S… Speaker 2 (어피티)

뭘 운영하고 있죠? DC를? 대부은행에서 제가 그거를 약간 뭐지? 뭔가를 설정해놓으면 그게 자동으로 제 성향에 맞게 되는 그런 걸로 되어 있었는데 그게 완전 안정형이어서 거의 예적금 수준이었어요. 그래서 수익이 2%대? 그 정도여서 평균 2%예요. 그러니까 자동으로 걸어놓은 거였어요. 네. 그걸로 되어 있었거든요. 무조건 소라님은

52:03

S… Speaker 1 (어피티)

공격형으로 해야 돼 공격형. 장기잖아 퇴직형으로 어쨌든 최소 20년 이후에 받을 거잖아 그러면. 20년 전에 주식. 약간 이런. 수익증권. 이게 디시형인데 지금 이쪽으로 바르잖아요. 네. 나머지는 258% 맞는데. 그러니까. 그죠. 그러니까 이게 며칠 전에. 그러니까 이 판단의 하나의 차이로 여기다가 그게 들어갈 수 있단 말이에요. 이 테이프가 들어갈 수 있단 말이에요.

52:48

S… Speaker 1 (어피티)

금도 집어넣을 수 있고 금 ETF도 집어넣을 수 있고 코덱스도 집어넣을 수 있고 S&P500도 집어넣을 수 있고 뭐 1회 50까지 한 25%라도 그죠? 그래서 요번에 가면 다 ETF나 TDF 펀드로 바꿔달라고 하세요 바꿔달라고 그래서 퇴직연금은 TDF 펀드, ETF 펀드 그 사람들을 좀 귀찮게 해야 돼

53:17

S… Speaker 1 (어피티)

참 말 많네 라고 할 정도로 내 돈인데 니 돈 아니잖아 넌 스스로 가져가잖아 네네네 그래서 TDF면 지금 예를 들어 소라님이 몇 년생이죠 2000? 저요? 93년생이요 아 1994년생 64세 은퇴하죠 7502 2060 TDF 펀드 달라요 아 2060 TDF 2060이나 2055

53:44

S… Speaker 1 (어피티)

2055년에 은퇴하는 사람이나 2060년에 은퇴하는 건데 거의 2057년에 은퇴하거든? 그럼 뭐 7은 없어. 55하고 0에 있다고. 그러니까 555하고 60에다가 반반 넣어달라고 해.

54:05

S… Speaker 1 (어피티)

그러면 TDF 퇴증연금은 원래 수익형 위험자산이 70% 들어가고 안전자산 30% 들어가야 되거든요. 그러면 TDF는 무조건 어떻게 보면 위험자산이기도 하고 이게 위험이잖아. 근데 TDF는 안전자산에도 들어가요. 안전자산 예금의 30%도 안 들어가고 TDF 2070은 엄청 위험할 거 아니에요.

54:34

S… Speaker 1 (어피티)

가장 멀리 남아있으니까 예를 들어서 TDF는 글라이드 패스로 이렇게 되거든? 이렇게 비행기 활주로처럼 그래서 만약에 처음 들어갈 땐 주식이 80 채권이 20인데 은퇴가 가까울수록 은퇴가 가까울수록 주식은 내리고 채권을 올린단 말이에요 이걸 자동으로 해주는 게 TDF야 이래서 좋단 말이에요 아니 은퇴할 때도 주식 계속 안 하면 곧 때리잖아

55:00

S… Speaker 1 (어피티)

망하면 끝나는 거야. 퇴직연금이. 실제로 2008년 서프란 모기지 때 미국 주식이 반투망이 나잖아. 50% 하락. 퇴직연금이 5억짜리를 2억 5천 되는 거야. 그걸 때리는 거지. 그러면 안 되거든. 그래서 나온 게 TDF란 말이야. 그러면 이게 2060하고 2070은 어때요? 2070은. 주식이 더 많은 거야. 더 나중이니까. 제일 안전한 게 뭐야. 2030.

55:26

S… Speaker 1 (어피티)

이쪽으로 쓰면 되잖아. 거의 채권이 더 많지. 그런데 이 안전자산 30% 룰에 예금이 아닌 TDF 2070, 2080도 안전으로 들어간다는 거야. 그러니까 어떻게 보면 다 공격적으로 운영할 수 있는 거지.

55:56

S… Speaker 1 (어피티)

여기서 청년도의 계좌를 70만원 하고 ISA를 100만원 하는데 이게 갑자기 또 지금 200만원을 뭐뭐하고 있죠?

56:10

S… Speaker 2 (어피티)

제가 원래는 그 70만원을 청년수약으로 하고 130을 그냥 적금으로 했었는데 그게 끝났어요 3월에 그래서 지금 우선 그 금액을 CMA로 다 옮겨놨어요 그래서 지금 다른 거 선생님 만나고 나서 다른 상품을 이제 넣으려고 우선은 하고 있는 건 없어요

56:36

S… Speaker 1 (어피티)

집이 항상 큰 이벤트고 그 다음에 자녀

56:47

S… Speaker 1 (어피티)

초등학교 들어갈 때까지는 잘 모르니까 그냥 살아도 돼. 일곱 살, 일곱 살 때 미국 데려가 가야 기억도 못하거든요. 수종이 좀 헐벗고 굶주리게 살아도 돼. 몰라 기억 못해. 대신에 얘가 좀 눈 떠가지고 이성이 있을 때 집이 좀 번짓하면 괜찮은 거지. 그때까지는 눈물 나와도 좀 참고. 그거 뭐라고 그래.

57:17

S… Speaker 1 (어피티)

아무튼 재개발, 재건축 한다고 허름한 집에 들어가서 실형 부부가 사는 거에요. 눈물하는 데서 그건 좀 아닌 것 같아. 질이 너무 떨어지고 짝시게 살고 싶진 않으면 그래 그건 아닐 것 같아. 그래서 그러면 200 중에서 70은 정년도에 계속하고 있고 30은 만개 돼서 그냥 CMA에 놓고 있고 그럼 나머지 100만 원

57:48

S… Speaker 1 (어피티)

아 그 130을 그냥 그렇게 했지 그게 한 두달밖에 안됐어요 그렇게 한지 ISN에 최소 3년 들어가야 되거든요? 네네 최소 3년 그래야 비과세가 돼요 그리고 여기도 물론 ETF는 S&P 고객의 70 코덱스 2개의 30 이렇게 했을 때 산 거고 미국의 영어로 안하니까 어쨌든 그렇게 들어가면 3년은 버텨야 되는데 3년이면은

58:22

S… Speaker 1 (어피티)

3년 안에 만약 집을 사면 그냥 허락되지 이자 비가세 못 받는다 치고 예를 들어 집 살 때쯤 나랑 얘기를 한 번 더 해야 되겠다 집을 사야 됩니까 말아야 되니까 이거 사겠습니다 하고 나서 얘기하면 안 되고 살까요 말까요 이런 거 사실 저희가 한 5월부터인가 작년부터 집을 여러 군데 봤거든요 그냥 보러 다녔는데

58:56

S… Speaker 2 (어피티)

진짜 마땅한 그게 없는 거예요. 그래가지고 지금 데이트 통장 40 나가는 그 40이 저희가 둘 다 본가에 있어가지고 오피스텔 같은 걸 하나 잡아놨거든요. 그래서 근데 거기가 우선은 엄청 좁아서 뭔가 신혼 살리니까 혼자 들어가서 8평 밖에 안 돼서 저희가 거기 그냥 데이트 할 겸 이렇게 잡아놓은 곳인데 그 옆 오피스텔이

59:26

S… Speaker 2 (어피티)

전세가 1억이거든요. 근데 거기는 저는 그렇게 넓지는 않지만 대단하게 좋지는 않아도 저는 초반에는 상관없다 생각해서 사실 거기를 들어가고 싶은 마음은 좀 있거든요. 근데

59:41

S… Speaker 2 (어피티)

거기가 전세 사기가 너무 심하다보니까 그게 걱정이에요 그것만 아니었다면 들어가고 싶은데 근데 좀 알아보니까 요즘은 전세 든든 매입이라 해가지고 소득 상관없이 LH에서

1:00:00

S… Speaker 2 (어피티)

저희가 이제 원하는 곳을 계약을 해주는 그런 게 있더라고요. 근데 그게 잘 안 뜨더라고요. 그것만 되면은 그냥 그게 저희 이제...

1:00:11

S… Speaker 2 (어피티)

지방 기준으로 8천까지 대고 대출이 그러면은 저희 돈 2천만 태워도 그 이자도 엄청 저렴하니까 부담이 좀 없는 거예요 근데 그게 좀 뜨지도 않고 작년부터 봤는데 잘 안 뜨고 서울 이쪽은 좀 뜨는데 요거 잘 안 뜨고 그리고

1:00:30

S… Speaker 2 (어피티)

그럼 2년 해줄 거 아니에요? 전세니까? 네, 4번 연장이 가능해요. 4번 연장? 그럼 8년? 네, 그래서 거기 놀러 가고 싶은데 근데 뭐 평소가 엄청 크고 그러진 않더라도 그건 괜찮은데? 오피스텔이니까 저희가 짐을 다 안 사더라고요. 근데 그게 안 되면 이제 1억을 전세, 전세나기만 아니면은 전세가 딱이야 지금 우리한테는 그렇죠, 전세 1억 거기 딱 들어와서

1:01:02

S… Speaker 1 (어피티)

그러니까 오늘까지는 아니더라도 살만하잖아. 거기는 괜찮은.. 좀 만족하면서 살 수 있을 것 같은데. 평소는 좀 안 크더라도.. 사람은 더 사는 거지 뭐. 음식이 뭐.. 그냥 왜냐하면 체감도 되고 통풍도 잘 되고 그런 것만 없으면 평소 좁은 거는 괜찮을 것 같은데. 그게 청년으로서 살 수 있는 거죠.

