Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő

0:00

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Jó napot kívánok! Szeretettel köszöntöm Önöket a Magyar Közgazdasági Társaság ellenőrzési szakosztályának mai rendezvényen. Azért rendkívüli ez a mai rendezvényünk, mert egy tisztújítással társul a

0:16

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Magyar Közgazdasági Társaság szabályai szerint a titkásság azon tagoknak, akik érvényes tagsági viszonyjal rendelkeznek, kiértesítette a tisztuitásunknak a menetét, illetve lehetőséget is biztosított számukra, hogy szavazzanak. A szavazás tegnap, vasárnap, éjfélkor zárult le ennek az eredményeit.

0:42

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

és az új elnökségi tagokat majd a szakmai rendezvényünk végén fogom majd ismertetni önökkel. De miről is lesz szó a szakmai rendezvényünk keretében? Témaként a pénzforgalmat választottuk. És miért ezt?

1:00

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Azért, mert az elmúlt években Magyarországon olyan európai szinten is kiemelkedő digitális pénzforgalmi fejlődés tanúi lehettünk, amelyekről mindenképpen minél többet beszélnünk kell. Ezek az elmúlt évtizedben a digitális tranzakciók fokozatosan átalakították a gazdaságunkat és a mindennapi életünket is. Gondoljanak csak bele!

1:31

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

hogy hányszor vettük elő a készpénzt az elmúlt egy héten. Ha egy kicsit gondolkodunk, valószínűleg a legtöbben azt fogjuk erre válaszolni, hogy egyáltalán nem. Egyáltalán nem. És ez így lesz valószínűleg a jövőben is.

1:51

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Ami pár éve még teljesen futurisztikusnak tűnt, ma már a napi rutinunk része. Az, hogy kártyával fizetünk, az, hogy a mobileszközünkkel fizetünk, hogy online vásárolunk, azonnali átutalásokat végzünk, vagy fizetési kérelmeket indítunk barátaink felé, vagy az ismerőseink felé.

2:16

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Ha kicsit belegondolunk, pár évvel ezelőtt csak a legmerészebb futurisztikus képekbe illet bele, manapság pedig ez a mindennapunk. Olyan digitális banki megoldások váltak elérhetővé, amikre nem is gondoltunk korábban, és ezek lettek a fejlődés és a gazdaság motorja. De vajon mi várható a jövőben?

2:44

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Lesz-e stablecoin, lesz-e digitális euró? Hogyan fog kinézni a pénzügyi életünk tíz év múlva, húsz év múlva? Reméljük, hogy a következő előadásból pár gondolatot a dr. Luspai Miklós igazgató úr majd megoszt velünk, mert úgy gondolom, hogy ő Magyarországon ennek a területnek az egyik úttörője.

3:16

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Lévén, hogy a Magyar Nemzeti Bank pénzügyi infrastruktúrák és pénzforgalom igazgatóságának az igazgatója, és az ő nevéhez nagyon sok fejlődés köthető,

3:35

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Már 2008 óta a Magyar Nemzeti Bank kötelékében dolgozik, és nagyon-nagyon sokat dolgozott azóta a pénzforgalom fejlődéséért, továbbfejlesztéséért, és az új lehetőségek kialakításáért.

3:51

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Közgazdász és jogászként is végzett, és most jelen pozíciójában fő feladatkörei közé tartozik a hazai elektronikus pénzforgalmi infrastruktúrának a fejlesztése, az MNB pénzforgalmi stratégiájának kialakítása,

4:12

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

a hazai pénzforgalom szabályozása és nem utolsó sorban a különböző pénzforgalmi szükszabályok betartásának az ellenőrzése. Ő az, aki a kutatások vezetésér is felel, amelyek Magyarországon zajlanak, és kiemelném még sok egyéb bizottsági tagsága közül, talán most így a téma...

4:39

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

szempontjából az egyik legfontosabbat, hogy az Európai Bankfelügyeleti Hatóság pénzforgalommal foglalkozó munkacsoportjának is a tagja. Egy szeretettel köszöntöm ön, dr. Luspai Miklós, és nagyon szépen köszönöm, hogy elfogadta a meghívásunkat erre a mai rendezvényünkre.

5:00

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

És egy nagyon érdekes előadás címmel fogjuk majd folytatni. Az elektronikus pénzforgalom már nem a jövő. Erről fogunk most beszélgetni a következőkben. Köszönöm szépen!

5:20

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Remélem hallani lehet. Köszönöm szépen a felvezetőt. Kicsit belepironkodtam. Mennyi mindent csist csinálok. De valóban az eltönkös fizetés az mindenki életében ott van. Kicsit az olyan, mint a foci, az mindenki ért, az időjárás mindenki érzi, és fizetni is mindenkinek kell. Ezért mindenkinek van valamilyen élménye, hogy hogyan lehet fizetni.

5:38

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

És valóban, én azt tudom mondani, hogy valóban le lehet most már Magyarországon élni egy életet, úgyhogy az ember nem fog készpénzt, de mellette le lehet úgy élni egy életet, hogy készpénzzel fizet az ember szinte mindenhol. Tehát, hogy nincsen semmelyik irányba eltorzítva talán a rendszer.

5:56

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Ezzel kezdeném, hogy mindennel foglalkozok Magyarországon, ami elektronikus fizetést. Tehát akár az értékpapír infrastruktúrát is ide értjük, az is digitális csatorna, és digitális módon lehet értékpapírokat, digitális értékpapírokat adni venni.

6:10

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

És elektronikusan, de ez nem azt jelenti, hogy el fog szűnni Magyarországon a készpénz. Ugye ez szokott lenni a készpénz, de el fog-e tűnni, meg fog-e szűnni. Erre azt szoktam válaszolni, hogy ameddig ma Magyarországon valaki készpénzzel akar fizetni, addig a lehetőség az adott lesz. Mi azért dolgozunk az elektronikus fizetéseknek elterjesztésén, mert azt gondoljuk, hogy ez egy hatékonyabb formája fizetésnek. Gazdaságosabb, egyszerűbb, gyorsabb és biztonságosabb is.

6:34

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Majd fogunk beszélni a biztonságról, hogy sokat lehet hallani a visszaillésekről, hogy meglopták, ellopták, megadták az adatokat, stb. stb. Mi azért azt gondoljuk, hogy a jogszabályi környezet is, meg úgy önmagában a banki rendszerek is bőven biztonságosabbak annál, mint hogyha valaki otthon a párna cihába tartja a pénzét, vagy itt-ott hordozogatja magával. Mert ugye azt szoktam mondani, hogy én most itt ülök magukkal, látják, hogy én éppen magukhoz beszélek.

7:01

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

a bankban a pénzemet, akkor az nem az én felelősségem lesz. Tehát a jogszabályok alapján a bank fog helytálni. Míg mondjuk, nem figyelem a pénztárcámot, hogyha az valaki elviszi, az viszont az én károm lesz. Tehát, hogyha most az előadás közben valaki meglop engem, az nem az én károm lesz. Ha viszont a pénztárcámot, a készpénzemet elviszik, az viszont az én károm lesz. Tehát már ilyen szempontból biztonságosabb az elektronik pénzforgalom.

7:25

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Erről azért keveset szoktunk beszélni. De akkor menjünk rá először is a trendekre, hogy hogy állunk és hogy nézünk ki. Nagyjából még mindig nagyon sok az elektronikus fizetés az országban, ami nem rossz, ami egy organikus növekedés. Nem is szeretné sem a jegybank, sem pedig a kormányzat ezt semmilyen módon korlátozni.

7:44

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

vagy mesterségesen visszaszorítani. Mi azt gondoljuk, hogy organikusan kell ennek fejlődni, és organikusan kell változni ennek a folyamatnak, és hogyha a lakosság többsége úgy dönt, hogy elektronikusan fizet, akkor ezt kell biztonságosan levonyítani. Korábban volt az MNB-nek egy stratégiája, hogy lehessen egyáltalán elektronikusan fizetni. Talán emlékeznek arra, hogy volt jön időszak, amikor meg kellett kérdeződ, hogy lehet-e kártyával fizetni. Az volt az egyáltalán elektronikus fizetési megoldás, és sokszor az volt a válasz, hogy ah, sajnos nem lehet.

8:14

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Ugye el szoktam mondani, most ugye felvétel lesz róla, ezért pláne név nélkül, hogy van Óbudán egy nagyon híres cukrászda, lehet, hogy tudják, hogy melyikre gondolok, és ott nagyon hosszú ideig ki volt az írva, hogy csak készpénzt fogadunk el. És akkor ugye, akkor már bőven mindenki elektronikusan fizetett, és az mindig problémát jelentett, el kellett benni pénzt kivenni, majd utána kiírták, hogy elfogadnak elektronikus fizetés, és most már az van kiírva, hogy kérjük elektronikusan fizessenek.

8:42

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Tehát így változott, gyakorlatilag jól le lehetett ezt mérni, hogy gyakorlatilag a fogyasztóigényekre kellett a cégeknek is reagálnia. És ez volt az MNB stratégiának az alapja, hogy minél több helyen lehessen elektronkúcsal fizetni, tehát a választási lehetőség legyen adott az emberek számára, és onnantól kezdve az egyén dönti el, hogy hogyan szeretne fizetni. Ugye van nálunk ez a sárga csekk, ami még mindig nagy számban jelen van.

9:08

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Ez alapvetően a legdrágább fizetési megoldás. Tehát ilyenkor gyakorlatilag, hogyha én a távhőt befizetem, vagy az elektromos áramot elektronikusan, én kifizettem azoknak a sárga csekkes befizetéseit is, hogy sárga csekket nyomtatni kell, be kell szedni, postai alkalmazott, stb. stb. Tehát ebbe azért van egy közgazdasági racionaltás is, hogy...

9:28

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Egy fix költsége van az elektronikus fizetéstek, amikor ezt létrehozza az ember, tehát az alapinfrasztruktúra létrejön, és onnantól kezdve, viszont az üzemeltetése nyilván a biztonságra sokat kell költeni, de alapvetően a méret hatékonyságból fakadóan a változó költsége lényegesen alacsonyan, mint mondjuk egy készpénzes tranzakciónak. Itt vannak a nagyszámok, hogy gyakorlatilag jól lehet látni, hogy 2016.

9:55

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Óta folyamatosan, egyértelműen és...

10:00

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Rendszerű növekedés van az elektronikus fizetésekben. Ez elsősorban ugye a kártyás transzakciókat jelenti még, de az átutalás is nagyon drasszikusan emelkedett. Ugye Covid-ra mindenki emlékszik, akkor volt az, hogy nagyon sokan átváltottak az elektronikus fizetésre, és az volt a mondás, hogy majd utána visszatérnek a készpénzes fizetések. Akkor ugye féltünk mindent megfogni, és az egy nagyon nagy báltó pont volt. Nem.

10:28

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

mentek vissza az emberek a készpényezés fizetésre, és ezt azért emelem ki, mert ez azt mutatja, hogy ez egy jófajta alternatív fizetési megoldás, és én ezt szeretném itt kiemelni, hogy ez bizonyította azt az emberek számára, meg mi számunkra is, hogy már tartott a hazai elektronikus fizetési forgalom, hogy igenis rá lehet bízni.

