Banque

0:00

S… Speaker 1 (Banque)

Le cycle d'encaissement, d'encaissement, c'est plus du tout la même chose. Donc 9000 euros, c'est bien, mais c'est pas ça. Du coup, de l'avoir le montant, c'est savoir si vous l'utilisez et quel est votre besoin. Parce que vous pouvez avoir 1000, 9000, 30 000. Au final, est-ce que c'est ce que vous avez besoin ? Et c'est là qu'on va en avoir besoin. Justement, oui, on va en avoir besoin. Est-ce que je peux me permettre de prendre une feuille ? Parce que je sens que je vais devoir donner des choses. Bien sûr.

0:40

S… Speaker 1 (Banque)

On voudrait avoir ces deux outils un peu plus hautes.

0:51

S… Speaker 2 (Banque)

L'idéal. Qu'est-ce que vous avez calculé, en tout cas ? Si tu permets. Parce que je me dis, je suppose, que vous avez, j'imagine, des algorithmes qui, en fonction d'une taille d'activité, en fonction peut-être d'un secteur, je ne sais pas. Ça, c'est de la triche. Ça, c'était mon argument que j'allais vous sortir. Ah, ok, d'accord. C'est de la triche. Soit vous connaissez dans la société générale, soit vous avez vu mon écran. Non, non, pas du tout. Vous avez sorti à cet argument-là. Écoutez, je travaille juste des thématiques depuis un certain nombre de temps, donc je sais comment ça fonctionne. Et donc,

1:20

S… Speaker 2 (Banque)

Pour moi, l'idée, c'est aussi de voir, par rapport à la taille de notre activité, à quoi ça correspond. Nous, on sait quels sont nos besoins. On a une idée de quels sont nos besoins, en sachant que nos besoins varient aussi en fonction de quel est notre portefeuille de projet à ce moment-là. On a des besoins qui peuvent varier entre 100 et 50 000 euros de besoin du trésor, puisqu'on peut avoir des décalages d'encaissements qui vont à cette hauteur-là. Et donc, l'idée pour nous, c'est aussi d'être très confortable, parce qu'on peut avoir des tensions de trésorerie.

1:48

S… Speaker 2 (Banque)

de l'activité. C'est juste qu'on sera payé dans 3 mois, 4 mois ou 5 mois parce qu'on a des projets qui sont parfois pluriannuls.

1:56

S… Speaker 2 (Banque)

Nos projets, c'est deux ans, trois ans. Donc, vous voyez, quand vous signer un contrat de deux ans, parfois le premier encaissement, c'est peut-être après huit, neuf mois d'activité. Et donc, ça peut être quand même assez complexe à gérer. Et le dernier paiement, c'est quand on a complètement clôturé le projet, on a déposé tous les rapports. Donc, c'est peut-être quatre mois après la fin. Donc, ça, c'est des éléments qui peuvent être assez problématiques puisque nous travaillons avec des consultants qui...

2:23

S… Speaker 2 (Banque)

indépendamment de nos salariés, ça c'est l'équipe interne, on a des consultants, et nos consultants ne vont pas attendre deux ou trois mois avant d'être payés. Donc eux, dès qu'ils finissent l'activité, c'est nous qui supportons ce décalage-là. Et donc c'est pour ça aussi qu'on avait discuté avec Mme Saty, je pense qu'à ce moment-là, effectivement, il devait être autour de 450, je ne sais plus à quelle hauteur du CA. Rien n'a été fait.

2:47

S… Speaker 2 (Banque)

Absolument rien n'a été fait. Concrètement, moi, je n'ai pas compris. Je ne sais pas s'il a compris ce qu'on lui a dit. Et donc l'idée, c'était aussi de discuter avec vous pour voir ce qui est envisageable par rapport à notre situation, à notre développement et voir si on peut envisager une relation d'une banque qui accompagne son client.

3:13

S… Speaker 1 (Banque)

et pas la relation qu'on avait jusqu'ici. Ah, c'est deux sujets différents. C'est vrai que la relation, on pourra parler, le côté technique, on pourra parler. Il y avait un deuxième point, et après, si vous voulez, moi, je vous réponds. Il y avait le deuxième point, c'était la ligne de découvert et aussi... Oui, c'était un découvert plus confortable et ensuite une ligne de crédit.