1:01:25

S… Speaker 1 (어피티)

청년 아니어도 돼요? 그게 아마 청년 등등... 얼마나 청년이... 청년일 거 같아요. 만 34면은 내년까지... 그러면 내년까지는 어쨌든 청년으로 대구시에 사는 거, 구비시에 사는 거, 경북에서 사는 거, 전국에서 사는 거 다 뒤져 봐야 돼요. 청년자를 가지고 다 뒤져 봐야 돼요. 청년과 주택 관련된 거. 그럼 구명이 어딘가 나올 거예요. 그걸 전세로...

1:01:55

S… Speaker 2 (어피티)

전세를 해서 매입이 아니라 전세를 마련한 거지. 그러면 재택가는 딱이지. 그리고 이제 이거보다는 조금 더 확률이 높은 게 요즘은 또 신혼부들이 이렇게 안 들어가려고 해가지고 자리가 좀 있어서 그... 신혼부부 투공? 네. 그 상용 화성파크들이 많지. 거기도 좀 많은데 거기가 1억 8천이 많아.

1:02:22

S… Speaker 2 (어피티)

전체가? 네 근데 거기도 이제 나쁘진 않은데 사는 환경은 괜찮거든요 근데 이제 가정 가구를 다 사서 들어가야 되니까 근데 뭐 진짜 말씀하신 대로 몇 년을 산다 하면은 거기도 나쁘진 않은데 근데 그것만 보고 가는 거라서 왜냐면 회사 위치도 좀 멀어지고 그런 걸 따졌을 때 그냥 짐만 보고

1:02:50

S… Speaker 2 (어피티)

그걸 우선순위로 했을 때는 괜찮은데 다른 부분에서는 조금 떨어졌습니다. 왜냐면 아까 전에 오피스텔은 뭐 가선도 안 하도 되고 위치도 딱 중간이거든요. 제가 중간이 여기 중간. 그래서 그 바로 옆에 저희가 오피스텔 쪽이 많고 거기 좀 앞에 좀 번화되어 있고 이래가지고 거기가 제일 좋긴 한데. 봉의실에 있는 거예요? 네. 그게 딱인데. 그래서 그 모습은

1:03:18

S… Speaker 2 (어피티)

그래서 그 처음에 부동산에서는 허브나 이런 보증보험 들고 하면 어떻겠냐 했는데 그 이제 너무 측근이 전세상에 당해서 보증보험을 받긴 했는데 그것도 한 1년 정도 엄청 심하더라고요. 아 전세상에 안 돼 당연히 안 돼.

1:03:39

S… Speaker 2 (어피티)

불안해서 그 오피스텔에 하필 또 전세 사기가 많아서 그 오피스텔 건물 2층에 피해자 그거를 군시에서 하고 있는 사무실이 있을 정도가 되냐? 그래서 이거는 대놓고 너무 하지 말라고 그래서 그거를 접었어요 그래서 이제 거기가 LH에서 하고 있는 청년 든든? 소득 상관없이 보통 중위 소득에서 다 걸리니까

1:04:09

S… Speaker 1 (어피티)

그것만 바라보고 이제 좀 보고 있는 중. 전세가 좋은 게 현금으로 안 나가잖아. 그게 제일 중요해요. 우리는 지금 모아야 될 때잖아요. 모으고 투자할 때인데 여기서 돈이 나가버리는 순간 애매모호해지잖아요. 시간을 잃어버리는 거지. 꺾고 가는 거지. 가능하면 지구와 악착한 지 10년 동안은 딱!

1:04:35

S… Speaker 1 (어피티)

지난달까지는 몰랐지만 이제는 알았으니까 이제부터 안하는 것은 직무 6이라는 거예요 지금부터는 정류식 투자를 해야 된단 말이에요 앞으로 그리고 사람들이 투자의 맛을 이미 한 번 봤기 때문에 주식을 이렇게 과도하게 하잖아요 ETF로 들어오겠지 더 많은 돈이 돈다 외국에서도 들어오고 구글에서도 AI 무슨 학교도 많다고

1:05:00

S… Speaker 1 (어피티)

채권도 지금 국제 채권도 이제 편입이 되고 이러면 점점 한국이 이제 정해지는 거지 금융이 그러면은 같이 가야지 그래서 218% 까지는 아니더라도 항상 15에서 20% 정도 생각하고 길게 보고 가는 것도 기대되고 앞으로 한국 중인 건 나쁘지 않을 거야 그리고 또 AI는 항상 다섯 가지잖아 A B C D E

1:05:28

S… Speaker 1 (어피티)

AI, 바이오, 콘텐츠, 방산, 디펜스, 에너지, 전력 이게 다 AI와 관련된 거예요. 그래서 주식을 하더라도 얘네들로 주식을 해야죠. ETF도 얘네들로 ETF를 하는 거예요. 그래서 이런 거는 나중에 이제 내 상담을 받았으니까 한 달에 월 1회씩 상담 받은 사람하고 교육받은 사람들.

1:05:53

S… Speaker 1 (어피티)

OPT는 말고 한 달에 한 번씩 교육을 해요. 원래 6년째 하고 있어. 한 달에 한 번씩 들어오면 내가 한 달에 한 번씩 전체적으로 흐름을 바뀌는 거를 쭉 이기고. 그것도 꽤 도움이 되지. 엄청 도움이 되죠? 한 달에 한 번이지만 벌써 6년 동안 쭉 이겨오면서 흐름이 있잖아요. 들어오는 단골들이 항상 들어오지. 그래서 변화되고.

1:06:19

S… Speaker 1 (어피티)

부동산이 주식으로 주식이 미국 주식에서 한국 주식으로 그래서 거기서 DC형 연봉이 5천원 비슷해 연봉 5천원 안 되는 우리 교육생이 그냥 주구장창 6년 전부터 DC형 ETF 올인해가지고 내가 분명히 7대3으로 하라고 하는데 이 친구는 7대3으로 하고 있어 이렇게 근데 이게 돈이 됐잖아요 수익형 자산으로 DC형을 다 운영했잖아 그래가지고 얼마 전에 2억 됐다고 DC형을

1:06:50

S… Speaker 1 (어피티)

고맙다 그리고 연말 영상에서 계속 한 번 받잖아요 이게 저의 좋은 것 같습니다 제가 이제

1:07:00

S… Speaker 2 (어피티)

복지 쪽에 있다 보니까 저희는 이익을 창출하는 회사는 아니잖아요. 그래서 성과금이 사실 없어요. 그게 좀 큰 거예요. 1년에 2번 명절 상여금 보건복지부 라인대로 들어오거든요. 그 외에 성과금이 없으니까 비상금으로 모아둔 걸로 휴가를 간다든지 이런 휴가나 그런 거 있잖아요. 그런 부분이 조금 부족해가지고

1:07:30

S… Speaker 1 (어피티)

이제 처음에 투자 이런 것도 더 관심 가진 것도 있거든요. 그 성과금이 없는 게 큰 거 없거든요. 그치. 근데 제일 중요한 게 뭐냐면 월급이요 월급. 아 맞아요. 그게 제일 중요한 거예요. 지금 300이죠. 네. 300만 원 매번 어쨌든 일하면 나오잖아. 네네네. 그 은행에 지금 1% 이자 주는 예금에 넣는다 치면 얼마를 맡겨야 300이 나올 것 같아? 1%요? 어. 3천을 뭐 지금 120 얼마를 받았어요.

1:08:12

S… Speaker 1 (어피티)

30억을 목돈이 없잖아. 30억을 넘으면 10%면 얼마야? 3억이죠. 1%면 3천이죠. 나누기 12라고 하면 300입니다. 300을 갖는다는 거는 30억을 넘는 거와 똑같다고. 엄청난 거라고 300 받는 게. 그러니까 항상 감사하면서 복지관을 향해서 인사하고 대한민국을 맞이하면서. 다른 생각하지 말고. 엄청 중요한 거예요. 현금으로는.

1:08:41

S… Speaker 2 (어피티)

사업하면 매달 300개 나오나? 너 저렇게 말씀해 주시니까 사업이 되는 거야. 그래서 이제 저희가 저는 원래 작년에는 부업으로 언어치료를 했었거든요. 언어치료? 그거는 이제 했었고 남자친구는 축구레슨. 그래서 평일에 축구레슨. 저는 언어치료를 했었는데. 뭐 이제 좀 몸이 아파가지고 그거는 그만두고. 언어치구는 지금 계속 하고. 그래요?