10:50

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Krízis helyzetben is az életünket az elektronikus fizetésekre. Arról nem is beszélve, hogy akkor indult ez azonnali fizetés. Egyébként egy jó ütemérzékkel gyakorlatilag a Covid kirubbanásával pontosan egy időbe tudott elindulni. Tehát a magyar lakosság hirtelen kettőfajta fizetési megoldása is rendelkezett az elektronikus fizetések lebonyítására.

11:12

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Jól lehet látni azt is egyébként, hogy a készpénzes fizetés, a kártya a készpénz felvételen keresztül is csökken. Tehát nagyon hosszú ideig sokkal több volt a készpénz felvétellel elköltött pénzeknek az értéke. Az elmúlt években már ez teljesen megfordult, tehát sokkal többet költünk el elektronikusan egyébként, mint készpénzzel.

11:34

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Sokszor mondják azt, hogy a magyar lakosság nem eléggé modell, nem szeretik az új dolgokat. Mi az adatokból nem ezt érzékeljük és nem ezt látjuk. Tehát a mobiltárcás tranzakciók száma nagyon drasztikusan nő. Tehát az, amikor nem a plastikkártyával fizetünk, hanem a valetba, vagy pedig a mobilbankunkon keresztül beintegráljuk a kártyánkat. Az embereket szeretik.

11:56

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Aki egyszer már ilyet használt, majd később mutatok ilyen statisztikákat is, akkor gyakorlatilag ezt használja. Tehát gyakorlatilag nem is hordjuk magunkkal a plastikot. És ugye nyilván a digitalizáció a vásárlásainkat is érintette. Nem csak a Covid miatt, de egyáltalán rájöttünk arra, hogy nem kell feltétlenül megfognunk az ásványvizet. El lehet hinni, hogyha berakjuk a kosárból, akkor egy ilyen fog érkezni. És akkor webáruházon keresztül megvásároljuk, és hogyha már weben vásárolunk, akkor általában elektronikuson is szoktunk fizetni.

12:25

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

És jól látszik, hogy ezek a tendenciák jól leképeződnek egyébként a magyar, a hazai pénzforgalomba is.

12:33

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Mit tesz ezzel a jegybank? Ugye mi alapvetően egy 2030-ig egy kétharmados célt értünk el, tehát egy 60%-ot, 66%-ot szeretnénk elérni az elektronikus arányba. Ami azt jelenti, hogy mi tranzakciós számot nézünk, tehát nem értéket nézünk. Majd a következő szlájdokon rajta lesz, hogy gyakorlatilag értékben már ennél vagyunk.

12:57

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Tehát gyakorlatilag minden 100 elköltött forintból 66-70 az elektronikusen valósul meg. Még a darabszámban jön 50% körül vagyunk, de ott is arra számítottunk egyébként, hogy lassulni fog a növekedés, de nem lassult. Tehát úgy folyamatosan ott is bővülés van. És mi gyakorlatilag egy 18 mutatóból álló indikátorszetten keresztül folyamatosan vissza is mérjük, hogy hogy állunk. És ebben benne vannak a hátrányosabb csoportok.

13:26

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Benne vannak a különböző gazdasági szegmensek, benne vannak a motivációk, tehát mindent komplexen mérünk, és ezek alapján tudjuk azt meghatározni, hogy a beavatkozásoknak milyen területei vannak, tehát hol kell az államnak, vagy a jegybanknak valamit tennie, vagy akár a bankszektornak valamit tennie azért, hogy az elektronikus forgalom az bővüljön a továbbiakba is.

13:51

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Ez egy bonyolult ábra, de én ezt szeretem. Ez azt mutatja, hogyha megnézik, hogy mennyi volt a legalacsonyabb, ugye az a vonalnak az alja, és a legmagasabb elektronikus arány egyes években. És ugye ez az a munkanapokon, illetve nem munkanapokon.

14:12

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Kettő dolgot lehet ebből látni. Az egyik az, hogy nagyon szépen emelkedik. Tehát az, ami mondjuk 2019-ban a legmagasabb elektronikus arányú napnak számított, mondjuk 24 százalék, az gyakorlatilag 22-ben már a legalacsonyabb nap se, de már valószínűleg 21-ben a legalacsonyabb nap se lesz. Tehát gyakorlatilag évek között is ennyire nagyon jelentősen ugrik, és nem kell lángelmének lenni, hogy rá lehet rakni egy nagyon szép vonalat.

14:39

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

A másik nagyon érdekes dolog az, hogy a hétköznapokon a hétvégék azért eltérnek, és jól lehet látni azt, hogy az elektronikus pénzforgalom az egy lehetőség, az egy technológia alapvetően, hogy hogyan fizetünk, vannak más motivációk is. Ha valaki elektronikusan kapja a fizetését, elektronikusan fogja elkölteni. És mi ugye nem beszélünk erről, de van egy fekete gazdaság, vagy egy szürke gazdaság, értelem szerintem.

15:00

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Aki feketén kapja a jövedelmét, az feketén fogja elkölteni, mert hát nem fogja bevinni a bankba, és akkor utána úgy fogok fizetni, vagy nagyon ritka az ilyen, keveset ismerek személy szerint. És ugye hétvégén, amikor a idézőjelben a bérből fizetésből lévő emberek elmennek vásárolni, akkor ott lényegesen magasabb az eltrunkus pénzforgalmi arány. Tehát ez is mutatja, hogy a lehetőségünk van, ugyanakkor a motivációink térnek el alapvetően.

15:25

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Tehát, hogy itt visszautalok arra, hogy nyugodtan le lehet érni egy életet, hogy elektrónkosan fizetünk, és úgy is, hogy készpénzesen.

15:33

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

hogy valahol az emberekben dől el, vagy pedig a kereskedőnél dől el, hogy milyen módon fizetünk. Mert elég csak a streaming szolgáltatókra gondolni, gondolom mindenkinek van, az nem lehet készpénzebe fizetni, úgyhogy a elektronikus megoldás kell. Ugyanakkor, hogyha a hulladé-gazdálkodást nézzük meg, akkor még bőven 60%-körül van a készpénze sarány. Feltételezem, hogy a streamingesek is gyűjtenek szemetet, tehát hogy őnáluk is keletkezik szemét.

15:58

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

és mégis ilyen jelentős eltérés van. Tehát az, hogy milyen módon érik el az embereket a kereskedők, vagy pedig a közműcégek, az igenis befolyásolja, hogy milyen módon fizetünk, és ezt mind úgy mondom, hogy a lakosságnak a döntő többsége képes arra, hogy elektronikusan transzaktáljon.

16:18

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Itt vannak az idézőjelben friss számok, jól lehet látni az, hogy az elektronikus tranzakciók számának az aránya 44% az értéke meg 60%.

16:30

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

És szépen folyamatosan negyedévről negyedévre növekedés van. Tehát ez mutatja azt, hogy nem az van, hogy van egy kiugrás, utána visszaesés, tehát nincs egy hullámzás benne, mert folyamatos bővülés van. És hogyha azt mondom, hogy 3000 forint fölött, tehát gyakorlatilag a tranzakciók nagy része 70%-e még 5000 forint alatt van Magyarországon.

16:53

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Kávévásárlások, automata, blablabla, tehát az ilyen kisebb értékű fizetések, ott dominál a készpénz egyébként. Tehát, hogyha 3000 forint fölött nézzük, akkor már 70%-on vagyunk egyébként. Tehát a normálisabb, nagyobb értékű, mondjuk 10 euró fölötti fizetéseknek most már a 60-70%-a bőven elektronikusan valósul meg az országban. Tehát ez is azt mutatja egyébként, hogy az infrastruktúra adott, a lakosság képes erre, de vannak még olyan helyzetek, amikkel...

17:20

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Nem tud az elektronikus pénzfról mit kezdeni, nem is biztos, hogy kell egyébként. Ott látszik az, hogy az ügyfelek nagy része a készpénzt választja.

17:31

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Itt van az, amiről egy kicsit beszéltem, hogy jól lehet látni az, hogy folyamatosan minden egyes szegmensben nő az elektronikus arány, tehát 5000 forint alatt, fölött minden megoszlásba. Úgy lehet látni, hogy a közepén gyakorlatilag 10.000 és 100.000 forint között, az, amit már mondtam, 60-70 százalék.

17:52

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

ami azért nagyon-nagyon nagy szám, tehát ugye belegondolok, és ez a darabszám, tehát ez a nehezebb, ugye értékben még talán ennél magasabb. Az, ami egy kis magyar sajátosság és az ember szívének, de főleg szerintem a költségvetésnek fáj, hogy 100.000 forint fölött meg, ugye.

18:08

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Azt látjuk, hogy mintha több lenne a készpénz, tehát hogy ott van egy visszaesés. Tehát az lenne a logikus, hogyha szépen azt látom, 61, 67, 69, 71, de ki az, aki nagy értékű dolgokat készpénz elvesz, tehát egy aktatáskával nem biztos, hogy az pénzfogalmi kérdés, hogy miért nem az eltövőkös fizetést használja. Itt az országos térkép, hogy nagyjából hogy nézünk ki.

18:37

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Szokták ezt mondani, hogy a fejlettebb, fejletlenebb régiók, nem szeretném ezt így bele látni, de az teljesen egyértelmű, hogy Budapest az, ahol 60% darabban, és értékben már 70% az arány. Szabolcsot merem mondani, mert a feleségem Szabolcsi.

18:56

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

és akkor vele szoktam ezt mindig megbeszélni, hogy amikor rokonokat látogatunk, akkor ott még azért kell fejleszteni ezeket, úgyhogy próbálunk mindig elektronikusan fizetni, de jó azt látni, hogy ott is azért egy 3-4 százalékos bűvülés van minden évben, tehát hogy nem az van, hogy ezekben a régiókban valami megállt, hanem ott is organikusan mindenhol egyszerre, mint hogyha egy ilyen színpadot emelnének föl, az egész ország ezzel a színpaddal együtt emelkedik.

19:26

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Tehát, hogy ez is azt mutatja az elektronikus fizetések, az tényleg egy olyan mód, ami tényleg a jövőnek a módja. Tehát, hogy sokat írnak újságírók arról, hogy digitalizáció, meg megváltozik az életünk a felvezetőbe is, ez tényleg velünk van, és ez történik, és ezekkel kell foglalkozni.

19:44

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Üzletek arányon lehetőkosan fizetünk, nyilván is egy fontos dolog, hogy ha egy-egy ember esik csak be, hogy szeretne lehetőkosan fizetni, akkor nem biztos, hogy egy kisbolt erre fog váltani. Ugye a nagy cukrászdára visszatérve, remélem nem mondtam a nevét, ott is azok.

20:00

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Az volt valószínűleg, hogy már annyian panaszkodtak, és annyian mondták, hogy szeretnének elektronikusra fizetni, hogy kénytelen volt bevezetni, és reméljük egyébként nem bánta meg. És most már gyakorlatilag 24-re elértük azt, most már 25 van, hogy az üzleteknek kb. 50%-ában többségben van az elektronikus transzakcióknak a száma, ami nyilván azt mutatja, hogy egy idő után ő is elfa egy üzletben is fölmerül az a dilemma, hogy most akkor melyik irányba terelje a...