3:35

S… Speaker 1 (Banque)

Quand vous parlez d'une ligne de crédit, c'est quoi ? Dans votre tête, c'est quoi une ligne de crédit ? Pour nous, une ligne de crédit, c'est une enveloppe qui serait là. Ça ne veut pas dire français. Ce ne serait pas un emprunt qu'on ferait tout de suite. Mais...

3:51

S… Speaker 1 (Banque)

Une sorte de filet de sécurité qui nous dit qu'on a cette possibilité-là qui est là et que si d'ici deux semaines j'ai besoin, par exemple, je dis n'importe quoi, si on a une ligne de crédit allant jusqu'à 200 000 et que dans ma gestion de trésorerie, je me dis d'ici à la semaine prochaine, il me faut absolument avoir 80 000 euros.

4:16

S… Speaker 1 (Banque)

Là, j'appelle la Société Générale et je lui dis, je n'ai jamais touché à ma nid de crédit, mais là, je voudrais activer, pour le coup, sur cette nid-là, un emprunt de 4.000.000. Là, moi, je vois deux choses différentes. C'est soit, effectivement, il y a un crédit qui est débloqué, soit des trésoristes, soit de l'investissement, ou alors je vois peut-être une ligne d'escompte.

4:40

S… Speaker 2 (Banque)

C'est différent. Vous avancez les fonds à date et à date, vous remboursez de la ligne. En fait, le fonctionnement, c'est que si on n'est pas spécifiquement dans le besoin, on peut être dans le besoin dans deux semaines. Si on est dans le besoin, il y a toute une procédure qui...

5:00

S… Speaker 1 (Banque)

Je ne sais pas combien de temps ça prend. Je ne sais pas du tout ce qu'il y a de plus rapide. On a testé déjà une démarche avec vous. C'est extrêmement long. C'est pénible. Après, je ne sais pas si c'est toutes les banques qui fonctionnent comme ça, mais ce n'est pas ce qu'il y a de plus rapide. Je vais répondre après. Le fait pour nous, quand on dit ligne de crédit, c'est qu'on a fait des démarches. On sait qu'on a 200 000 euros là. On a déjà fait des démarches pour ça.

5:26

S… Speaker 1 (Banque)

va chercher à partir du moment où on active, on prend, je ne dis n'importe quoi, 50K, 80K, les intérêts commencent à compter à partir du moment où on les prend.

5:36

S… Speaker 1 (Banque)

Et pas, vous nous faites une ligne de crédit et c'est de l'argent qui est dans notre caisse et vous êtes en train de compter alors même, peut-être qu'on n'en a pas besoin. Parce que si vous nous avancez 200 000 euros là, moi je n'ai pas d'investissement de 200 000 euros à faire. Si ça se trouve, d'ici la fin de l'année, je n'aurai jamais besoin de 200 000 euros. Mais je vais quand même payer des intérêts à partir de maintenant sur les 200 000 euros. Ce qui n'est pas du tout pareil que si je fais des démarches avec vous et que j'ai une facilité qui me permet.

5:59

S… Speaker 1 (Banque)

Si je suis dans le besoin, d'aller chercher le montant dont j'ai besoin jusqu'à une certaine hauteur. Et en fonction du moment où je le prends, du moment où je finis de le rembourser, les intérêts vont avec. Ce qui m'évite de rentrer dans chaque fois une démarche administrative. La problématique aussi, c'est que si j'en ai besoin, je n'en ai pas besoin dans un mois. J'en ai besoin assez rapidement. Pour éviter ça.

6:25

S… Speaker 2 (Banque)

Le découvert, c'est des mouvements qu'on a. C'est un autre besoin. Voilà, exactement. Le découvert, c'est juste pour... D'ailleurs, c'est plutôt le quotidien, la gestion de la trésorerie quotidienne, les aléas, etc. Et des crédits, c'est pour peut-être, demain, si vous voulez aller sur un marché ou si vous voulez capter, sortir de la trésorerie rapidement, avoir cette souplesse. Oui, exactement. Vous avez trouvé le bon mot de la souplesse. J'ai compris. Je commence par quoi ? Je commence par la relation ?

6:56

S… Speaker 2 (Banque)

Alors moi je veux dire, je suis hyper transparent, je suis comme vous. Moi j'ai un principe de, moi ça fait, on dirait pas comme ça, mais j'ai 42 ans, ça fait depuis 2006 que je travaille à la banque, j'ai graué un peu tous les échelons, et c'est vrai que moi je suis hyper attaché à la relation client, la satisfaction client. Moi j'ai un grand principe de base, je ne sais pas, dénigré mon employeur, que la banque soit rouge, vert, bleu, c'est pareil.