1:09:09

S… Speaker 1 (어피티)

열심히 모아야 돼. 모을 수 있을 때 진짜 열심히 모아야 돼. 그리고 시간 되면 좀 멋있게 휴가를 가더라도 평소에는 게임 같은 거 하지 말고 영화 같은 거 좀 줄이고 둘만의 시간을 최대한 최대한 돈을 돈 통장이 늘어나는 거 그게 행복한 거야. 지금은 그렇지.

1:09:39

S… Speaker 1 (어피티)

하이닉스 때문에 하이닉스 스윙이 좋으니까 그래서 갑자기 더 공부를 잘하고 싶고 약간 동기부여가 광호씨도 하이닉스 있어요?

1:10:00

S… Speaker 2 (어피티)

같이 하고 있는 거야? 근데 이제 따로따로 오지. 두 살. 따로따로? 즐겁지. 그거는 아까 우리

1:10:11

S… Speaker 1 (어피티)

1억 있으면 아까 10%를 했잖아요. 개별 주식. 천만 원이 딱 적다는 거예요. 개별 주식은. 여기에 코인도 넣고 아까 안전자산 ETF도 20% 넣고 예금도 똑같은 원화 예금도 있지만 뭐도 있어요. 달러 예금도 있잖아. 이자가 더 좋잖아. 달러 예금도 하고. 내가 얘기하는 건 7대 3이지. 이걸 나이가 저러니까 5대 5로 해도 괜찮아요. 항상 5대 5 정도는 괜찮아요.

1:10:38

S… Speaker 1 (어피티)

근데 여기서 이 개별 주식에서 코인도 약간 넣는 게 뭐냐면 이 하이닉스 개별 주식이나 코인에서 얘가 10% 받고 있잖아. 그럼 1억이면 천만원이잖아. 1년 지나서 천만원은 1억이 된다니까. 나머지 ETF까지는 그냥 원금이나 쳐요. 90%는 원금이야. 그럼 이 10%가 10배를 벌어들인다고. 이게 포트폴리오의 힘이야.

1:11:06

S… Speaker 1 (어피티)

그러니까 예를 들어서 내가 1억을 하고 있는데 1년 뒤에 2억이 되는 건데 이 2억이 마지막 10% 갖고 있는 천만 원이 1억이 되는 거야. 그럼 어떻게 해요? 이 1억을 또 흔들어서 안전자산을 보내 90% 그리고 나머지 2천만 원만 남겨 10%가 그럼 얘가 또 얼마가 돼? 또 2억이 돼. 그럼 또 이쪽으로 넘겨. 이게 중요한 거야. 그 넘기는 시기가 따로 1년에 한 번.

1:11:33

S… Speaker 1 (어피티)

오늘 5월 5일이죠. 내년 5월 5일 날 그 자료를 하는 거예요. 리밸런스. 이게 제일 중요한 거예요. 이걸 안 하지 대부분. 이게 자산업용사가 해주는 일이 이거예요. 자 그러면 아까 내가 1억이라고 했잖아요. 금액 없으니까 금액 한 천만 원. CMA에 천만 원. 안전자산 예금에 2,500만 원. 연금에 2,500만 원. 수익 캐스터. ETF에.

1:12:16

S… Speaker 1 (어피티)

펀드, TDF 펀드. 이거는 적립식 펀드도 쌓이면 이게 되는 거예요. 내가 예를 들어 여기서 적립식으로 들어가잖아. TDF 같은 게 이런 게. 이게 쌓이면 이게 되는 거라고. 들어가는 거, 쌓인 거. 쌓인 것도 어쨌든 자산이 되는 거니까. 그러면 여기서 만약 ETF로 쌓였다. 예를 들어서 1년 쌓였다. 360만 원이나. 그럼 이게 여기로 들어갈 거 아니에요. 그렇게 해서.

1:12:44

S… Speaker 1 (어피티)

여기 천만원 펀드 TDF 펀드 천만원 천만원 주식 코인 얘네들은 얘네들도 올라가는데 일단 그대로 간다고 쳐보잖아요 9천만원 그대로 가 근데 이게 얼마야 천만원이 얼마가 된다고 1억이 된다고 그럼 예를 들어 총 얼마에요 1억 9천이겠지 총 1억 9천이야 1년 뒤에 그럼 내년 2027년 5월 5일날 딱 보니까 얘네들은

1:13:23

S… Speaker 1 (어피티)

1000만원이 1000만원이 1억이 되고 얘는 9천이 그대로야 그래서 1억 9천이 됐단 말이에요 내년 5월 5일 날 이렇게 됐다고 합시다 그럼 어떻게 1억을

1:13:37

S… Speaker 1 (어피티)

2억이라고 생각합니다. 그러면 얘네들은 얼마야? 10%잖아. 2억에 10%니까 2천으로 만들어야지. 그럼 2억을, 아니 1억이잖아. 1억. 1억을 다 팔아가지고 2천만 남기고 8천은 어디로 가야 돼? 이쪽으로 넘겨야지. 비율에 맞춰서. 여기 10%, 10%, 25%, 25%, 10%, 10% 이렇게 맞춰야지. 그럼 얼마야? 2억이니까. 얘는 2천. 얘 2천.

1:14:05

S… Speaker 1 (어피티)

2억이 5천, 5천, 2천, 2천 이렇게 만드는 거야. 그리고 또 1년 지나면 얘네들이 또 올라가고 얘네들이 조금 올라가겠지. 또 흔들어. 만약 이걸 안 흔들었다고 생각해봐. 내년 2, 5월, 6일 날 대폭락이 올 수도 있다니까. 대폭락이 오면 얘네들은 어떻게 해요? 제일 먼저 떨어져. 하이닉스 좋은 게 좋은 게 아니에요. 물론 좋지만, AI 때문에 좋지만 세상질은 또 모르는 거야.

1:14:37

S… Speaker 1 (어피티)

최태형이가 어떤 시즈도 어떻게 할지도 모르는 거고 아무도 모르는 거야 리스크는 그럼에도 불구하고 어쨌든 하이닉스는 반도체니까 AI니까 메모리의 기본이잖아요 얼마 전에 터브컨트라는 게 나왔잖아요 터브컨트라는 게 나왔는데 이게 뭐냐면 반도체 메모리를 만드는

1:15:00

S… Speaker 1 (어피티)

상자로 만드는 어떤 메모리 만드는 기술이야 터프커트가 이게 나무로 인해서 삼성전자와 하이닉스 주가가 잠깐 떨어졌다고 이 소식 때문에 근데 이런 게 또 안 나온다는 보장이 없는 거예요 나오면 떨어지는 거죠 그러니까 많이 올라가서 좋지만 올라간 만큼 떨어질 수 있다는 걸 항상 알아요 세상은 공짜가 없어요 그래서 어떻게 지금 좋을 때 빨리 안전하게 넘겨야 된다

1:15:27

S… Speaker 1 (어피티)

적당할 때 넘기고 올라갈 때 좋았는데 떨어질 때 한없이 떨어져요 주식은 그렇고 그래서 1년 한 것씩 안전하게 넘겨 근데 하이닉스 주식 같은 경우는 5% 있잖아요 지금 한 10% 안에 들어와잖아요 그죠? 10% 안에 있으면 금액을 봐야죠 지금부터 시작해요 리배넨싱은

1:15:59

S… Speaker 1 (어피티)

그래서 유동성의 20% 금형은 ETF 있어요 한투에서 운영하는 에이스 금형은 ETF 있어요 이걸 사도 되고 이정도로 사는게 좋지 금은 계속 올라가니까 달러를 찢는 만큼 금탑성 올라가요

1:16:22

S… Speaker 1 (어피티)

화폐를 찍어내는 거고 화폐를 찍어 안 찍어 계속 찍지 구체를 계속 찍지 찍는 만큼 유연한 금은 가치가 올라가게 돼있어요 달러를 찍는 만큼 올라가는 거고 달러를 많이 찍으면 계속 올라가잖아 올라갔다가 너무 많이 올라가니까 지금 내렸잖아 일부러 증거금을 올려가지고 더 이상 투자 못하게 그래서 내려가는 거에요 인위적으로 내린 거에요 지금 올라가게 돼있어요 그러면 이 ISA를

1:17:04

S… Speaker 2 (어피티)

이거 지금 CMA로 넘겨놓은 이유는 어떤 걸 해야 될지 그걸 확인하기 위해서 넘겨놓은 거 같아요. 네, 우선은 계속 예금으로 들고 있던 건데 이제 투자를 하려고 하니까 어떻게... 제가 막 엑셀 만들었던 것도 보여드렸지만 이거를 했는데 이 돈을 이제 이렇게 이렇게 나눠서 넣어야 되는데 이거 유대로 하면 돼요? 네, 이거를 해야 되는데 어떤 거에 어떻게 살지를 몰라서 우선은 거기 넘겨요.

1:17:35

S… Speaker 1 (어피티)

그 펀드는 TDF죠. 그리고 ETF는 어떻게 해요? 코스탕의 코덱스의 50% 해도 돼. 5배. SMP의 5배. 그리고 이거는 어차피 이 정도 갖고 있잖아요 지금. 네 네 네. CMA를 흔들어서 이쪽으로 돌아가야 되겠지. 이쪽에 4700m 있잖아요. 네 네 네. 금도 그렇게 해서 지금 5월달이니까 내년 2월이나 결혼할 때까지는 이대로 갈 수 있겠네. 네 그렇죠 결혼할 때까지 일단. 결혼할 때 한 번 또 만나야죠. 그렇죠.