20:28

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

a vásárlót, ami nem azt jelenti, hogy meg fog szűnni a kénzpénzes megoldást, csak ő számlára a számlázási rendszere szempontjából, mert egyáltalán a könyvelés szempontjából is sokszor egyszerűbb egy elektronikus fizetés.

20:43

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Ugye van ez az online pénztárgép adat bázis, erről biztos hallottak, hogy ha vannak erre kötelezett üzletek, azon keresztül történnek meg, mint gyakorlatilag onnan szerzünk adatot és információt, tehát onnan látjuk, hogy mi az, ami elektronikusen, és mi az, ami készpénzesen, vagy pedig szépkártyán keresztül valósult meg. Tehát egy elég jó képünk van arról, hogy az online pénztárgépre kötelezett üzleteknél milyen számokat lát.

21:12

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Akkor ezek gyakorlatilag az eredmények, a leképeződése annak, amit itt a kutatásainkban szoktunk mérni. Ugye MNB-ként nagyon sok adat, hogy át a hitentézetek, a kereskedőktől is gyűjtünk adatot, a rendszerekből is szedünk ki adatokat, de kérdőivezünk is, tehát hogy az embereknek a motivációt megértjük, hogy végig is miért mozdulnak ebben az irányban, vagy mi az, ami tetszik nekik, mi az, ami nem tetszik nekik, mert akkor tudunk beavatkozni, és akkor tudunk változtatni rajta.

21:41

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Itt lehet látni az, hogy gyakorlatilag itt is ugyanaz a tendencia van, tehát egyre inkább nyitottak az emberek az eltönkős fizetésre, és ebben nyilván az a fontos, hogy látták, hogy ez működik. Covid alatt mondta, hogy rá voltak, kényszerűvel használták. Mi azt szoktuk mondani, hogy egy ugyanolyan élményt kell tudni nyújtani, mint egy készpénzes fizetés esetében. Tehát, hogyha én odaadom a készpénzt mindenkit, én biztosan tudom, hogy átadtam a másik fél is, látta meg van a szemkontaktus, megtörtént örünk neki, kiszámítható a dolog.

22:10

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Az eltűntős pénzformabban akkor fogják az emberek használni, hogy ugyanolyan kiszámítható. Tehát, hogyha valami bízok benne, hogy összejön, már volt olyan, hogy sikerült, de volt olyan, hogy nem sikerült, akkor inkább azt elkerülm és másfajta megoldást fogok választani, mert ciki. Ugye, hogyha boltban állunk sorba, és mondjuk nem tudok kártyával fizetni, akkor nincsen pénze, nem működik, stb. De nem, mert tényleg a kártyatársasággal van a baj, vagy például a bankommal.

22:37

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Tehát ezért nagyon fontos, hogy ezek ledőjenek, tehát kiszámítatok, hogy jól működjenek ezek a rendszerek. És majd beszélünk az ellenőrzésről, de a jegybanknak ezért van nagyon nagy szerep az ellenőrzésben, hogy egy átlag magyar nem tudja és nem is kell tudnia, hogy milyen hosszú ez az értéklánc.

22:56

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

van kártyatársaság, vagy mondjuk egy központi infrastruktúra, most éppen miért nem megy? Ő azt tudja, hogy nem tudja megvenni a kiflitt meg a kenyeret egy adott boltba, neki nem kell ezt tudnia. És az, hogy ne forduljon elő, ezért kell nekünk jellemlősi szakosztály kimenni a hitelintézetekhez, és megnézni azokat a szabályokat, amik a pénzforgalmat szabályozzák, és azt is jelezni nekik egyébként, hogyha azt látjuk, hogy még...

23:22

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Jó a működés, de vannak olyan értékek, amik alapján érdemes pénzt áldozni a fejlesztésekbe, hogy a jéghegynek a csúcsa ne tervélyesedjen ki. Azt is felszoktuk nézni, hogy az egy ügyfelek hogyan állnak a költségekhez, biztonsághoz és mi alapján válaszgattam. Itt ez már egy érdekesebb dolog, hogy mindig el szoktuk mondani,

23:52

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Most már két sapkában is, a quick indulás óta, majd a quickről részletesebben beszélünk, hogy akkor a kereskedőknél mondjuk el, hogy a kereskedő dönt, hogy mennyit fog fizetni az elektronikus pénzforgalomért. Lehet csak kártyázni, és lehet quickkezni is, és akkor a quick verseny az a kártyásdíjakkal, illetve a szolgáltatók a bankok között is van verseny. A lakosságnak is ezt mondjuk, hogy Kovás Levente szokta mondani a bankszövetségnek a főtitkára, hogy az ember hűségesebb Magyarországon a bankjához, mint a feleségéhez.

24:22

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Ami nem jó, és nem csak a házasságuk miatt, hanem azért, mert akkor nem lesz a bankok között verseny. Tehát, hogyha én beléptem egy hitelintézethez, de nem megfelelő a szolgáltatás, mert mondjuk a mobilbanki applikációt nem tudom használni, mondjuk egy hónapban kettőször, akkor igenis váltsak bankot.

24:41

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Ha megnézem a költségeimet, hogy mennyibe kerül Magyarországon a bankolás, és mondjuk azt látom, hogy ez drága, akkor igenis kérjek ajánlatot egy másik hitelintézettől. És ezt a jegybank egyébként nagyon támogatja, van egy ilyen bankszámlaválasztónk, illetve elő van írva a hitelintézeteknek, hogy...

25:00

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Kivente egyszer kimutassák, hogy mennyibe kerültek nála a banki költségek, és most már az is benne van, hogy ajánljon bankon belül esetleg egy jobb számlacsomagot is, hasonló tranzakciós profillal. Tehát mi, lakosok, nagyon sokat tehetünk azért, hogy a saját költségeinken faragjunk.

25:17

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

De ezzel egy kicsit a nemzetjóságát is szolgáljuk, mert akkor lesz verseny. Hogyha valaki beesett egy bankhoz és nem vált, akkor az a bank nem fog fejleszteni. Akkor többi bank sem fog fejleszteni, mert nem akarnak minket megszerezni, mint ügyfelek. Tehát ezért nagyon-nagyon fontos az, hogy tudatosan bankoljunk.

25:34

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

És majd a visszaélésekről is fogunk beszélni, hogy a tudatosság nem csak az, hogy ne hagyjukunkat átverni, hanem így áttételesen, és ne legyünk balekok, hogy mondjuk drágán veszünk igénybe hasonló szolgáltatást. Úgyhogy erre itt is felhívok mindenkit, hogy nézze meg a számlakivonatát, miért mennyit fizet, és mi jól látjuk azt, hogy a banki díjak között rendtelmetesen nagy a szórás. Tehát nagyon nagy különbségek vannak, és lehet olyan szolgáltatásokért is fizetünk, amit egyébként mi nem veszünk igénybe, vagy olyan szolgáltatásért,

26:03

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

sokat fizetünk, amit más hitelintézetnél lényegesen olcsóbban tudnánk igénybe válni. Biztonság. Az nyilván a tudatosság. Ne hagyjuk munkat átverni. Nagyon fontos az, hogy tényleg, ahogy...

26:18

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

A pénzügyeink az egy komoly dolog, mert hát dolgozik az ember, és azért vigyáz is ezekre, hogy ne hagyjuk, hogy valaki ezeket családmódon kiadja. Azt látjuk, hogy például kétlépcsős ügyfélteresítést ismerők arány az lecsökkent. De ez nem rossz egyébként. Tehát ez azért van, mert például amikor a walletba berakjuk mi a kártyánkat, akkor rögtön a telefont, hogy megnyitjuk újlenyomattal, stb. az már egy faktornak minősül.

26:43

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Tehát magyarul ezek a biztonságos megoldásokat is lehet ügyfélélményként eladni.

26:48

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

És ez egy nagyon fontos üzenet egyébként, hogy amikor az erős ügyférhitelesítés beindult Magyarországon, akkor nagyon féltek attól a kártyatársadalom, meg a bankok is, hogy kosárvesztés lesz, tehát az ügyfelek nem tudják ezt használni, technológiai probléma lesz, és akkor emiatt ugye visszaestek a vásárlások, de nem ez történt, nagyon gyorsan megszokták az emberek. Ez az kellett, hogy jól működjön a technológia, tehát ne az lenne, hogy elakad egy újlenyomat, vagy egy Face ID, vagy ne érkezzen meg az SMS-pinkod.

27:17

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

ehhez kellett az, hogy ezek jól működjenek, hogy az embereknek nagyobb biztonságérzetet adott. És a jegybamba, ezt is többször elmondtam, azért jött panasz, mert miért nincsen erős ügyfélhitelesítés, amikor én fizetek. Tehát az embereknek ez egy jó érzés volt, hogy biztonságban érezték magukat. És ugye most ez azért esett vissza egyébként az ismertségben, ez egy érdekes érték, mert hogy van egy olyan technológiai megoldás már ezeket a beleteken keresztül.

27:43

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

aminél az ember ezt észre sem veszi, hogy biztonság van, és valójában ez a jövő. Tehát a technológiának kell odafejlődnie, hogy az ember biztonságosan tudjon. És akkor az innovatív funkciók. Digitális fizetés, elektronikus pénzforgalom. Én ide bicikivel jöttem. Az volt a legegyszerű megoldás, hogy én ide bicikivel jövök. Én a bangol is bicikivel járok, le tudok tusolni, nem tusoltam le, de nem volt olyan nagy a távolság.

28:12

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Ehhez kell infrastruktúra, hogy ideálisra az ember. Lehet klasszikusan kocsival is jönni, de biztos, hogy benne sokkal hosszabb lett volna, nehéz lett volna parkolni, megoldni, és drága is lett volna, nem csak a benzin miatt, a hormúz is ott szoros miatt, hanem be kell fizetni a parkolási diet, nem értem meg. De ez kellett infrastruktúra, ez kellett bicikliút, mert nekem három lányom van, azért szeretném, hogyha nem apadék vének föl, és azért, na.

28:36

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Tehát nekünk arra kell figyelni, hogy mondjuk két, három vagy öt év múlva hol lesz a magyar lakosság, hol lesz a gazdaság, hol lesz a pénzforgalom, és úgy kell a fejlesztéseket, úgy kell a jogszabályokat kialakítani, hogy már azokra az igényekre. És ezért szoktuk ezeket az innovációs hajlamot nézni a lakosságban, hogy idézőjebben le lehet élni ilyen arany meg fém pénzekkel is egy életet, akkor is éltek az emberek.

29:07

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

se volt semmi probléma, de valószínűleg egy magasabb komfortfokozat az, hogy csak a telefonunkkal mindenki kezébe ott van, le se tesszük, és azon keresztül transzaktálunk megállás nélkül, és nem kell más magunkkal hozni. És nekünk ugye ez a célunk, amikor egy fejlesztést csinálunk, hogy akkor abban az időpilatban még nem biztos, hogy az ember úgy érző, hogy szükség van rá, de a jövőben szükség lesz rá. És gyakorlatilag ennek az ékes példája a kvikk fizetése, amiről majd fogok be.

29:37

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Itt a mobil tárcába regisztrált kártyáknak az aránya folyamatosan növekszik. Korábban is ez volt egyébként az NFC, amikor érintéssel kellett fizetni, vagy lehetett fizetni, hogy már a terminálok és a kártyák is készen voltak gyakorlatilag erre, de kellett az a kritikus tömeg, hogy már mindenkinél lesz lássa az ember. És ezek úgy működnek, tehát ez nem egy...