7:20

S… Speaker 2 (Banque)

Quelque soit le tarif, à quelques euros près, ça se rejoint. Par contre, il y a une chose qui diffère, c'est le rapport humain. C'est la réactivité, c'est la compréhension, c'est l'engagement qu'on a pour écouter les clients, à être aussi agile. Par exemple, là, regardez, moi, j'étais en réunion, je me débrouille. C'est trouver à adapter aussi les situations en fonction des cas de figure.

7:46

S… Speaker 2 (Banque)

Ça, c'est dans les paroles, dans les faits. Il faut savoir répondre à un besoin, réactif, donner du sens, etc. Et c'est ce qu'on essaie aussi de faire avec moi, en tout cas depuis que je suis là, depuis que je travaille à la banque. Je ne sais pas si vous l'avez vu depuis ici à Vitry. Moi, je suis arrivé en août 2025. L'agent du Vitry a été beaucoup sinistré sur le marché du pro. Le directeur d'agence était parti au mois de février 2025. Mme Satiel est parti au mois de mai.

8:20

S… Speaker 2 (Banque)

Donc, entre mai et septembre, il n'y avait pas de pro. La reprise du portefeuille du fonds de commerce, du professionnel, c'était Mme Picard, qui sortait des études. Pareil, beaucoup en absents, beaucoup en formation. Et aussi, Mme Picard, elle est jeune, mais dans le marché du pro, l'âge, pour moi, a quand même aussi un impact sur l'expérience.

8:49

S… Speaker 2 (Banque)

Moi, à Paris, ma prise de poste, je suis arrivé et j'étais beaucoup absent. Ça commence un peu à aller mieux, mais on essaie de colmater un peu les petites pages qu'il y a encore. Mais toujours est-il qu'on essaie toujours de faire au mieux pour essayer de satisfaire tous nos clients. Surtout aussi à Vitry. Vous ne le savez pas, mais je vous le dis, Vitry, dans notre secteur, on a Orly, Pineuf-Saint-Georges, Mignol-le-Roi.

9:15

S… Speaker 2 (Banque)

Je choisis Le Roi et Vitry. Vitry, on a le plus gros fonds de commerce pro du secteur. Donc, entre le contexte et l'importance aussi d'entretenir notre fonds de commerce, ça fait beaucoup de défis. Mais on est là pour ça. Je pense que ce n'est pas la société générale en elle-même. C'est plutôt les circonstances du conseiller qui est là qui ne fait que.

9:44

S… Speaker 1 (Banque)

Oui, mais c'est la société générale qui prend des décisions par rapport au staffing, en l'occurrence. Et oui, je suis d'accord avec vous, il y a beaucoup de choses qui font de la relation, enfin de l'individu.

10:00

S… Speaker 2 (Banque)

on a en face de nous et bon franchement les individus qu'on a eu en face de nous et même le directeur en affine personnelle mais c'était pas ça à un moment donné je me suis dit ils ne comprennent pas parce que je ne sais pas s'ils ont l'habitude d'avoir des clients pro qui sont plus dans une activité de commerce achat vente boulanger je ne sais pas peut-être des bars etc qui peut fonctionner très bien mais nous nos intérations qu'on a eu

10:28

S… Speaker 1 (Banque)

Bon, enfin, ils ne comprennent pas. Après, moi, je pense que c'est possible qu'on a le droit de ne pas comprendre. Oui, mais si on explique, après, il faut voir les chiffres. Non, on n'a le droit de ne pas comprendre. Par contre, quand on ne comprend pas, il faut activer les leviers. On ne comprend pas, donc il faut poser des questions. Il faut savoir s'aider. On s'aide. Il y a des choses que je n'ai pas encore tout saisies, mais là, on discute.

10:56

S… Speaker 1 (Banque)

Et vous êtes nos clients. Parce que si on commence à ne pas traiter les demandes parce qu'on ne comprend pas leur projet, si on ne fait que des livrets, sinon... Je vais vous donner un exemple. Je disais tout à l'heure qu'on a un cautionnement avec vous.