1:18:19

S… Speaker 1 (어피티)

할 때 만나서 통장도 한번 같이, 남자친구도 같이 만나서 통장 결혼식을 해야죠. 합치고 합쳐야죠. 합치면 은퇴 얘기하다가 말았죠. 지금 좋은 게 부채는 신용대출 없어서 좋고 담보대출은 당분간은 아무튼 정말 특별한 거 아니면 가능하면 저축 투자의 힘이 담보대출을 갚는 것보다 더

1:18:56

S… Speaker 1 (어피티)

옛날에는 집값 올라가면 그렇게 하는 친구도 있잖아요 요즘엔 그런 기회가 생각보다 많지 않아 그걸 골라가는 것도 쉽지 않고 네 맞아요 처음에 부동산을 보다가 이제 아 이거 부동산을 하려고 돈을 알아야 부동산을 하자 해서 이쪽으로 한 거거든요 그러니까 나중에 금융을 좀... 금융이 배당을 안 받아서 말하는데 배당받고 있죠 지금 하얀엑스에서 얼마 안 돼가지고 얼마 안 돼죠 배당을 항상

1:19:27

S… Speaker 1 (어피티)

항상 주목하셔야 돼요. 배당. 배당으로 월 3달 받는구나 이렇게 생각하고 목표를 잡으셔야 돼요. ETF든 주식이든 이걸 하는 거는 자산이 커 나가는 것도 있지만 여기서 배당이 커지는 것도 있어요. 배당이 좋은 건 뭐냐면 이게 자산에 오랜없이 뭐라고 그랬냐면 예금은 나쁜 놈, 금은 이상한 놈, 주식은 좋은 놈 이랬단 말이에요. 왜? 얘는 성장도 하고 배당이 남잖아. 알도 까고 성장도 해.

1:19:57

S… Speaker 1 (어피티)

근데 얘는 성장만의 근원이에요.

1:20:00

S… Speaker 1 (어피티)

예금은 성장을 안하고 알만 가. 그러니까 이자 조금 주면서 성장을 안하니까 예금은 나쁜 놈. 금은 성장은 엄청 많이 하는데 뭔가 현금으로 의미 없어. 그래서 금은 예금이자가 올라갈 때 금값이 떨어지잖아. 예금이자가 떨어질 때 금값이 올라가. 그래서 주식값에 부동산이 좋다. 그런데 지금 부동산은 시기도 안 좋고 우리나라 부동산으로 돈 버는 세상은 내가 볼 때 지난 것 같아. 그래서 일단은 금융이야 금융.

1:20:30

S… Speaker 1 (어피티)

그래서 주식이나 채권인데 채권도 좀 아닌 것 같고 주식 근데 주식이 자체는 아니고 ETF로 해서 배당으로 300% 그러면 예를 들어 이쪽 주식에 하이닉스도 있지만 예를 들어 고배당주 ETF 있어요 하나 플러스 이런 거는 배당도 많이 주고 성장도 많이 된다고

1:21:03

S… Speaker 1 (어피티)

그래서 그렇게 하고 CMM은 그대로 하고 남자친구하고 통장을 언제 합칠거야? 지금 관리해주고 있어? 아니면? 지금은 따로 따로 관리하고 따로 따로? 그럼 이대로 판박위를 똑같이 하면 돼. 급여만 다일 뿐이지. 포트폴리오를 짜는 건 똑같으니까. 그러면 뭐 청년도에 대한 나이도 똑같으니까 똑같이 하면 돼. 똑같이 하면 돼.

1:21:35

S… Speaker 2 (어피티)

혼자 사니까. 그죠? 혼자 살면 둘이 합치면 오피스텔이나 이런 것도 좀 나을 거 아니야? 월세 같은 거. 아 근데 그 오피스텔 하나에 저희가 거기서 사는 건 아니고 같이? 네 같이 그냥 한 달에 오피스텔 월세랑 데이트비용이랑 다 해서 그냥 각자 40씩 하면은 거기서 월세랑 데이트비용 다 그렇게 하면서요. 불구하다가. 결혼식도 작게 해요. 돈 많이 쓰지만.

1:22:06

S… Speaker 1 (어피티)

아까워. 진짜. 그럼 부채는 집 살 때 빼고는 절대 비치지 마요. 절대 비치지 마요. 이건 아주 최악이에요 최악. 그리고 여기서 정립식 저축 투자해야 되는 거예요. 정립식 저축 투자를 이렇게 한 거고. 투자는 지금 제가 얘기하고. 그래서 이게 굉장히 대부분은 이런 걸 모르고 주식으로 코인으로.

1:22:35

S… Speaker 1 (어피티)

좋을 때만 좋고요 안 좋을 때만 조용히 사라져 없어져요 갑자기 다 망한 거예요 항상 없어서 풀리고 근데 얘네들이 풀리는 건 맞아요 풀릴 때 넘기는 게 기술이에요 풀려서 넘기고 풀려서 넘기고 얘네들도 풀어놨다고 얘네들은 좀 넘기고 얘네들은 거의 안전하게 지키고 얘네들은 갖고 있다가 좋은 거 있으면 또 사는 거예요 또 사 비싼 걸 팔고 싸는 걸 사는 전략이에요 절세

1:23:10

S… Speaker 1 (어피티)

절세는 아까 본 거 네네 그 근로소득 원천징수 영수증 그걸 가지고 보면 돼요. 빠지고 근로소득공제. 앉아요 앉아요 여기에 근로소득공제가 비용이라는 거거든 비용 그러면 총급여에서 비용이 빠져요 자동으로 그럼 근로자 빼고 소득금액이라고 그랬잖아 여기서 이제 본인. 이제 주택 임차 차익금 원리금이 이제 그 전세 대출 받으면. 주택 임차 전세 대출 받은 원리금.

1:24:09

S… Speaker 1 (어피티)

소득공제 해주는 거예요. 전세대출도 이렇게 돼요. 그다음에 장기주택 저당차 이게 주담대야. 주담대 이자 내는 거. 그러면 주담대 할 때는 나중에. 고정금리면서 비거치 상환이니까. 고정금리로 대출 빌리면서 바로 상환하는 거 있죠. 원금과 이자를. 그럼 1800만 원까지 소득공제된다고. 뭐냐면 월 150만 원까지 이자 내는 거는 소득공제가 되는 거야. 150만 원까지.

1:24:38

S… Speaker 1 (어피티)

그러니까 요것도 알면 고정금리 앤드 비거지 비거지 상환으로 대출 받겠지 이게 안 되면 1500인가를 줄으니까. 소기업 이거는 이제. 청약 없네. 지금 더 이상 안 되니까. 네 안 내고 있었어요.

1:25:00

S… Speaker 1 (어피티)

일부러 낼 필요는 없고요 투자조합 출자는 나중에 신용카드는 340만원 이건 어떻게 하는지 알죠 연봉의 25%를 초과하는 금액에 대해서 그러면 4,600 이죠 20%면 대충 900 이잖아요 25%면 한 1000만원 되겠네 그럼 1000만원 초과 1000만원까지는 신용카드 쓰고 1000만원 넘는 거는

1:25:34

S… Speaker 1 (어피티)

체크카드하고 현금으로 쓰면 얘는 30% 얘는 15% 여기에다가 대중교통 그다음에 문화 예술 그다음에 전통시장 이런 거 쓰면 400만 원까지 되는 거죠 400만 원이면 지금 과표가 얼마냐면 2200이죠 그러면 16.5야 16.5면 대출 20% 잡고 248 한 70만 원은 또 돌려받는 거예요

1:26:06

S… Speaker 1 (어피티)

그래서 잘 써요. 신용카드는 소득의 20. 이렇게 쓰기가 진짜 어렵다. 그렇지. 그렇지. 이만큼을 쓰는 것 자체가. 그렇지. 그렇지. 그리고 남자친구도 똑같이 이걸 보면 과표 나왔죠? 2200. 거기에 세율 아까 16.5 곱하면 210만 원이 나온 거예요. 여기서 제일 중요한 게 이거. 연금 계좌.

1:26:38

S… Speaker 1 (어피티)

근로자 퇴직급여 보장법, IRP, 연금저축펀드 그 다음이 개인종합자산관리계좌 있잖아요. 이게 ISA야. ISA 3년 만기시 이 돈을 3년 된 돈을 연금계좌에 넣으면 한 번 더 해준다는 거야. 그럼 얼마나 되냐면 ISA에 우리가 100만원 돈 다치잖아요. 그럼 3년 넣었어.

1:27:01

S… Speaker 1 (어피티)

3,600 이죠. 만약에 3,600을 집 사는데, 아니 목돈 쓰는데 안 넣고 이거를 IRP나 연금저축에 넣었다. 이거를 넣을 수도 있잖아. 그럼 이걸 10% 그러면 얼마야? 360이죠. 이거 300만 원 한도로 몇 프로? 그럼 여기에 아까 5,500이 안 되니까 16.5 그럼 얼마야? 한 48만 원 정도? 세액공제 주는 거지.