30:00

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Egy rocket science, hogy előttem a pénztárnál úgy fizetnek, hogy érintik a telefont, akkor hogy csináltad ezt? Én is úgy akarom csinálni. Tehát ezek tényleg működnek, ezek a dolgok. Tehát nem véletlenül mennek rá a tech cégek ezekre az élményekre, meg az ember nem akar lemaradni, és ezeket akarja használni. Versenyről már beszéltünk. Itt van egy bankszektor számára egy szomorú ábra, a magyar bankszektor számára egy szomorú bábra.

30:28

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Az, hogy versenyezni kell az ügyfelekért. Hogy lehet versenyezni? Biztonsággal, jó szolgáltatással, megbiztató szolgáltatással és árazással.

30:39

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

És ugye nem nagyon váltunk bankot, de helyette meg már egy ideje Magyarországra megjelentek olyan külföldi cégek, mindenki tudja, hogy kikre gondolk, de a nevüket nem mondjuk ki, akik egyre nagyobb szeletet hasítanak ki. És gyakorlatilag mivel tudnak ők versenyezni az ügyfelekért? Megfelelő árakkal, megfelelő szolgáltatási színvonallal. És mikorában ezek elsősorban külföldi vásárlásoknál voltak jellemzőek? Egyre többször már.

31:08

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Magyarországon is ezeket használjuk. És nem akarom kivondolni, de nagyon-nagyon jelentős bűvülésük volt az elmúlt időszakban is, hogy mennyi pénzt töltenek föl a magyarok ezekre, a fizetési megoldásokat nyújtó szolgáltatókra, és gyakorlatilag már a legnagyobb magyar hitelintézetek között vannak pénzfogalmi szempontból.

31:35

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Volt egy magyar bankszektorunk, ami teljesen jól működött, és ahelyett, hogy az emberek mondjuk bankot váltottak volna, mellette nyitják ezeket a számlákat, amik most másodlagos számlák egyébként, tehát a füzetést nem erre kapják, de átrakják az emberek, feltöltés, ezt a statisztikát mutatja ez az ábra, és azon keresztül füzetnek itt-ott a mot.

31:57

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

És ez azt mutatja egyébként, hogy az igenis emberek nyitottak a jó megoldásokra. Tehát egy jó applikáció, egy biztonságos szolgáltatás az igenis ügyfél mágnes. És mi ezt elmondjuk mindig a bankoknak is, de egyébként nem csak a bankoknak, bármelyik cégnek el lehet mondani, hogy ez egy nagyon jó példa arra, hogy egy jó szolgáltatással igenis lehet ügyfeleket, még úgy is, hogy teljes lefedettség van gyakorlatilag. Tehát ugye majdnem mindenkinek van bankja, tehát nagyon kevés Magyarországon, akinek nincsen számlája.

32:24

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

de még úgy is létre lehet hozni egy olyan réteget, ahova nagyon sokan elmennek és tényleg használják. És akkor beszéljünk a másik innovációról, ami gyakorlatilag a magyar bankszektornak szeretett volna, meg mai napig is egy segítséget nyújt a quickszolgáltatásról.

32:44

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

A quickszolgáltatás keretén belül az azonnali fizetés ennek az alapja. Tehát van a kártyási infrastruktúra, gondolom, akik itt vannak, az nagyjából az ismerik. Kártyatársakon keresztül megy a clearing, és akkor a viberben megtörténik a pénzvontkás, a kiegyenlítés. És van az átutalás, amikor gyakorlatilag a zsírom keresztül történik meg ez az a teljes folyamat.

33:07

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

és elindult 2020-ban az online fizetés 5 másodperc alatt. És az első időszakban nézzük, hogy hogy bírja a rendszer, milyen ügyfél igény van rá, használják-e, milyen ügyfél visszajelzések vannak, és a világ milyen irányba halad. És azt láttuk, hogy maga a rendszer, amit létrehozott a jegybank és a zsiró, az teljesen jól vizsgálott. Tehát maga biztosabb, mert nem állt le, nem voltak ilyen problémák. Először 10 millió forint alatti tranzakcióknál volt ez.

33:34

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Most már 20 millió forint alatt is lehet ezt küldeni, és akkor ráraktuk 2020. szeptember azt a réteget, amivel gyakorlatilag azt értjük el, hogy ugye a mobiltelefon mindenkinél ott van, akinek van magyarországi számlági és mobilbanki applikáció, az képes quick-es fizetésre.

33:52

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Tehát, hogyha egy kereskedő, quick elfogadó hely, és megjelenít egy QR kódot, vagy az eszköze érintéses fizetése alkalmas, vagy mondjuk egy webáruház esetében fejjön a quick link, akkor rámegyünk, az automatikusan meghívja a mobilbanki applikációmat, ugye központi rendszereken keresztül én be vagyok regisztrálva, bemegyek a saját mobilbanki applikációmban, látom, hogy kinek fizetek, mekkora összeget fizetek.

34:19

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

és erős ügyfél hitelesítéssel mondjuk újla nyomattal leokézom ezt a tranzakciót. Miért jó ez? A kereskedőnek azért jó, mert ez egy olcsóbb megoldás. Tehát a kártyás elfogadáshoz képest ez egy olcsóbb megoldás, 40-50%-os árelőnye van, nyilván kereskedő mérettől függ. Miért jó ez? A második, a verseny van a piacon. És önmagában az, hogy verseny van az árakat lent tartja, illetve le tudja vinni.

34:46

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Semmi nagyon jó kakácsatársaságok, tehát teljesen megvisze jól működnek, de jelentős profitrátával üzemelnek, és mellé, hogyha behozunk egy másfajta fizetési megoldást, akkor az ők...

35:00

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

is versenyre ösztönzi, és a hitelintézeteket is, akiken keresztül ezeket az elektronikus csatornákat el lehet érni. És ez hosszabb távon is fenntartható egyébként egy kereskedő számára, hogy mondjuk van egy kártyás elfogadás a A banknál, egy quick elfogadás a B banknál, és akkor nem csak a elfogadás versenyez, hanem a hitelintézet is versenyez egymással.

35:22

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Ugye kollégák ezt így rakták nekem össze. Az, ami, ugye elsősöbb ez online térbe tudott elindulni, van egy nagy szolgáltató, aki bevezette, és ott, ahol már bevezetése került a quick fizetés, ott nagyon sok helyen 15-20%-os részesedést már elért. Minden reklám nélkül. Tehát nem látta quickes reklámot, nem szórtuk tele az országot plakátta, nem volt semmi ilyesmi. Szándékosan nem.

35:51

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Nyilván megjelent azon a területen, ahol a leggyorsabban tudott, de hamarosan meg fog jelenni majd nagyobb kereskedőknél is, és majd azzal párhuzamosan lesz érdemes elgondolkodni azon, hogy egy reklámot indítsunk, mert valójában a ügyfeleknek jó ez, és a kormányzat a lakosság szempontjából meg ezt ingyenessé tette.

36:17

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

tranzakció díj mentes, hanem illeték mentes is, tehát tranzakciós illetéket sem kell utána fizetni. Itt lehet látni azt, hogy hogy néznek ki ezek a számok. Most már négy bank nyújtja ezt a szolgáltatást, négy bankon keresztül lehet ezt igénybe venni.

36:34

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

és folyamatosan növekszik a quickes tranzakcióknak a számaértéke. Jól lehet ezt látni. Most már vannak olyan banki szolgáltatások, nyilván nem mondunk ki bankneveket, de ahol ügyfelek közötti közvetlen fizetések esetében is, akár telefonok érintésével is lehet tranzakciókat lebonyolítani, ez mind quick.

36:57

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Tehát ez mindig quick-es fizetés, és ez azt mutatja, hogy a bankszektor számára egy olyan megoldást tudtunk letenni az asztalra, ami igenis a korábbi ábrában segít nekik, hogy azokkal a külföldi szereplőkkel tudjanak versenyezni ügyfélélményben, amikkel korábban egyébként nem tudtak versenyezni, és jól látszik, hogy az üzletfejlesztések elindultak, és itt is szép lassú növekedés van.

37:27

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

a érintéses fizetésnél meg a mobilbanki applikációknál.

37:32

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

meg a kártya digitalizációnál, tehát egy kritikus tömeget el kell érni. Tehát addig idézi elből lassabb az építkezés, de hogyha tényleg a szolgáltatás jó és működik, márpedig a quick az tényleg jó és működik, és visszaül azóta a piac, akkor előbb-utóbb ez be tud robbanni, és akkor tényleges versenytársa tud lenni majd a kártyás, illetve a készpénzes fizetéstek is egyébként. És önmagában egy...

37:59

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

biztonságos backup megoldást tud szolgálni, mert én is voltam úgy, hogy nagy sportszergyártónál, ott voltam a lányaimban, és bemondták, hogy nem működik éppen a kártyás fizetés ezért, meg azért, meg azért, meg azért. És akkor ott voltunk, hogy mit tud az embert csinálni. Tehát, hogy nem csak a verseny szempontjából, vagy az ügylet szempontjából a költségének a lefarogása miatt jó ez, hanem ténylegesen, mivel kettő teljesen független infrastruktúráról van szó, a backup megoldást is biztosítja.

38:27

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Banki árazás, ugye erről sokat lehetett hallani, beszéltem már, hogy érdemes megnézni a költséglistánkat, hogy mi mennyibe kerül. Mi azt látjuk, hogy továbbra is jelentősen nőttek a lakossági pénzforgalmi költségek, egy 15%-os növekedés van, és a vállalatoknál ez még durvább egyébként, tehát még drasztikusabb emelése volt a pénzforgalmi költségeknél a vállalatoknál, amit végsősoran egyébként a lakosság fizett meg.

38:56

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Elfogadói oldalon, ez amiről beszéltünk, hogy a bankkártya elfogadásnak is van költsége, meg egyáltalán a lehetős fizetéseknek is van költség, ezt el kell fogadni.

39:07

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

az ügyfeleknek, és annak ellenére, hogy folyamatosan nő az elektronikus fizetésnek az értékearánya mindene, annak ellenére a kártya elfogadó díjak nem igazán követik ezt a trendet, nyilvánvalóan a biztonsági előírások miatt, stb. stb., de önmagában azért van egy meglehetősen szemmel látható összeg.

39:31

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

amit ki kell fizetni a kereskedőknek. Nyilván értékhatárhoz vannak ezek a kondíciós listák meghatározva, tehát minél nagyobb a lakiannál kisebb az elfogadási költsége, de mi, mint jegybank, ugye versenyképesség szempontjából azt tartanák jónak, hogy ezek a költségek minél inkább csökkennének és lejjebb vennének. És itt vannak a pénzű szolgáltatások fogyasztói árának a változása.

40:00

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Kétre-tízhez képest és egy nemzetközi összehasonlítás 25. novemberig, tehát jól lehet azt látni, hogy azért Magyarországon magasabb a növekedés. Ebben nyilván nem csak a bankszektor van benne, hanem a különböző különadók, amik alapvetően fiskális kérdés, nem pénzforgalmi kérdés, de nagyjából azért látszik, hogy folyam...