11:11

S… Speaker 2 (Banque)

C'est un marché de prestations intellectuelles. Indépendamment de tout fonctionnement, pour moi, c'est aussi juste des questions de logique. On est tous allés à l'école, comme on dit. Marché de prestations intellectuelles. On est avec la société générale depuis longtemps. C'est la société générale qui nous connaît, qui voit notre activité, etc.

11:29

S… Speaker 2 (Banque)

Donc, prestation intellectuelle, ce n'est pas construction de bâtiments, c'est de la prestation intellectuelle. Ce fait qu'on a un client, en l'occurrence c'est Enabel, qui dit, je crois que c'est un marché de 200 et quelques milles, 300 milles, je ne sais plus trop si c'est combien le marché.

11:43

S… Speaker 1 (Banque)

Et donc les clients sortent une nouvelle règle et ils disent, vous devez cautionner le marché. Une garantie à première demande. C'est un peu les garanties à première demande, c'est ça ? C'est ça, on doit payer une garantie à première demande. Et vous, de votre côté, vous devez isoler le montant, le nantir sur un compte qui, sur une assurance vive. Ça ne marche souvent comme ça. Mais quand on rentre dans ce fonctionnement-là, surtout que...

12:08

S… Speaker 2 (Banque)

Ils lui risquent en réalité, parce que c'est là où je parle aussi, on peut parler et comprendre. Le contrat, il existe. Et le contrat dit, vous êtes payé, donc la société générale nous paye à partir du moment où les livrables sur le premier jalon sont validés. Donc, ils ne nous font pas d'avance sur le marché. Donc, on n'a pas d'avance. Ça veut dire qu'a priori, s'ils nous payent, c'est qu'ils ont validé le livrable.

12:35

S… Speaker 2 (Banque)

Mais par principe, ils nous demandent 5% de caution sur le marché. Dès lors qu'on a gagné le marché, on doit libérer 5% du montant. On vient voir la société générale. La société générale nous dit...

12:54

S… Speaker 2 (Banque)

on doit bloquer les sous on doit prendre les sous de votre compte on les isole sur un compte à terme on les nantit

13:09

S… Speaker 2 (Banque)

On les cautionne, on les cautionne. Vous les bloquez, parce que moi je vois qu'ils sont bloqués, vous les bloquez. On paye déjà les frais d'édition, les frais d'actes, etc. Et ensuite, je crois qu'on paye aussi quelque chose tous les trimestres.

13:27

S… Speaker 1 (Banque)

Par rapport à ça. Oui, des prêts d'actes, c'est des prêts d'actes de cautionnement. Franchement. Et même, ce n'était pas juste ça, parce que même avant de valider cet acte de cautionnement, on a dû envoyer tout plein de documents qui n'étaient pas, qui n'avaient aucun rapport, même avec l'entreprise. C'était comme un temps aussi.

13:48

S… Speaker 2 (Banque)

Oui, on existe depuis 2020, mais ce marché-là, c'était en 2024. Et donc, il fallait qu'on prouve sur le côté personnel, c'était quoi notre situation. Ce qui était extraordinaire, c'est qu'on demandait des éléments comme si on demandait un prêt extraordinaire. On envoyait des éléments, ça a duré deux ou trois mois.

14:13

S… Speaker 2 (Banque)

On a eu deux, je ne sais pas comment ils appellent ça, mais la société, Enabel, donc le client, a menacé deux mises en demeure pour dire, on n'a toujours pas votre document de cautionnement, il faut perdre le marché, le numéro 2 le prend. C'était quel montant exactement le total du marché ? C'était 245 000 parce que la caution de 5 % ça correspondait à environ 12 500. Ça 245 000, ça fait 5 % c'est la moitié de 24, ça fait 12 €. Et à ce moment-là... Donc l'enjeu c'était 12 000 € ? Oui.

14:42

S… Speaker 2 (Banque)

Et on avait la possibilité même de payer Enabel. Vous avez mis la trésor. Oui, on avait la trésor. On a demandé à Enabel, on dit, on peut sortir du contexte de cautionnement, donnez-nous un compte bancaire et on vous donne les 12 000 euros. Mais ils disent non, nous ce qu'on veut. C'est parler, on ne veut pas parler.

15:00

S… Speaker 1 (Banque)

sur la caution avec vous, on veut un document d'une banque. Donc nous, on s'agit... C'est que sur ma première demande, ou les questions... Parce que dans les faits, pour nous... On se dit, quelle autre banque va mieux nous accompagner que notre banque ? C'est juste pour vous dire, ça a duré trois mois. Je suis un peu mitigé par rapport à ça. Je suis un peu mitigé parce que...