1:27:32

S… Speaker 1 (어피티)

넣으면 그렇다는 겁니다. 그리고 나머지 세액공제는 제일 중요한 절세는 이거예요. 여기 이거까지만 줄이면 되는 거예요. 이게 영원인 사람은 아무리 줄여도 줄일 게 없는 거지. 이것만 줄이는 게 예술이다. 근데 이제 급여가 올라가면 이게 점점 올라갈 거예요.

1:28:02

S… Speaker 1 (어피티)

그래서 항상 이거를 보고 이거를 소라님한테 배우라고요. 이게 어디서 다운받는지. 그래서 이걸 항상 출력해가지고 이걸 보면서 내가 지금 어떻게 생활해야 되는지. 여기 보면 기부금 있죠. 그 다음 아까 얘기했던 교육비 있잖아요. 교육비가. 보장성 보험료 100만 원 가지고. 그 다음 의료비 교육비. 여기서 빠진다는 거예요. 기부금. 월세공제. 월세공제도 크다고요. 월세공제도 커요. 그럼 다 세공제야. 다 세공제.

1:28:38

S… Speaker 2 (어피티)

그리고 이쪽은 소득공제 이쪽은 세액공제란 말이에요. 그래서 소득공제는 두 분 중에 급여가 좀 많은 사람 쪽으로 신용카드를 쓰고 좀 세액공제는 그렇지 않은 사람 쪽으로 몰아주고 양쪽을 쓸 때 이쪽이 효과가 더 크니까 국민연금저축이랑 IRP 여기 이제 달달이 월급 받는 거를 거기다 나눠서 보라는 말씀

1:29:11

S… Speaker 2 (어피티)

그렇죠. 근데 또 거기에 살 날에 넣어도 되고 한꺼번에 넣어도 되고. 아 네. 근데 그 돈을 그 돈도 ETF나 이렇게 투자를 할 수 있는 건가요? 물론이죠. IRP 들어가 봐봐요. 증권사. 증권사에 IRP와 연금전축펀드에 들어가면 거기서 바로 매수 가능하지. 같이 증권사 통장 계좌를 만들어가지고 증권사 어플을 다운받아서 거기서 IRP 들어가면

1:29:42

S… Speaker 1 (어피티)

IRP에서 예를 들어 내가 통장을 만들었어요. 만들면 거기서 돈을 넣어. 돈을 넣겠지. 그 돈으로 뭐 살래? 이렇게 매수를 할 수 있어요. 거기서 이제 ETF 매수하면 돼. 그런 거 하면서 게임하는 거야. 그게 게임이지 뭐. 돈 번호 게임.

1:30:00

S… Speaker 1 (어피티)

그게 재밌는거지 이상한 게임 하자마자 ARP나 연금저축펀드 계좌를 만들고

1:30:21

S… Speaker 2 (어피티)

저는 ISA만 있네 중계형 ISA 여기에다가 ETF를 여기서도 ETF를 사면 되죠 여기서 돈 나가게 하고 또 IRP 계좌랑 연금전축 계좌를 또 만들어서 거기서 그 돈으로 투자를 하는 거예요 돈 생길 때마다 그냥 900까지는 그냥 채원 넣어버려는 거예요

1:30:51

S… Speaker 1 (어피티)

근데 그냥 이렇게 그때그때 하는 거하고 이렇게 큰 도움을 보고 하는 거하고는 완전히 가는 길이 다른 거죠. 우리는 벌써 64세까지 보고 가는 거잖아요. 누가 이기냐고. 공 차 놓고 뛰어가는 거하고 드리블해서 가는 건 다른 거지. 공 차 놓는 거야. 저 골대 앞 가서. 그리고 달리는 거지. 누가 먼저 달리는 거야. 훨씬 빠르죠. 그 두 개는 꼭 만들어 놔야겠다.

1:31:18

S… Speaker 1 (어피티)

그게 최후의 벌이에요. 결국은 늘 그러니까요. 10년 넣고 40대 살. 10년 넣고 또 10년 거지. 10년 넣고 그럼 나중에 우리 애들 생기면 애들도 똑같이 이렇게 만드는데 애들이 한 살이잖아. 태어나는 순간 이때는 IRP는 안 돼. 소득이 있어야 돼. 연금 저축 펀드를 만들어야 돼. 그리고 애들한테 내가 애교 만을 수업하는 데서 이걸 하는 거란 말이야. 20만 원을 넣어줄 수 있어.

1:31:53

S… Speaker 1 (어피티)

지금 20만원 주는 거 하고 10년 후에 20만원 주는 게 물가가 3%로 할인한다고 해요. 그러면 10년 후에 20만원은 20만원이 아니라는 거지. 물가가 3% 올라갔네. 그래서 따지면 14만원으로 밖에 안돼요. 다 따지면 이게 한 2030만원이에요. 50만원까지 증여세가 없어요. 2000만원까지는.

1:32:16

S… Speaker 1 (어피티)

미성년자는 증여가 없거든. 그러면 2천만원 내가 20만원을 매월 10년 동안 줄게. 라고 계약서를 써. 증여계약서를. 그리고 나서 매달 자동이체 우리 아이의 연금조치펀드로 20을 보내. 그런데 증여세는 여기서 내야 안 돼. 낼 게 없지. 2천 50만원 안 됩니다. 그리고 나서 우리 아이의 연금조치펀드에 10년 동안 들어가겠죠. 얘가 한 살이니까 11살.

1:32:44

S… Speaker 1 (어피티)

21살, 31살의 엄마가 되어있습니다. 이렇게 만들어주면 애들한테 더 이상 내가 겪을 수 있게 없는 거야. 이렇게 안정감을 갖고 하면 아이들 교육할 때 훨씬 여유가 있고 이렇게 길려보고 그러면 뭐예요? 핵심은 15% 수익이 나아야 되잖아. 그럼 날려면 어떻게? 운용해야 되잖아. 주식은 위험하니 100개에서 500개 묶으면 한국은 200개, 미국은 500개.

1:33:26

S… Speaker 1 (어피티)

이걸로 해가지고 15% 평균적으로 평균 15% 나와요. 10년에 15% 나와. 지금까지. 그러면 나도 15%라고 생각하는 거예요. 근데 이렇게 얘기하면 금값에서 걸리는 거죠. 원래는. 그래서 대중적으로 내가 얘기를 못하지. 근데 지금은 더 많이 나와요. 항상 나는 더 많이 나와도 ETF로 우리 노후도 준비하고 우리 아이들까지 준비하고 단기 저축 한 3년에서 5년짜리 알게 했습니다.

1:34:04

S… Speaker 1 (어피티)

그래서 원래는 내가 청년도액 계좌를 강의할 때만 해도 70만원 해라 다 했단 말이에요. 근데 이거보다 오히려 35만원 청년도액까지 하고 35만원 룩킹으로 하는게 더 낫다 이거지. 그리고 ISA도 이게 아까 3년 만 있으면 된다 그랬잖아요. 3년이 아니라 계속 놔두는 거에요 그냥. 후지 3년에 깰 필요가 없어요. 이자소득 200만원 비교했을때면 깨지 말라고. 복리가 더 커지니까. 만약 은행 이자율이 3%였나요? 3%는 3,26%?

1:34:42

S… Speaker 1 (어피티)

24년에 돈이 2배 된다는 거예요. 그럼 1억이 2억 된다. 24년. 2억이 4억 된다. 24년. 4억이 8억 된다. 24년. 똑같죠? 1%일 때 그러면 1억에서

1:35:00

S… Speaker 1 (어피티)

2억될 때 24년 걸렸던 게 처음에 2억에서 4억이면 중간 3억이죠. 12년은 줄죠. 12년 12년. 4억에서 8억될 때 12년 6년. 그러니까 24년 걸리는 게 12년 6년 3년 1.5년. 1억만 드는 게 점점 빨라진다고. 이렇게. 그래서 이 복리를 이용하는 게 제일 중요한 거지. 이렇게 가는 거야. 그래서 항상 이게 이렇게 가는 게 아니라 이렇게 가는 거야.

1:35:28

S… Speaker 1 (어피티)

대부분은 이게 지루해가지고 경기저축하는 거죠. 그래서 단기를 하고 우리는 포트폴리오 하잖아요. 이거는 장기잖아. 노우니까. 이거는 중기잖아. 이거는 단기. 이걸 뭐라고 해요? 가로저축. 세로저축은 저축해서 다 쓰고. 항상 다 써. 결국은 없어. 이게 우리나라 대부분이에요. 우리는 똑같이 100만원이라도 50만원은 단기, 30만원은 중기, 20만원은 장기.

1:35:58

S… Speaker 1 (어피티)

그럼 얘가 결국 복리로 이게 쉽지 않아요. 이게 한 번만 딱 자리 잡아주면 되는데 이런 걸 잘 모르지. 대부분 상품 파는 친구들은 보험 파는 친구들은 보험으로. 펀드 파는 아니라 보험 펀드로. 은행 애들은 아니야. 그냥 자기 상품을 포장해서 파는 거거든. 그러니까 이런 거 같은데. 듣고 나면 조금 한쪽으로 치우친 느낌. 우리 같이 가봐. 남자는 1700.