40:23

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

trendjében együtt mozognak, ugye az, hogy szintjében eltérő, az pedig egyéb hatásoknak tulajdonítható. De semmiképpen nem mondható az, hogy Magyarországon az egyetős pénzfogalom az olcsó. Visszaélés!

40:41

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Ugye végig arról beszéltünk, hogy digitalizálódunk, megváltoztak a fizetési szokásunk, megfelelő módon lehet transzaktálni. Ez a szlájd azt mutatja, hogy mennyire sokat és gyakran használunk mindenféle digitális csatornákat, digitális megoldásokat, akár vásárlásra, akár az életünk lebonyítására, és nyilván ezzel együtt jár az elektronikus fizetés.

41:09

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

árnyoldal az elektrokus fizetésnek tehát hogy nincsen ingyerebéd nincsen csak szuper dolog a visszaélések ahogy a lakosság elmozdult az elektrokus irányba

41:21

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Rossz fiúk, a bűnözők is elmozdultak. És ebben nincsen úgyanság. Régen azt mondták be, hogy a karácsonyi vásáról sokkal zsebes, vegyünk ilyen olyan riasztót a kocsima, az autónkat lopjánk el. A bankoknál meg, hogyha a hadisnyával fejükbe léptek be a férfiak, akkor rablót kiáltottak. Ezek az emberek rájöttek arra, hogy most már jobban megéri.

41:43

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

A darkweben valami programon keresztül, vagy valami fejlesztésen keresztül, vagy csak telefonálgatással, szélhámosként megtéveszteni az ügyfeleket, és átmigráltak, átmentek gyakorlatilag az online térben, hogy jobban meg lehetett lopni az ügyfeleket. Jól lehet látni, hogy nagyon jelentős növekedés volt, most viszont van egy...

42:03

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

egy plattózás, illetve van egy olyan visszaesésnek mondjuk mi, reméljük ez így is fog maradni, hogy igenis talán van megoldás arra, hogy ez hogyan lehet.

42:16

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

visszafogni. És mik ezek a technikák? Nyilván nagyon fontos edukáció. Van a kiberpajzs, vannak ezek az előadások, ahol ugye oktatjuk a lakosságot, a hitelintézetek is sokat tesztenk érte, de valójában a rendszer tud megvédeni minket. Ahogy az erős ügyféltelesítésnél mondtam, hogy az ügyfél része se vesz, hogy van egy erős ügyféltelesítés, a banki rendszereknek kell olyannak lennie, hogy képesek felismerni

42:44

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

a gyanús tranzakciókat.

42:46

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Én azt szoktam mondani, hogy ha mondjuk hajnal kettőkor én Brad Pitt-nek akarok utalni 10 millió forintot, úgyhogy korábban nem küldtem Brad Pitt-nek semmi pénzt, és az összes megtarkatásom 10 millió forint, a bankom ismerje már föl, hogy valamiért nem stimmel, és állítsa meg ezt a tranzakciót. Tehát a bank lát engem. És ez GDPR-rel kompatibilis kockázati alapon látja, hogy én miket szoktam tranzaktálni, milyen ügyfélkörrel. Hogyha atipikus időben, atipikus összegű...

43:14

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

hogy atipikus partnerrel van egy tranzakcióm, azt igenis a hitelintézetnek fel kell ismernie. És például ez is jól látszik azon, hogy például a visszaéléseknek a nagyon nagy része, ugye nagyobb összegű, kisebb összegű visszaélések, majd arról is fogunk beszélni, amikor valamilyen bedőlök egy applikációnak, regisztrálok egy hírlevére, de valójában egy előfüzetés, és akkor minden hónapban 3-4 ezer forintot levolnak tőlem, az ugyanúgy csalás.

43:38

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

De itt alapvetően ez a nagy megugrás annak volt betudható, hogy nagy értékű visszélések voltak, megtévesztettek minket, és akkor ezen keresztül elvitték. Ha van egy limit nálam beállítva, akkor már egy fokkal nagyobb biztonságban vagyok. Kártyánál már nagyon régóta van, meg volt limit átutalás, de nagyon hosszú rég nem volt limit Magyarországon. És hogy ezt is a bankok most már a nagy többsége megtette, hogy van egy átutalás limit, be tudom állítani, és hogyha a fölötte akarok küldeni pénzt,

44:10

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

akkor kétszer kell legalább erős ügyfételsíteni, van ahol ugye ugyanaz eszköz, más eszköz, stb. De az annyi, hogy egy fokkal nagyobb biztonságban vagyok. Most teljesen őszintén, azért le lehet élni Magyarország úgy egy életet, hogy egy millió forinttán nem nagyon fizetek sokkal többet. Tehát azért egy hétköznapi élethez nem kell egymilliós limit se.

44:28

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

akkor kell, hogy van nagyobb utazásszervezek, autót veszek, lakást veszek, vagy ilyesmi, de alapvetően elégnek kell lenni, és hogyha én azzal nagyobb biztonságban vagyok, hogy még egyszer az újra nyomat oda kell tenni, akkor az talán belefér. És ugye ezt látjuk, hogy például ez nagyon jól működik. A másik az, hogy a számlanyítások meg a számláknak a nyomonkövetése.

44:49

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Tehát, hogy ahhoz, hogy visszaillés legyen Magyarországon, ahhoz számlát kell nyitni bűnözői csoportoknak, vagy pedig strómanoknak, vagy bárki egyébnek. Tehát ezt a bankok meg tudják szűrni.

45:00

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

És hogyha én nevemben valaki nyit egy számlát, és nem történik rajta a számlamatgás, majd pedig hirtelen 100 milliókat kapok rá, akkor ugyanúgy a fogoldó oldalon is a banknak éreznie kell, hogy itt valami furcsaság van, és legalább vissza kell kérdezni, hogy mi történik itt. Tehát, hogy nagyon az, hogy az ügyfeleket a bankok csalás és kockázat szempontjából felügyelik és vigyázzák, az nagyon-nagyon jól tud működni. És a harmadik dolog pedig a valós idejű csalásszűrőrendszer.

45:29

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Tehát nagyon hosszú idég nem volt mindenhol megfelelő minőségű csalásszűrőrendszer, és most már a bankok is látják, hogy erre szükség van. Tehát se valós időben látják azt, hogy hajnal a kettőkó Brad Pitt-nek akarok küldeni pénzt, és akkor tudnak nekem szólni. Ha reggel szólnak nekem nyonckó, hogy miért küldtem Brad Pitt-nek pénzt, akkor már Brad Pitt kiszabadult, de lehetséges, hogy a pénz az máshogy landolt.

45:53

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Tehát ezek az intézkedések, amiket az MNB egy ajánlásba is kérdött a bankszektornak, ténylegesen működnek. Melyik az a kétfajta módszer, ami működik?

46:07

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Ez a megtévesztés, tehát egy olyan helyzetet teremtenek számon, hogy úgy érzem, hogy be akarok szállni, mondjuk egy befektetésbe. De régen is ez volt a piramis játék, adják kölcsön 5 millió forintot, és akkor többszörözöm. Tehát, hogy mindig valami ilyesmi volt. Ez ugyanúgy az online térben valósult meg.

46:26

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Ugye nekem is, mi hosszú ég ellenálltam, ameddig a lányom nem mondták, hogy legyen streamingünk, és akkor egyszer a feleségem mondta, hogy na előfizettünk rá. És mondtam nem, miért? Mert hogy kapott egy üzenetet, hogy akkor egy SMS-t kapott, hogy akkor streaming előfizetésünk van, és hogy erősítse meg, hogy akkor azok mi voltunk.

46:45

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

De az egyik, hogy ezek valamilyen módon az élethelyzetre reagálva egy olyan pozícióba raknak minket, hogy meg akarjunk felelni, megijedjünk, ugye visszaélés áldozatai vagyunk, és akkor az, hogy leállítsák, mindent megadunk, és azért leszünk visszaélés áldozatai, vagy egy nagyon kecsegtető befektetés, mindenki akar nyerni a lotton, mindenki bízik a csodába, hogy az élete szebb lesz, jog lesz, de ez bőve megíri nekem, csak tízel forint, és kifizetem.

47:14

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

és akkor sokkal rosszabb lesz a vége, és ezt nyilván vannak ilyen pszichológus előadások egyébként a csalás pszichológiával kacsag, nagyon érdekes meghallgatni, mert sokszor magunkra ismerünk, már pedig mi milyen edukáltak vagyunk, nem, mindenki lehet csalás áldozata, én is lehetek, szoktam azt a példát mondani, hogy MNB-be is szokott lenni ilyen,

47:38

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Etikus hackkelés, hogy körbeírják, hogy bedőlünk-e az e-mailnek, vagy nem dőlünk be. Nagyon sok vezető is bedült, és akkor volt egy olyan konkrétan, hogy laptopot meg lehet venni olcsóért, és add meg az adatodat. Hát megadták sokan az adatukat, és akkor a bankbiztonság mondta, hogy ez egy

47:56

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

próba volt, és nem mindenkinek sikerült, tehát hogy mindenki hibázhat, tehát nem hiszek abba, hogy tízmillió professzorországa leszünk, sokkal inkább hiszek abba, hogy a rendszerek tudnak védni eddigünket, tehát az autóknál is van már térdlégzsák, homloglégzsák, ütközésfigyelő, mindenféle radar az autókban, széria felszerelésként, ugyanezeket kell bevezetni a hitelintézeteknek is szép lassan.

48:22

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

És ugye ezek az onathalász oldalak, amikor az egyik fajta az, amikor engem pszichológiaiak manipulálnak, és én csinálom végig a folyamatot, tehát én küldöm ebredpittnek a pénzt, a másik pedig az, amikor én megadom ezeket, hogy majd milyen jó lesz nekem, és ők valami más jellegű tranzakciót kezdeményeznek vele, és az eredmény az mindig ugyanaz, én rosszul járok.

48:45

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Itt jön az MNB elnöke által megkérdezett összcsapás program, hogy ez egy teljes nagyon fontos kérdés, és nem csak azért, mert nagyon sokszor életek munkái tűnnek el egy csalás áldozatánál, hanem tényleg az egész elektronikus fizetésekben, illetve a bankrendszerbe vetett bizalom sérül azzal, hogyha a visszaéléseknek a számeértéke aránya jelentősen megugrik.

49:12

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Nem akarnak az emberek transzaktálni, nem akarják ott tartani a pénzüket, nem tudnak akkor a hitelintézetek hitelezni. Tehát ez egy komplex probléma, és ezért kell ezzel foglalkozni.

49:24

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Ajánlást adtunk ki, amiről már beszéltem, hogy a bankoknak hogyan kell a rendszereket fejleszteni. Ez egy best practice, tehát a legjobb gyakorlatot gyűjtöttük össze, mert mi látjuk ABC ellenőrzésen keresztül, hogy melyik hitelintézet hogyan csinálja, ők egymásról nem tudnak, de ez egy nagyon hasznos dolog, hogyha mi ezt...

49:43

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Név nélkül el tudjuk mondani, hogy mi a legjobb gyakorlat, mi az, ami legjobban működik. A jegybankból rendszeresen jönnek be egyébként hitelintézetek, és átbeszéljük az ő csalás rendszereiket, hogy hogyan tudják ezt jobban fejleszteni, hogy mik azok, amiket trendeket mi látunk, és mik azok, amiket ők érzékelnek.