1:40:21

S… Speaker 2 (어피티)

숙제, 광우식 거를 똑같이 한번 해봐요 그리고 내가 돌아가면 이거를 이제

1:40:33

S… Speaker 2 (어피티)

보통 이렇게 받잖아요 자료를 받고 1차 상담을 하고 나서 이제 보고서를 하나 만들어줄 거에요. 이렇게 이렇게 하기를 우리가 한 거다. 이 부분을 보내줄 거고 나는 이제 그걸 보내줄 거고 소나는 이제 광호님 거를 어떻게 할 거다를 내가 보내준 거를 보고 해도 되고 따로

1:41:00

S… Speaker 2 (어피티)

우리 강원인 것도 이런 식으로 얼마 받아서 어떻게 쪼개 살 거다. 내가 오늘 자료를 다 받았는데 이 자료를 받고 바로 보고서를 만드는 게 아니고

1:41:18

S… Speaker 2 (어피티)

확인하잖아요. 이 팩트가 맞았다. 이걸 가지고 이제 재무설과 리포트를 만들어서 줄 거예요. 이제 이렇게 우리 하기로 한 겁니다. 하는 증표지. 그러면 이제 그걸 보고 이제 작업을 하면 되는데도 그거와 별도로 광원님도 이렇게 하고 있습니다. 이런 걸 따로 보내라는 것 같아요. 서비스 해주고 싶어요. 감사합니다. 그 얘기는 무슨 얘기냐면 광원님도 해야 된다. 이 얘기야.

1:41:45

S… Speaker 2 (어피티)

그렇게 내가 좀 챙겨야지 하지. 나한테는 또 대충 하다가 그냥 안하고 넘어갈 수도 있으니까 내가 이제 음원은 소라니까 해준 거고 광원은 어떻게 할 건지를 내가 한번 보겠다. 그리고 피드백 해주고 그리고 대면은 한번 더 있고 비대면은 내가 두번 어떻게 하면

1:42:06

S… Speaker 1 (어피티)

대면 한 번 더. 대면이 좋은 것 같아요. 그럼 또 올라와야 되잖아. 근데 어차피 또 올라올 일이 많으니까. 애니타임 뭐 나는 괜찮아. 저를 놀러오는 거 정화해가지고.

1:42:23

S… Speaker 1 (어피티)

언제든지 와요. 여기는 풀이니까. 이거 해서 좀 해보다가. 그렇지. 한번 시도해보다가. 그럴 때 카드를 쓰면 되지. 그리고 이제 학교도 곧 바쁜 거 끝나면 워크북 주신 거 있잖아요. 얼마나 봤어요? 100개 중에. 진짜 많이 못 봤어요.

1:42:49

S… Speaker 1 (어피티)

제가 회사에 요즘 일찍 그 업무 시간이 학교 때문에 일찍 출근하는데 그때 잠깐 잠깐씩 가서 진짜 조금만 봤어요

1:43:02

S… Speaker 1 (어피티)

근데 여기 나오는 게 이게 나온 거랑 중복되는 것들도 있을 것 같아요. 그렇죠. 그렇죠. 이게 구슬이야. 이거 가지고 이게 만들어진 거야. 아 그렇구나. 근데 재밌어요. 재밌죠? 네, 재밌어요. 우리 딸 가리키려고 만든 거잖아. 아 그러시구나. 딸 대학교 2학년 때 얘를 누워가지고 좀 알려줘야 되겠다. 재밌어. 못 알아듣으면 막 소리 지르잖아요.

1:43:29

S… Speaker 1 (어피티)

저는 이거 하고 예를 들어서 이거 하다가 오케이 하고 내가 오늘 배웠는데 이게 이런 거래 이렇게 막 알려주고 이렇게 저는 복습하고 그렇죠 그렇죠 그게 원리이기 때문에 세월이 7년 8년 지나서도 안 바뀐다 원리들만 얘기한 거 같아

1:43:53

S… Speaker 2 (어피티)

이걸 어떻게 보면 개별 내용이잖아요. 이걸 가지고 돈의 흐름. 돈을 벌고 적게 쓰고 남으면 모으고 모으면 투자로 끌리고 끌리면 자산이 되면 이걸 아까처럼 굴리는 거에요. 이게 굴리는 거에요. 굴리는 거는 ETF로 끌리면 이걸 가지고 예금도 넣고 연금도 넣고 CMA도 넣고 이렇게 해서 굴리는 거에요. 이건 굴린다고 해요.

1:44:20

S… Speaker 2 (어피티)

그리고 나서 보험이나 절세로 돈을 지키는 거지. 그러면 내가 배당 나오는 게 지켜지잖아. 그러면 다시 돈을 돈의 5단계인데 돈을 벌다. 이게 1단계야. 돈을 쓰다. 재택계의 제일 원칙은 돈을 벌면 이거보다 적게 쓰는 거야. 이게 기본 원리야. 그럼 남을 수. 남으면 뭐지. 이게 제일 중요한 절차.

1:45:01

S… Speaker 1 (어피티)

대부분 이걸 안하지. 그러니까 어떻게 해요. 이걸로 갑자기 불리려고 하지. 그러다가 사기당하지. 우리나라에서 사기당하면 끝이야. 사기 안당하는 게 중요하다. 30대는 한 번 당해도 돼. 40대부터는 위험해. 50대는 인생 끝이야. 우리는 사기꾼이 너무 많아. 그래서 사기 안당하는 게 중요해. 그래서 이걸로 우리 코덱스 이런 거잖아요. 그 다음에 여기서 그 다음에 이제

1:45:31

S… Speaker 1 (어피티)

자산 운영, 굴리는 거, 불리는 거, 모으는 거, 그리고 지키는 거 이게 보험하고 세금. 그러면 돈이 지키면 버는데 이 버는 게 뭐예요? 처음에는 노동소득으로 번다고. 노동소득이 뭐예요? 근로소득. 지금 우리 노동소득자잖아. 노동하잖아. 그런데 이걸 뭐로 바꿔야 돼요? 자본소득. 이게 뭐예요? 배당소득, 이자소득.

1:46:04

S… Speaker 1 (어피티)

연금소득 이런 걸로 바꿔야 돼. 이 노동소득이 사업소득인데 이게 3년안에 졸말된다. 2030년이 되면 내가 볼 때는 80%는 다 놀아. 그래서 AI는

1:46:23

S… Speaker 1 (어피티)

내가 이제 AI를 만들고 있는데 이게 생성형 AI, 체치피지지. 그 다음에 에이전트 AI, 비서. 나 대신에 일을 직접 해. 뭐를 해, 뭐를 하면 시키면 얘가 이제 내 업무를 한단 말이야. 이게 에이전트 AI. 그 다음 피지컬 AI. 이게 이제 실제로 육체가 다니는 무인자동차, 로버트. 그래서 얘는 뇌에 해당해요. 그러니까 뇌에 해당하니까 똑똑한 애들은 다 사라져, 누구. 변호사.

1:46:53

S… Speaker 1 (어피티)

세무사 회계사 얘네들 다 다 바뀌는 거야 더 똑똑하니까 얘네들 두 번째 얘는 에이전트 에이아이는 손이 달려있어 내 대신에 업무를 해 예약하고 사스 마이크로소프트 ERP 프로그램 이런 거 있잖아요 구독료 내고 대행해주고 이런 거 다 마시라 마케팅 업자들 광고 업자들 디자인하는 애들 다 끝나 얘는 피지컬 에이아이는

1:47:21

S… Speaker 1 (어피티)

핸드에 발까지 달려 있잖아. 손과 발을 가장 정교하게 쓰면서 고소를 받는 사람이 있거든. 의사. 의사는 강하. 피지컬 AI 로버트들이 다 의사를 대항한다. 그러면 대체 안 될 직업이 없잖아. 축구선수는 안 되겠다. 그렇죠? 축구선수는 안 돼. 사회복지도 상담 심리는 AI가 다 알 수 있을 것 같아. 그러니까 이제

1:47:49

S… Speaker 1 (어피티)

내가 생각하면 몇 년 안에 돈을 모아야 돼? 3년 안에. 3년 안에. 그런데 일단 우리 3년 안에 시작이 중요하다. 우리는 일단 시작하잖아. 그럼 시작하면 된다고. 3년이 딱 마감이 되느냐? 그렇진 않지. 그런데 3년 전에, 3년 안에 이걸 이제 시작하는 사람과 3년 지나서 시작하는 사람은 여기는 김오서도 80만 원 나올 거라. 김오서도.

1:48:13

S… Speaker 1 (어피티)

AI 기본소득이라 해서 80만원 지켜줄거에요. 그걸로 이제 먹고 살아요. 그래야 한 80% 될거에요. 3년후에는 2030년 되면 어마어마한 세상이 바뀌어 있을거에요. 그때까지는 이 자본소득으로 우리는 그때까지는 어느정도 이제 틀이 돼있잖아. 그때부터 가기만 하면 되잖아. 잘리지만 않으면 돼. 그래서 뭐라고 했어요? 충성하라고 했잖아. 잘리지만 않으면 돼. 그럼 열심히 3년동안 하면 제일 나중에 잘리겠지.

1:48:44

S… Speaker 1 (어피티)

그게 중요하단 말이에요. 앞으로는 실직이 될 거예요. 그래서 이게 벌고 쓰고 그러면 만약에 남으면 이게 지금 소라님이 제일 잘하는 게 이거잖아. 남으니까 저축하고 저축하니까 나머지로 쓰는 거잖아. 이게 많지 않다니까. 그러면 예를 들어 더 많이 써봐. 그럼 모자르죠. 모자라면 뭐해? 빌리죠. 빌리면 뭐해? 갚죠. 갚으면 돈을 벌어도 남는 게 또 없지. 또 모자라. 이게 악순환이에요.

1:49:18

S… Speaker 1 (어피티)

이쪽에 많이 갔다. 이렇게 못 가. 재택가 쉬운 게 아니야. 그걸 하고 있잖아. 이 저축을 뭐라고 생각하냐면 본능을 거스른다. 중력을 거스르는 거야. 쓰고 싶은 게 사람이잖아. 그걸 안 쓰는 게 얼마나 대단한 거예요. 대단한 거야. 나는 그래서 보통 1인, 1인 엄마, 아빠랑 사는 사람 기준으로 보면 예를 들어 300만 원 번다. 그럼 1인이면 생활비가 20%, 저축이 50%.

1:49:57

S… Speaker 2 (어피티)

노후가 10% 보험이 5%

1:50:00

S… Speaker 1 (어피티)

대출이 15%인데 대출이 없지. 그러면 15%니까 65%죠. 보험료는 엄마가 되죠. 그러면 용이 5%. 예를 들어 70% 저축하는 엄마 아빠랑 사는 본가에 사는 아가씨들이 있단 말이에요. 70% 저축하는 정상이에요. 거의 비슷하지 않았죠. 근데 혼자 사는데 엄마 아빠랑 안 사는 사람 있죠. 이 사람은 생활비 30%야. 저축은 40%.

1:50:30

S… Speaker 1 (어피티)

15%니까 40%에 15%는 얼마야? 55%죠. 보험전은 본인이 내니까. 그럼 300에 55%는 얼마야? 3억은 15, 3억은 15, 165만원이지. 이건 더 많냐고 그러잖아. 여기서 제일 중요한 건 뭐냐면 이걸 잡아야 돼. 수입은 전기 수입과 비전기 수입으로 나온다. 지금 우리는 전기만 얘기했잖아. 이 비전기 수입, 어쩌다 어쩌다 나오는 거야.

1:50:59

S… Speaker 1 (어피티)

축구해가지고 나온 돈. 이게 다 비정기야. 이거를 잘 따져서 체크해야 돼. 요거 가지고 재테크해야 돼. 이거를 뭐를 해야 돼? 원래는 1번. 신용대출 갚아야 돼. 2번. 비상금 만들어야 돼. 비상금 얼마야? 300만 원에 외벌이니까 6개월치. 1800만 원을 CNA나 금으로 항상 만들어 놔야 돼. 비상사태. 대비해서. 실직. 사고. 이런 거. 그리고 나서 뭐예요? 저축하고. 금융자산 얼마 만들어야 돼? 10억 원.

1:51:29

S… Speaker 1 (어피티)

이게 우리의 최종적인 우패예요. 10억. 아까 우리 9억까지는 갔잖아. 근데 아까 20만원으로 9억 갔는데 그래서 미국 사람들은 10년에 10억 만들기잖아. 미국에다. 얼마 저축하면 돼요? 10년에 10억 만들기. 10년에 10억 만들기 하도 오래돼서 150만원을 15%로 저축하면 10년인가? 15%로.

1:52:45

S… Speaker 1 (어피티)

150만 원을 15년 동안 매년 15%로 하면 10억 원이다. 그게 더 빠를 수도 있겠다. 우리 둘이 보니까. 15년이면 50에 10억이 되는 거야. 금융자산은. 왜 그게 중요하냐면 이게 미국 애들이 말하는 거거든. 근데 도저히 10년 안에는 못 받아요. 예욕이 좋잖아요. 월 150. 15년 15% 이거는 ETF를 넣으면.

1:53:18

S… Speaker 1 (어피티)

적당히 간다 이거지. 150은 우리가 할 수 있어. 15년은 시간만 지나면 가. 우리 정도면. 그러면 34살이면 49, 50이야. 50세에 금융자산 10억을 만들어요. 자 만들었다 쳐요. 그러면 이거를 우리가 15%로 가는데 안전하게 한 10%만 갔다고 쳐봐요. 그러면 10억에 10%는 1년에 얼마? 10% 연. 그럼 10억이 있어. 얼마나 나와 1년에. 10%니까.

1:53:50

S… Speaker 1 (어피티)

10억에 10% 1억이잖아 1년에 1억이 나오는 거야 이자 배당이 그러면 이걸 10년 10개월로 나눠봐요 월 얼마씩이야? 천만원 천만원이 이자 배당으로 나오는 거예요 그러면 50세부터 예를 들어 월 천만원씩 그냥 나오는 거야 이자 배당이 그러면 그때부터는 경제적 자유가 되는 거잖아 그러면 우리가 하는 건 못하는데 15%만

1:54:22

S… Speaker 1 (어피티)

계속 되는지 안 되는지 체크하면 된단 말이에요. 근데 이거는 어느 정도 검증이 됐다고 했잖아요. 그러면 150이면 지금 혼자도 150이 되는데. 네, 그렇죠. 투자를 안 했죠, 그렇지. 투자가 돌리면 15년은 그냥 이 정도 10년 동안 이렇게 했는데 6년, 7년? 10년 했잖아. 15년 못 하겠어요. 그러니까 나는 이런 집을 보면

1:54:52

S… Speaker 2 (어피티)

미래가 보이지 10년에 오네 15년에 10년만 돼도 어느정도 느낌이 다르지 우리 교육생들 나중에 봐봐

1:55:00

S… Speaker 1 (어피티)

표정들이었던 거야. 교육생 중에 제일 오래 강의 들으신 분은? 6년. 6년 코로나 이후에 내가 기억 강의가 끊어져서 그래서 비대면 수업을 한 번 있다. 15목도 말하면 절대 없지. 이걸로 하는 거야. 그리고 그때 할 때 이렇게 교육을 하고 끝나고 너무 끝내기가 미안하니까 내가 매월 한 번씩 내가 교육해주겠다. 그게 지금까지 온 거야.

1:55:32

S… Speaker 1 (어피티)

그래서 오늘의 마지막 하이라이트 선물은 15년에 10억 만들기. 저것만 보고 가요. 그러면 금융이 왜 좋으냐면 부동산은 어떻게 될지 모르는데 금융은 현금으로 나왔다는 거예요. 부동산에서 돈 나오는 게 쉽지 않아요. 그리고 영도도 해놓고 여러 가지 부동산 상권의 가치가 떨어질 수도 있고 근데 금융은 우리가 뻔히 아는 거잖아. 배당 나온 것들, 좋은 배당들.

1:56:03

S… Speaker 1 (어피티)

그러면서 이제 15년 동안 꾸준히 이것저것 하다보면 리밸런스 되고 10% 나오려면 10%가 어떻게 나오느냐 예를 들어 우리가 10억을 아까 얘기한다고 CMA에 천만 1억 그죠? 그 다음에 금에 1억 그 다음에 예금에 2억 5천 그 다음에 연금에 2억 5천 그 다음에 ETF에

1:56:41

S… Speaker 1 (어피티)

펀드의 주식이나 주식의 5천 코인의 5천 이렇게 되는 거잖아요 기본 기계는 그래서 여기에 안전의 70% 위험의 30% 간단하게 계산하면 이 포트폴리오의 수익률이 몇 퍼센트지 수익률 10%로 만들어야 된다 그러면 CMA는 몇 퍼센트에요? 연 2%

1:57:18

S… Speaker 1 (어피티)

수익률은 아니지만 투자 수익률 성장을 하는 거니까 한 5% 잡아 예금은 한 3% 지금 3% 나오니까 번금도 보통 똑같이 3% ETF 좀 많이 나오겠지 15% 펀드도 그 정도 나와요 15% 주식은 좀 더 나오겠지 한 20% 코인은 이것도 한 20% 계산하기 좋게 자 그러면 비중이 어떻게 돼요?

1:57:49

S… Speaker 1 (어피티)

요거가 20% 죠 2% 너무 복잡하게 됐는데 요게 10% 잖아요 10% 2% 겠으니까 0.2 10% 입니까 0.5 25% 이니까 곱하면 되요 3,2,6 6.7.5 이건 7.5 그 다음에 15% 이게 10% 예 15 15% 1.5 겠지

1:58:29

S… Speaker 1 (어피티)

10%의 12인 1.5. 이거는 10%이니까 0.2. 이게 좀 큰가? 3% 곱하기 이게 25%였죠. 7.5가 맞는 것 같아요. 0.7. 이거는 15. 이거는 3. 0.2. 합치면 18. 0.9.

1:59:01

S… Speaker 1 (어피티)

0.9 맞죠? 18 합치면 1이니까 19%야. 이 포트폴리오의 수익률은 19%야. 그러면 10%는 되겠지. 이렇게 잡는 거예요. 만약에 그냥 간단하게 생각하면 10억이 전부 예금이야. 이자율이 3%야. 그럼 이 10억 포트폴리오의 수익률은 얼마예요? 3%야. 그런데 예를 들어 예금의 3%짜리를 50% 갖고 있고 그럼 얼마야?