50:00

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Pontos azért, hogy minél kevesebb visszaélés legyen. És elindult rá a központi visszaélés tűrő rendszer, ami tényleg a világon egyedül álló, hogy az összes átutalási tranzakció ma Magyarországon ebbe a rendszerbe bemegy, anonim módon, tehát hogy semmi személyes adat nincsen benne, és a központi rendszer csak és kizárólag a mintázat. Van két részből áll, van egy szabálymodulja és van egy AI modulja.

50:24

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Szabálymodulja azt nézi, hogy milyen atipikusságok vannak, az AI Machine Learning modulja pedig az atipikus mintázatokat ismeri föl. És ez alapján a bankoknak ad egy scoring értéket, hogy a rendszer szerint ez a tranzakció visszaélésgyanús, vagy nem visszaélésgyanús. Továbbra is a bankfelelősség, hogy megállítja a tranzakciókat, vagy nem. Tehát jogszabályi oldalról mindig a bankfelelőssége, hogy mi történik vele.

50:49

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

A banknak kell az bizonytani az ügyfél számára, hogy súlyosan gondolatlan vagy család volt, de ez a rendszer sem veszi ki a felelősséget a bankok kezéből, és ez így van jól. Ez csak egy eszköz, ahhoz, hogy minél kevesebb viszélés legyen.

51:06

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

És itt van az, amit már így röviden említettem, kettő szlájdal korábban, hogy a transzakciós limitek alkalmazása átutalásoknál, és mi, lakosság, nézzük meg, hogy van-e a bankunknál, legyen, állítsuk be olyan módon, hogy tényleg biztonságban legyünk. Valószínűleg visszérészül, rendszer, az is rendkívül fontos, ügyfélazonsítás, erről beszéltem, ügyfél értesítések, küldésével tájékoztatás és edukáció. Tehát itt nagyon fontos az, hogy...

51:36

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Tudatosan használjuk a pénzügyeinket, tudatosan bankoljunk, és tájékoztatást kapjunk, hogyha van egy újfajta visszélési megoldás, mert én is be tudok, mindenki be tud ezeknek dőlni. Sokkal jobb az, hogyha egy tájékoztató kampányon keresztül találkozunk ezzel.

51:51

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

És itt van az MNB-nek egyik kampánya, nagyon sok ilyet lemondani, a kiberpancson keresztül, tehát nagyon sok fórumon keresztül próbálunk eljutni a lakossághoz, hogy milyen módon lehet felkészülni arra, hogyha esetleg csalással találkozunk. És akkor beszéljünk egy kicsit a pénzforgalmi ellenőrzésről, hogy mi nem csak elemezzük a pénzforgalmat, nem csak fejlesztjük a pénzforgalmat, nem csak szabályozjuk a pénzforgalmat, hanem ellenőrizzük a pénzforgalmat.

52:22

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Ezt már így röviden említettem, hogy ez pontosan azért kell, hogy ugyanolyan kiszámítható legyen minden egyes tranzakció az országban. Ne legyenek különbségek. És nyilván alapvetően az ügyfeleknek kéne arról szavazni a lábukkal, hogy hol bankolnak, hogy mennyire megfelelő a szolgáltatás, de ahogy említettem, volt, annyira nem szeretünk bankot váltani. Épp ezért...

52:47

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Nagyon fontos, hogy ezeket a szabályokat mi ellenőrizzük. És mi többől négy-öt évente vizsgáljuk le a teljes szektort. Ez azt jelenti, hogy mindig vannak nagyhitelintézetek, akikhez négy-öt éven belül térünk vissza.

53:02

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

De most vannak ilyen szektorvizsgálatok pontosan visszajelések miatt, tehát a KVR, a központi visszajelésszűrő rendszerrel kapcsolatosan is vizsgáljuk, hogy megfelelő adatokat küldenek-e be, út küldenek-e be. Az erős ügyfélhitelesítése vonatkozóan is vizsgáljuk a téntézeteket, hogy mindig volt erős ügyfélhitelesítés, amikor azt a jogszabály előírta, vagy pedig teszem azt a gördülékenyű ügyfélélmény miatt esetleg az elmaradt.

53:30

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

és a visszaélés megelőzési ajánlás is most ellenőrzik a hitentézeteknél, pontosan azért, hogy az ügyfelek minél nagyobb biztonságban legyenek. Itt egy ilyen géppel a gép ellen, AI grafika egyébként.

53:49

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Jól lehet látni, ez ugye az fejezik ki, hogy másik példám szokott lenni, hogy mondjuk régi filmekben, akár James Bond, akár nem tudom micsoda, maszkulni férfiak, maszkulni férfiak, a verekedtek egy vonat tetején, vagy nem tudom micsoda. Most már inkább az van, hogy egy kapusz...

54:11

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

egy számítógéppel valamit prüncsög, és azon keresztül elszabadítja nem tudom milyen vírust, vagy az AI-t, vagy a nem tudom micsodát, és azon keresztül lopcsal és hazudik. Tehát jól látszik, hogy megváltozott, ez nyilván nekünk is kell a rendszerekkel alkalmazkodni, a bankoknak, meg a jegybanknak is, és nyilván az ellenőrzésünket is ezért kellett egy kicsit átalakítani, hogy milyen módon.

54:41

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Igen, családszűrő rendszerek, erről már beszéltem, az, hogy az az elvárásunk alapvetően egy hiteintézettel szemben, hogy észlelje, hogyha valami atipikus tranzakció van. Tehát az atipikus tranzakcióra szóljon az ügyfelének. Tehát, hogyha valaki, én hajnal kettőkor elakom...

55:00

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Brad Pittnek küldeni a pénzemet, jogom van. Tehát senki nem hozhat meg adni, hogy Brad Pittnek akarok még, még a feleségem se. De a banki legalább jelezze, hogy biztos én vagyok el és akarok ki. Nagyon sok olyan banki kommentet kaptunk, hogy az ügyfél bemegy a hitelintézetéhez, ő győszkidő, hogy dehogy dehogy az nem csalás, azt én akarom és legyen úgy. Igen, az ugyanúgy csalás áldozata lesz, de jogunk van.

55:25

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Tehát ugye ezt ne vegye el tőlünk senki. A banknak sem szabad ezt elverni tőlünk, de az banknak jeleznie kell, hogy ő egy olyan mintázatot észlel, vagy a többi tranzakciójából, vagy az én tranzakciomból, ami arra enget következtetni, hogy valami nehézség van.

55:45

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Kártyarögzítés. Nem szedtük szét ebben a slideshow-ban az átutalásos meg a kártyás visszéléseket, hogy átutalások jelentően kisebb számúak, de nagyobb értékűek, a kártyásból lényegesen több van, de kisebb értékűek. Nagyon fontos az, és erre is nagy hangsúlyt fektetünk, hogy a kártyák...

56:06

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

kapcsolatos adatokat megkérdik, hogy rögzítsék, hogy rögzítsék, koltárolják, stb. Tehát erre is nagyon nagy hangsúlyt kell fektetni nekünk, mert laikusként nem igazán látjuk, hogy ez milyen módon valósul meg, hogy ez biztonságosan tudjon megvalósulni. És itt például egy példát hozunk, hogy igenis, hogyha ezekre a jegybank odahat, és átbeszüljük a ténykezetekkel, és ez nem azt jelenti, hogy...

56:29

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

hogy szándékosan nem jók a banki megoldások. Tehát ez nem egy szándékos jogszabály sértéséken nagyon sok esetben, csak ugye mivel mi egy bank vagyunk, sokkal több esetet látunk, sokkal nagyobb amerítésünk, ezért tudjuk a banki fejlesztőket is segíteni, hogy milyen módon kell ezeket a rendszereket kialakítani és átalakítani.

56:52

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

És itt ismét egy ilyen ábra, hogy gyakorlatilag folyamatosan vizsgáljuk a visszaéléseket, a központi visszaélésű rendszer, meg az ajánlással kapcsolatosokat, és a quickes ajánlással kapcsolatos banki megfelelését is vizsgáljuk. És ez pont azért, mert nagyon fontos az, kényelmes nemzet vagyunk mi is, meg mindenki kényelmes.

57:16

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Ugye az, hogy mondjuk egy quicken keresztül, hogyha én fizetek, akkor az tényleg működjön. A banki applikációban ez megfelelően legyen implementálva. Ne kelljen, le van írva, hogy hány klikkeléssel, de hogyha túl sok a klikkelés, akkor az embernek elmegy a kedvé, és nem akarja ezeket használni. Tehát, hogy ilyen módon a banki érdekeket ezen keresztül is szolgáljuk, mert itt is jó lenne, hogyha beindulna a verseny.

57:43

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

És akkor végül a felkérő levélben volt szó a stablecoinokról, digitális jegybank pénzről, meg ilyenekről. Ugye én most itt nem mint a jegybank vagyok, tehát nem a jegybank, hanem csak egy pénzfőmű szakértő, ezért én maga nevejbe tudok beszélni a stablecoinokról.

57:58

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

meg úgy egyáltalán bitcoin-t mindenki ismeri, mindenki hallotta. Ugye alapvetően nem egy fizetési eszköz, nem egy fizetési megoldás, az inkább egy befektetés, az olyan, mint egy ilyen szerencsejáték, egyszer fönt, egyszer lent. Örül mindenki, aki vet, és akkor most kereshet rajta, de nem fogja ezt kiváltani. A blockchain technológia az nyilván egy másik leves, ugye az, hogy nincsen egy, ott is van központosított, de beszélünk a nem központosítottról.

58:25

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

az ugye ad egyfajta anonimitást ennek az egésznek, de hogyha nincsen fixálva ennek a kibocsájtott bárminek az árfolyam, akkor nagy a volatilítás megint beindul a szerencséjáték. A szép őkolnak mit csinálnak, valamihez fixálják az árfolyamat, és akkor kevésbé volatilis. Mi azt gondoljuk, én azt gondolom, hogy nem fogja az alaprendszereket kiváltani és lecserélni a pénzformomba a blokklánsz technológia.

58:56

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Ez az én álláspontom. Azért nem, mert a számotárs technikai kapacitás pontosan mérethatékonyság miatt, hogyha egy valamit csinálja, az mindig sokkal hatékonyabb tud lenni, mint hogyha sok kis nód csinálja egy blokklánc technológia esetén. A blokklánc nagyon sok mindenre jó tud lenni például még értékpapír kibocsájtásnál, de mondjuk klasszikus retail kísértékű pénzkrom eseténél nem gondolom én azt, hogy feltétlenül ez lesz a jövő, aztán lehet, hogy rám cáfol.

59:24

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

az élet. A stablecoinoknak alapvetően az az igéretük, vagy azért az a jóságuk, hogy a határon át nyúló fizetéseket tudják egyszerűsíteni, tehát belépünk erre a platformra, igazi pénzt doladunk, kapunk ilyen stablecoinokat, tokeneket, bármiket, és azon belül a platformon keresztül egyszerűen és gyorsan tudunk transzaktálni. De ez egy olyan országban, vagy olyan helyen, ahol

59:51

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

megfelelőek a határon átjúró, vagy például az országunk belüli infrastruktúrák, ezekre valójában nincsen feltétlenül szükség.