1:59:32

S… Speaker 1 (어피티)

3%가 50%니까 1.5%야. 근데 내가 10%짜리 주식을 50% 갖고 있어요. 그거 얼마야? 5%야. 이거의 가중평유 수익률은 6.5%가 되는거야. 이렇게 반반 쌓습니다. 근데 여기에 이거를 좀 더 올리기 위해서 이걸 30% 30% 한 15%짜리 ETF에 또 30% 가지면 좀 더 올라가겠지.

2:00:00

S… Speaker 1 (어피티)

너무 많이 가지면 또 위험할 때 바빠지니까 그거를 한 30% 이내로 줄이는 거죠. 항상 중요한 거는 수익도 중요하지만 반대편에는 위험이 있다는 거예요. 얘가 햇빛이라면 얘는 그림자라고. 그림자가 항상 따라와. 얘를 안 봐도 되고. 얘만 보지. 얘는 이쁜 여동생, 동생이고 얘는 못생긴 언니라고 쳐. 언니가 항상 같이 다녀야지 동생을.

2:00:30

S… Speaker 1 (어피티)

얘만 하면 안 된다. 항상 위험을 봐야 돼. 그래서 미국에서는 이걸 몇 퍼센트로 잡냐면 얘를 7%로 잡아라. 그리고 물가를 몇 퍼센트 따르면 3%로 잡아라. 그러면 7%의 투자 수익률에서 물가 3%를 빼면 실질 투자 수익률을 4%라고 해. 10억에 4%를 곱하면 4천만 원이죠. 나누기 12달 하면 월 333만 원이 남는다. 이걸로 생활하는 거야.

2:01:02

S… Speaker 1 (어피티)

우리는 천만원이었잖아. 기본 아까 우리가 얼마야? 월 310, 미국들 똑같아. 그러니까 미국의 파이어족들 있죠? 파이어라고 들어봤죠? 미국의 파이어, 파이어. Financial Independence Retire 원리. 재정적으로 독립해서 빨리 은퇴하자. 이게 파이어족들이야. 얘네들이 10억 만들어서 7%로 투자하고 3%로 불가해서 3%로 나오면 어떻게 돼요? 4천만원에 여태달 333만원으로 은퇴한 거야.

2:01:33

S… Speaker 1 (어피티)

근데 얘네들이 코로나 때 물가가 몇 퍼센트까지 아니고요? 9%까지 왔다. 그러니까 투자한 거보다 물가가 더 높아. 남는 게 없지. 그래서 다 파이어 됐어. 다 잘렸다. 다 일하고 있지. 그래서 이거를 좀 더 올릴 수 있다. 아까 내가 15%를 왜 10이라고 잡았느냐. 일단 은퇴 지음하면 수익률을 좀 작게 잡아야 돼.

2:02:01

S… Speaker 1 (어피티)

투자할 때는 계속 일을 할 거니까. 근데 은퇴하면 더 이상 일을 안 하잖아. 수익률은 보수적으로. 그래서 얘네들도 맞는 거야. 근데 물가는 반드시 100년 역사상 3%로 따라와요. 그래서 물가를 빼고 투자해서. 그러면 정확히 얘기하면 10에서 3%를 뺐어야지. 그럼 7%야. 그러면 10억여인이면 7,000,000?

2:02:28

S… Speaker 1 (어피티)

대충 한 600, 700이지. 물가를 따진 600, 700이니까 적은 게 아니지. 지금 600, 700이 나온다고 생각해봐. 그러면 국민형은 300, 350이 나오는 건데 써도 써도 그 다음 달 또 나오는 건데.

2:02:52

S… Speaker 1 (어피티)

그때가 되려면 돈을 관리를, 돈에 대한 장악력이 있어야 되잖아요. 그러니까 그때까지는 15년이라는 시간도 중요하지만 돈에 대한 공부, 이런 공부가 항상 기본, 기초가 돼 있어야 된다. 그래야 내가 돈을 장악하지. 돈을 모르면 돈이 나를, 나를 뭐라 그럴까, 배신하지. 돈이라는 거는. 그리고 더 중요한 거는 오늘 같은 경우는 예방주사를 맞은 거란 말이에요. 이런 예방주사를 안 맞으면.

2:03:22

S… Speaker 1 (어피티)

또 어디서 이상한 애들이 막 이렇게 솔깃해가지고 휘까닥 한단 말이에요 예를 들어서 사기꾼들이 다 와가지고 막 하면 좋은 얘기 막 하잖아 그러면 이렇게 든든하게 저축을 하지 않았던 저축의 근육이 있는 사람들은 괜찮은데 없는 사람들은 없는 돈으로 빨리 끌려야 되니까 막 그런 것만 다 한단 말이야 한 방을 노린단 말이에요 한 방을 노리는 사람한테 사기꾼들은 아주 좋은 게 있거든

2:03:50

S… Speaker 2 (어피티)

사기치기 좋지. 알려주는 거야. 얘기한다는 게 제일 중요해. 그게 제일 중요한 거야. 저한테 배운 사람들은 사기 잘 안 당하도록 내가 백두산이라는 카페 있지? 아, 네. 강의할 때 그거 얘기해줬어. 백두산. 거기 들어가면 눈물 젖는 사람들. 백업부터 일주일 때까지 사기 맞은 사람들. 엄청난 거거든, 그 사람들은. 잠이 어디 있어요, 그 사람들은? 50피스, 500산도. 하루아침에 그냥 파산자가 되는 거야.

2:04:31

S… Speaker 1 (어피티)

전 재산은 한 3천만 원 있는 사람들 거를 뺏는 거에요. 그 나쁜데요. 든든하게 내려가시고 항상 제가 상담은 되면 한번 더 하는 거지만 애니타임 연락 주면 내가 피드백 주고 답을 줄 테니까 든든하게 있다.

2:05:00

S… Speaker 2 (어피티)

하나하나 열심히 일을 하세요. 열심히 현금으로 만드는 게 최고야. 그게 최고의 재테크라는 걸 사람들이 잘 몰라. 월급 300 나오는 게 얼마나 크다는 거. 30억이 있어야 나올 수 있는 돈이라는 거. 출근하기 진짜 싫었는데 해야겠다. 다음 주에 하나도 항공사가 승무원이었는데.

2:05:30

S… Speaker 2 (어피티)

그전까지는 막 일하기 싫어가지고 근데 이제 내가 얘기한 거는 회사에 충성해라 그게 최고의 재테크다 그러니까 생각에 많이 붙긴 거예요 그 현금으로 소중한 것이 그리고 월급받는 사람들은 주말에 있지만 사업하는 사람들은 주말에 오잖아 표정 좋게 그러면 마지막에 짠 일이 뭐죠? 복지관 복지관 복지관에서 아 저 사람은 월급 상대긴데 저렇게 해맑게 다니는 거야

2:06:10

S… Speaker 1 (어피티)

왜냐면 어디가 전쟁을 받고 누가 줄 거야. 170만 원서부터 지금까지 올라온 거 아니야. 그러니까 학교 가면 그래서 내가 200만 원씩만 저축해야 되니까 그냥 힘들어도 참고 축구 교실 열심히 더 하고 애들한테 잘해주고 엄마 들어오시면 좀 애들 더 데리고 오게 만들고 있어요. 대면이 확실히 비대면은 나중에 해보면 알지만

2:06:58

S… Speaker 3 (어피티)

안 그래도 이론적인 얘기를 할 수밖에 없지. 화면에서만 알아보니까. 노트 열고. 그러니까 소라님이 이게 좀 뭐가 있다니까. 금액이 비싸지만 그 가치가 있잖아. 진짜 확실히 투자할 수 있는 거 같아요. 바로 앞에 쌀국수 먹고 왔어요. 바로 앞에 있던데. 아 그래요? 바로 앞에? 네. 노란색깔 화를 했는데 그게 기억이 안 나.

2:07:35

S… Speaker 1 (어피티)

생각보다 늦게 도착해서 그냥 급하게 근처에서 먹었어요. 계속 먹었어가지고. 관계없이 자체적으로 한번 만들어봐야 돼. 그게 제일 중요하거든. 자체적으로 만들 때 강원님 것도 같이 만들어봐. 대면하는 날짜는 편안하게 생각해서. 해야 될 때 와도 되고.

2:08:37

S… Speaker 1 (어피티)

명품 쓰기 좋아하는 아가씨들이 얼마나 왔는데 남자들이 상담 신청하잖아 그러면 미혼의 남자들이 대부분 고민하는 게 뭐냐면 여자친구가 생일선물로 명품을 사달라는데 이 사람을 만나야 되니까 이런 고민을 많이 한다니까 진짜로? 근데 뭐라고 그랬어요? 생각을 좀 해봐야 될까? 왜냐면 아무리 벌면 뭐하냐고 이건 되게 중요한 거예요 잘 만난 거 같아

2:09:29

S… Speaker 1 (어피티)

돈이라는 것도 어떻게 될지 모르니까. 조금만 돈 생기면 옆에 커피도 좀 사고 이따가. 너무 짜취하지 마세요. 쓸 땐 써야 돼. 그래야지 복이 더 좋은 복을 불러도 돼. 그래서 그래도 국지관에서 300정도만 타서는 왔어.

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