1:00:00

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Úgyhogy ezért én személy szerint, de mondom ez én, nem pedig a jegybank vagyok, annyira nem gondolja, hogy ez feltétlenül át fogja törni azt a küszövöt. Velünk lesznek, lehet használni, vannak olyan jűzkészek, amikor ez valóban jól tud működni, de alapvetően a klasszikus infrastruktúrát nem fogja lecserélni. Digitális jegybank pénz a másik ilyen konferenciatopik.

1:00:26

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Mindenki hallhatta, láthatta, ugye ez gyakorlatilag arról szól, hogy a jegybankra szóló követelés, tehát mindenkinek a digitális jegybank pénze végső soron a jegybanknál van, és ott van a fedezete, tehát nagyon ilyen szempontból biztonságosabb.

1:00:43

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Ugye kettő irányt szoktak mondani, egy az, hogy nagyon alcsony az elektronikus arány, vagy nagyon magas az elektronikus arány, és akkor ugye ez a Libra-val, a Facebooknak a pénzével jött be a nagy nemzetközi parázás, hogy most akkor kikerül a monetális transmisszió a jegybankok kezéből, és akkor kezdtek el ezzel jobban foglalkozni.

1:01:05

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Azért egyelőre még olyan sok digitális egybankpénz nincsen, tehát ugye vezetgettek be, de azért nem az látszik, hogy ezt teljesen lecserélték. Az, ahol még elég jól állunk, ugye a sokszor lesajnált Európa, és Európában a digitális Európrojekt az, ami még talán leginkább...

1:01:27

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Úgy tűnik, hogy azzal kecsegtet, hogy alapvetően át tudja alakítani a fizetést, és valóban meg tudja tenni, de itt alapvetően megint én azt gondolom, hogy ez egy infrastruktúrális dolog. Tehát, hogy sokkal kevésbé a monete és transmisszióról szól, sokkal inkább arról szól, hogy kell egy alternatív fizetési megoldás az európai lakosoknak. Mert Európában is mindenki biztát meg a Mastercard-ot használja.

1:01:56

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

központi európai rendszerek, amelyek képesek akár azonnali fizetést is, de pontosan azért, mert ezeket ki kell építeni, a végpontokat el kell vinni kereskedőkhöz, ez egy nagyon-nagyon drága és macrás dolog. Hogyha lesz egy digitális euró, azzal viszont el tudnak jutni az összes boltba jogszabályi előírással, egy abszolút legal tender lesz, tehát kötelező az elfogadás, kötelező a használat.

1:02:22

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

és az árakat meg le fogja törni Európában is. Mert onnantól kezdve az LKB határozza meg a betéti kamatokat, LKB fogja meghatározni azt, hogy mennyibe kerülnek ezek a tranzakciók. Tehát, hogy sokkal inkább egy pénzforgalmi hatása lesz, mint egy monetális politikai hatása. És ugye itt bekerülhet a digitális forint a kérdésbe, hogy lesz-e Magyarországon, nem tudom megmondani.

1:02:50

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Nyilván a jegybank ezt vizsgálja, vannak ötleteink, hogy milyen módon kellene ezt hozzáállni, majd az idő meg a management el fogja dönteni, hogy melyik irányba fogunk fordulni, de Magyarországon így zárszóként azt tudom mondani, hogy

1:03:07

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Nem volt európai összehasonlítás, de abszolút középen, illetve inkább az első harmadban vagyunk elektronikus fizetésekben, és biztonságban is. Tehát ugye tényleg sokat beszéltem én is a visszélésekről, nem vagyunk rosszabb vezetve a magyar bankszektor, nem rosszabb, mint bármelyik más bankszektor. Tehát ezek nyilván az újdonság erejével ható hírek, bekerülnek, stb. stb., de alapvetően, hogyha mi...

1:03:32

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Ha odafigyelve transzaktálunk és meg kellő körültekintéssel használjuk az elektronikus fizetéseket, akkor nagyon-nagyon biztonságos, még biztonságosabb, mint a készpénzes fizetés. És aki pedig készpénzt szeretne használni, az használja egészséggel, de mi azon dolgozunk, hogy minél többfajta és minél jobb elektronikus fizetési élményt tudjunk a magyar lakosoknak biztosítani. És köszönöm szépen a figyelmet! Köszönjük szépen ezt a nagyon érdekfeszítő előadást!

1:04:06

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Úgy gondolom, hogy így a jövőről ezért olyan nagyon sokat nem tudtunk meg, viszont annál többet a jelenről, meg a különböző kockázatokról, amelyek ebben a pénzforgalmi folyamatokban vannak. Szeretném kérdezni a hallgatóságot, hogy vannak-e kérdéseik. Köszönöm szépen, Kunyik Csaba vagyok, és két kérdésem van.

1:04:45

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

bankkártya használattal kapcsolatban ezekben a számokban benne van az is amit az automataknál a betett pénz használatakor néznek mert nekem az a tapasztalatom hogy a bankok cserélik le ezeket a

1:05:00

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

készpénz ATM-eket.

1:05:02

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

és egyre többnél már a befezett funkció is ott van, tehát nem csak az, hogy egy gép helyett kettő, hanem a most már mind a két gép befizető is, illetve nekem van egy olyan tapasztalatom piaci ismerősöktől, konkrétan piaci ismerős, a hentes meg a zöldséges, akikhez nagyon sok pénzt visznek, még mindig készpénzt, és ők rohannak műszakzárás után és gépeznek a közeli plázában, mert hogy teszik be, mert tőlük már nem fogadják el.

1:05:31

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

az ő beszálló kínítóik a kénzpénzforgalmat. Tehát, hogy ez a bankkártyaforgalom ezt ismérje, hogy mennyi a befizetés. Illetve a másik kérdésem ugye a bankváltás.

1:05:47

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Már viszonylag régen lezajlott a telekommunikációban ez a számogordozgatás. Ugye itt a bankszámlasszámmal van szerintem az a probléma, hogy azt nem egyszerű átvinni, mert hogyha én nyitok is egy új bankszámlasszámot, de már mindenhova berögzítettem, tehát a munkahelyemtől a...

1:06:03

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

az Apehely keresztül az összes olyan előfizetésemnél, ami periódikus és én akarom, akkor nekem ott abban kell gondolkodni, hogy administratíve mindent át kell gyalulnom erre az új számra, hogy ennek a könnyítését az be lehet tevezetni a bankszektorba úgy, mint a telekommunikációnak, hogy egyszerűen hiába van 30-as számom, most már nem abban a szolgáltatóba tartozok, amely egy kicsit megtévesztő a számára kihív, de...

1:06:31

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

de hogy technikai lehetőség van rá. Köszönöm. Ugye az első kérdésre, igen, ez minden tartalmaz, tehát ugye alapvetően az OPG online pénzteketben adatbázist nézzük mi, az rögzítő, hogy készpénzes, vagy kártyás, vagy fickes fizetés, vagy szép kártya, és akkor azokból számítunk. Ugye a számlabefizetések azok szintén rögzítettek, és van egy olyan szegmens része, amit ugye kérdéjébekből becsülünk, és akkor el szokták mondani, hogy most készpénzes volt, vagy nem készpénzes volt.

1:07:00

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Tehát igen, én azt mondom, hogy igen, rögzíti, de mi a másik oldalról, tehát nem a befizetési oldalról, hanem amikor megkeletkezett a cégnek, a húsos hentesnek, meg a zöldségesnek az átbevétele, akkor ott látjuk mi, hogy készménz. Egyébként én a Flóriát téren vásárolok a zöldséges, mert lehet kártyával fizetni, csak mondom. Igen, tudom, igen, igen, igen, igen, igen, igen.

1:07:23

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Ez egyik. A másik kérdés, meg a balancságon. Ugye a számlahordozhatóságon már sokszor beszéltünk, azt nem látjuk nagyon megoldhatónak jelenleg.

1:07:33

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

De a folyamat azért már gyakorlatilag nagyon le van egyszerűsítve, tehát hogyha én szólok a szolgált, kiválasztom, hogy hova szeretnénk menni, előleg mindent a háttérbe intéznek. Tiszteljük el, hogy a folyamat az sokszor döcögös, de mi inkább a szándékot nem látjuk. Ugye van a másodikus számlaazonosító regisztráció, erről nem tudom, hogy volt-e szlájdom, de talán valamelyiken szerepelt. Azt sem használják az emberek, tehát ott is ugye, hogyha mondjuk az én telefonszámot, az e-mail címet, vagy a...

1:07:59

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

bármilyen adószámot adom meg, akkor is mögötte változhat a számlaszám, tehát én nem is érzékem, de arra semnyira haraptak rá az ügyfelek. Inkább ez működik Magyarországon, van egy alaphíteni intézetem, ott mint egy ilyen rabigába vagyok, és mellette pedig használok a megszolgáltatók, ami egy kicsit flexibilis szolgáltatást nyújt. Nagy László vagyok, és lesz kérdésem, csak azért ott mondok szerintem, mert másra volt kiránycsi, én megnéztem most a statisztikákat. Készpénzbe felvételek.

1:08:31

S… Speaker 3 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

összegének aránya a készpénzbefizetésekből. Tehát másmára amit befizetünk, az a 43 százaléka. 43-44 százalékát befizetik az emberek az ATM-be, amit kivesznek. Darabszámban egyébként 20 meg kétszer annyit szedünk. 242 ezer forint az átlagos készpénzbefizetés, és 120 ezeret veszünk ki egy-egy alkalommal. Úgyhogy ez egyébként készpénz logisztikai költségben kedvezőbb, hogyha eljutnánk oda.

1:09:00

S… Speaker 3 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

lényegében visszatöltjük azt, akkor nem kell annyit készpész logisztikára költeni. Viszont akkor legyen kérdésem Miklóshoz is. Az egyik dolog az, ami nagyon fontos itt, ugye ez a ki nem nevezett, néven nem nevezett vetétás, és az egyik problémám az az, hogy elég régóta figyelmem a jegymagistatisztikákat, de például ez most engem nagyban abban ki lehetett számolni, de nincs adat arra, hogy a nagy vetétásnak a

1:09:29

S… Speaker 3 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

költése a szó jelenik meg. Ugye normál esetben ez a nagy vetétás, amíg nem indul el a fiók telep, és nem migrálják át az összes bankkártyájukat, addig ez normál esetben egy külföldi

1:09:39

S… Speaker 3 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

bankkártyával itthon elköltött pénzekről beszélgetünk. És ugye ezt nem nagyon lehet tudni. A másik dolog, amiről mindig beszélünk, és itt is egy félmondatot mondtál Miklós erről, hogy hát ezeket a költségeket például, hogyha nézegetjük, ugye ebben benne van a trill, benne van egyéb dolgok. Most egy olyan versenytársat nevezünk példamutatónak, akinek

1:10:00

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Ezt az infrastruktúrát ezt használhatja kvázi ingyen, van egy elszámolási költsége, de például átértelepítésből nem játszik bele. 24 órás ügyfélszolgálta majd akkor lesz magyar nyelvű, ha elindul a fiók telepe.

1:10:17

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

hogy önmagában egy olyan versenytárst próbálunk példaként mutatni, akinek olyan költségei, olyan története nincsenek. Nagyon sokat lendített a magyar bankrendszer digitalizálásán, de szerintem ez egy ilyen furcsa kérdés, hogy erről mit lehet beszélni. És még egy kérdésem lenne, mert egy dolog megfogott, hogy a QUICK költségeiről beszélünk meg, hogy mennyivel rágát. Én nem tudok róla, hogy 50%-kal olcsóbb lenne a történet, de azért most megint megnéztem a statisztikámat.

1:10:46

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

bankkártyás fizetés összege most 10 ezer forint. Egy átlagos kriktronizáció 50 ezer forint. Ott van a struktúr, hiszen ti adatokból dolgoztam. Tehát egészen más költség struktúrát feltételhez. Elveszem, hogy a...

1:11:01

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

napi százezer forintos költség alatti, arra nem beszél, hogy egy online kereskedő, egy online banki elfogadóról beszélünk, aki megnyomta most a kvikknek a történetét. Tehát teljesen más költségszerűen szinte. By the way az a szolgáltató azt mondta, hogy 10 százalék alól csopban adja az elfogadását maximum, mint amennyire a bankártya elfogadást. Tehát egyébként nem értem, hogy honnan olyan ez 50 százalékos különbözet. Jó, tehát az a 10 meg 50 ezer, tehát ugye ahogy valaki kell váltsanak, akkor által nagyobb a kosár.

1:11:29

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Ebből fakad ez a dolog. Mi ugye látjuk a díjakat, beszélünk egyébként kereskedőkkel is, és ők is azt mondják, hogy lényegesen olcsóbb a quick, és mi bízunk meg, hogy ezt be fogják vezetni, és nyilván van olyan kereskedő, akinél nincsen 50 százalék, van olyan kereskedő, akinél van 50 százalék, ez válogatja.

1:11:50

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

A visszafele haladva a középső kérés, ugye mi rendszeresen levelezünk is egyébként hivatalos formába, tehát most itt ez is az, hogy a statisztika úgy néz ki, meg mint néz ki. Én nem példaként állítottam be egyébként ezt a külföldi céget, és ráadásul nem is szabad egy céget, mert több cég van benne, mert ugye egy adatot mi nem publikálhatunk semmilyen formába. Én csak azt mondtam, és mi azt látjuk, hogy igenis a versenynek jót tett, és igenis...

1:12:17

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Most te is az árat emelted ki, itt azért van egy szolgáltatási színvonal is, és az ügyfelek, amikor mi megkérdezzük őket a különböző szolgáltatásokról, nem elsősorban az árat szokták kiemelni, hanem a szolgáltatási színvonalat szokták kiemelni, és az viszont független a triltől.

1:12:46

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

A statisztikában kide elhoztam ugyanaz a választ a OPG, tehát az, hogy egy terminálon hogyan fizetnek, mi azokat veszük figyelembe, és abban a külföldi, meg a belföldi kártyák is benne vannak. Jó, csak egy dolog, hogy ugye az persze appól a szempontból nem, hogy az ügyfélélmény, csak az egyiknek az ügyfélélményre kellett 100%-ba, fókuszának 80, a másiknek pedig emellett volt szabályozói megfelelés, egyéb költségek, ügyfélszolgát, fenntartás, stb. Tehát ez egy másik költségstruktúrával gondolkodunk.

1:13:20

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Így ezért könnyebben tudok ügyfélérményre koncentrálni a többi felé. Én nem fogom védeni az egyik szolgáltatásra, az ügyfelek választottak. És fognak is választani, reméljük. Köszönöm. Tudnánk egy pár gondolatot cserélni itt a nemzetközi pénzforgalmi helyzetről?

1:13:44

S… Speaker 3 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Volt szó arról, hogy európai viszonylatban, környezi országok viszonylatában Magyarország egy fejlett pénzforgalmi rendszerrel rendelkezik. Mikor tudunk majd egy hatékonyan működő határokon átnyúl a pénzforgalomról beszélni? Hát most hiszünk beszélni róla, hogy megvalósítani, mikor tudjuk azt.

1:14:07

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Az majd kiderült. Ugye Európa az ilyen tényleg országok vannak együtt, nálam nincs euró, mint köztudott, ki tudja mikor lesz eurónk. Ugye vannak egységes euró rendszerek egyébként, amiken keresztül lehet átutalásokat, és az európa nyújban már ez az azonnali fizetés kötelező lesz, csak úgy, mint Magyarországon, csak az európai szinten kötelező.

1:14:32

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Illetve vannak mindenféle olyan applikációk, amiken keresztül a fizetéseket határon túl és egyszerűen is gyorsan lehet bonyontani. Mi, mint jegybank is figyeljük ezeket, hogy ezeket a cross-border tranzakciókat hogyan lehet még egyszerűbbé tenni. Jelenleg ez a nevén nem nevezett egyéb szolgáltatókon keresztül tud megvalósulni. Meglátjuk, foglalkozunk vele, hogy milyen módon lehet.

1:15:00

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Nagyon fontos az, hogy olyan megoldást kell választani, amit mindenki használ. Tehát, hogy ne egy ilyen parciális dolog legyen, hanem tényleg egy univerzális kapcsolat legyen a rendszerek között. És most én csak Európáról beszéltem, tehát világszinten az más kérdés. Tehát nyilván a kártyatársaságok ilyen szemból teljes átjárás biztosítanak. Tehát egy visa master kárda mindenhol tud az ember fizetni. Kivéve ott, ahol le. Köszönöm. Kérdések? Köszönöm szépen.

1:15:39

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Lassan Cipéter vagyok. Az egyik kérdésem, erre a stablecoin témára utalna vissza egy kicsit. Ugye említetted, hogy hatalmas nagy volatilitása van, és emiatt annyira nem támogatott a dolgot, vagy nem annyira támogatott. Tehát ha megnézzük az értéktörzsdét, ott is vannak hatalmas volatilitárosok, és mégis azért az ügyfelek élhetnek ezzel.

1:16:07

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

az értéktörzsdei befektetési lehőséggel. Ugye a stable coin-nak esetében például Magyarországon egy ilyen validátorszolgáltatónak a kijelölése kellene a jelenlegi jogszabályok alapján, ami valamiért itt nem annyira működik Magyarországon. Erről tudná-e valamit mondani, hogy tényleg ennyire kell védeni a magyar fogyasztókat ettől a...

1:16:34

S… Speaker 2 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

új fizetési formától, vagy ez ilyen nagyon kezdeti óvatosság lehet ez az egyik kérdésem. Második a digitális error-ra vonatkozik egy kicsit. Az Európai Központi Banknak ugye van egy menetrendje, amennyire ha jól tudom, ugye az idén tervezi elfogadni az erre vonatkozó jogi szabályozási környezetet. Az idén jövő éve elején tervezik kiválasztani ugye a szolgáltatókat, akik ebben ugye részt.

1:17:03

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

vesznek, és 27-ben már a pályad is elindul. Változott ez a menetrend, most is ugyanez a tervezett működés terv. Oké, ugye a stablecoin-nal az, hogy ott fix az általán, tehát nincsen benne volatilitás. Tehát az a lini, hogy euróhoz, vagy aranyhoz, vagy valami olyan eszedhez van kötve, ami

1:17:26

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

az árfolyamát rögzíti. Én azt mondtam, ugye, hogy mondjuk a bitcoinnál, ugye ez inkább mint egy tőzsre, jó példa volt rá, vagy az arany, ugye befektető, vagy jól jársz fel, vagy nem jársz jól. Én ugye fizetésforgalommal foglalkozok, nem befektetésforgalommal. Tehát nekem az a fontos, hogy az az eszköz, ami fizetésforgalommal van, az lehessen fizetni. Jelenleg ugye a bitcoinnál erre nem alkalmas, mert inkább tényleg ilyen érték, trezor funkciója van.

1:17:53

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Sablecoin már alkalmas egyébként, mert az gyakorlatilag kicsit, amint az e-money azt nem tudják-e micsoda, vagy voltak ezek a...

1:18:01

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

ezek a helyi pénzek, hogy valaki befizetett egy bizonyos összeget, és helyi cserébe kapott valami fecnit, nem degradáló, de fecni, ugyanez a stablecoin is egyébként, csak egy digitális fecni, és azon keresztül lehet gyorsan fizeti. Tehát pénz valami szempontból lehet használni, rögzítve van, de ott ugye nincsen az árfolyam volatilitás, de én amit mondtam, hogy nem gondolom azt, hát rengeteg stablecoin kibocsájtó van már.

1:18:29

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

ott azért ők elég sokat keresnek azzal, hogy én oda teszem a pénzemet, és az nem nálom van. Tehát én azzal a tokennel tudok kereskeni, de az igazi pénzem meg náluk van, és bizonyos szabályok szerint ők azt be tudják fektetni, és ugyanúgy ez az e-money intézményekben is így működött. Tehát, hogy ott azért van pénzforgalmi funkció már, nincsen volitalitás, ugyanakkor az egy más biznisz szerintem.

1:18:54

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

A eurónál meg nincsen változás, tehát valóban ez van. Egy kicsit lassultak, tehát volt az, hogy hamarabb oda fognak érni, és valóban az egy nagy kérdés, hogy mikor lesznek a jogszabály, és ez még egy nagyobb kérdés lesz, hogy milyen megoldást fognak vállalni.

1:19:10

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

hogy a mostani infrastruktúrát használják-e majd az egész alapjául, építenek egy teljesen új infrastruktúrát, vagy esetleg blokklánc technológiát használnak. Én nem bízok, nem gondolom, hogy blokklánc technológia lesz, tehát szerintem ők is lehet, hogy a klasszikus infrastruktúrát fogják használni. Miért éri meg a kvé?

1:19:41

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Ugye azt elmondtuk, hogy azért érni meg, mert alapvetően a kereskedőnek lesz az egyszerűbb és olcsóbb, hogy verseny alakul ki a szolgáltatásoknál, és nem csak a bankok között, hanem a szolgáltatások között is tud verseny lenni.

1:20:00

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

az, amiről beszéltem, hogy összeköti a különböző azonnali rendszereket, vagy a tagországoknak a kisértékű fizetési megoldásait, és akkor egy platformra tereli őket, és így biztosít átjárhatóságot. Erre gondoltam egyébként a Verumra, csak nem akartam így nevesíteni a jövőről szóló kérdésnél. Még valakinek kérdése? Ha nincs, akkor nagyon-nagyon szépen köszönjük az előadást,

1:20:38

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

a válaszokat is, a kérdésekre, és szeretettel várjuk Lospaivurat egy, mondjuk két év múlva egy másik szakmai rendezvényünkön, mert úgy gondoljuk, hogy akkor majd összevedhetjük ezeket a most elhangzott véleményeket az akkori realitással, és hát minden esetre szeretném, hogy

1:21:08

S… Speaker 1 (Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő)

Mindannyian lássuk, hogy tényleg fantasztikus fejlődésen megy át itt a pénzforgalom Magyarországon, és reméljük, hogy ez töretlenül továbbra is folytatni fogja a karrierútját, és élvonalban szelepelünk a jövőben is az európai, meg a nemzetközi piacon. Köszönöm szépen!

Elektronikus pénzforgalom_ már nem a jövő

Kokkuvõte

Küsi AI selle transkripti kohta