15:22

S… Speaker 1 (Banque)

Déjà, je n'étais pas là, mais après, il y a une analyse globale à faire. Effectivement, entre l'enjeu du montant à bloquer, les clients, le profil, l'ancienneté, aussi sur qui concerne la caution. Parce que je comprends, il y a beaucoup de marchés à l'étranger, c'est ça ? Oui, oui. Mais le client n'est pas étranger. Le client, c'est un client européen. C'est Enabel. En fait, nos clients, ceux qui nous payent, ils sont européens.

15:51

S… Speaker 2 (Banque)

Le lieu d'exécution. Ça peut être un élément qui peut te faire peur parce qu'aujourd'hui, si jamais il y a un souci quelconque... Avec sa logique. Oui, parce qu'en fait, ce ne sont pas les mêmes réglementations dans chaque pays. Je fais l'avocat du diable. Non, mais je fais l'avocat du diable. Mais dans l'esprit, ça peut dire si demain il y a un souci, comment on peut aller chercher nos garanties ? J'imagine que c'est comme ça. Mais après, de toute façon, vous prenez les 12 000 euros sur le compte de FANACA. Après, c'est aussi l'enjeu qui fait globalement...

16:21

S… Speaker 1 (Banque)

Bref, c'était juste pour vous dire à quel point... Il y a eu beaucoup d'échanges de mail ou à un certain moment, on a dit si ce n'est pas possible, dites-nous juste que ce n'est pas possible, qu'on sache s'il faut aller voir ailleurs. C'était juste pour vous donner un exemple. De toute façon, c'est un cautionnement qui est en cours qu'on va clôturer bientôt, mais c'était juste pour vous donner un exemple. Oui, parce qu'il y a eu une garantie internationale.

16:48

S… Speaker 2 (Banque)

Mais aujourd'hui, si je reprends cette ligne de court terme, ce que vous êtes plutôt déçu sur le délai ?

16:59

S… Speaker 1 (Banque)

Ou sur le principe, ou les deux ? Les deux. La compréhension, le délai de trois. La compréhension, le délai, les principes. La Société Générale nous a traités à ce moment-là comme si c'était la première fois qu'on venait à la Société Générale. Comme si on n'avait aucun historique. Ensuite, ça a duré trois mois. Et ensuite, même la manière dont ça a été fait. Après, il y a Enabel, il y a le client aussi. Moi, je ne comprends pas pourquoi le client demande ça. Mais bon, ça, c'est un autre sujet. Et il y a ce qu'on gère avec la Société Générale.

17:28

S… Speaker 2 (Banque)

Après, je sais que ce n'est pas vous qui faites les règles de la banque. J'imagine que la pilule serait peut-être mieux avalée si ça aurait été rapide. Oui, parce que ça, c'était un autre sujet. Si on vous dit des process comme toute entité, chacun ses process, si on vous dit ses process comme ça, mais par contre, si on fait tout dans l'ordre, on fait ça en deux semaines, c'est chiant, mais au moins, c'est rapide. Si on vous dit en plus, il faut faire ça, ça dure trois mois.

17:54

S… Speaker 2 (Banque)

J'imagine que vous me demandez un truc à 12 000 euros, et en plus ça dure 3 mois. J'imagine que le côté déceptif peut être là. Je ne dis pas que je ferais mieux, mais j'essaie de me mettre à votre place et aussi de me mettre à la place des gens qui ont travaillé aussi avant.

18:14

S… Speaker 2 (Banque)

Parce que ce n'est pas la banque à notre mère. Et du coup, quand on vous a posé aussi des process, le but, c'est de trouver l'ajustement entre les deux. En tout cas, sachez que je ferai au mieux. Je ferai au mieux pour pouvoir essayer de comprendre et essayer de répondre au mieux à vos demandes.

18:32

S… Speaker 1 (Banque)

J'ai parlé hier avec Madame Picard, elle m'avait demandé de lui transmettre nos derniers comptes annuels, je ne sais pas si... Oui, l'adresse fiscale, oui. Vous voulez me l'envoyer ? Oui, je... En fait, elle n'est pas là, donc c'est par mail. Si vous voulez, vous pouvez me l'envoyer. Ok, je vous transfère peut-être nos conversations. Toute la conversation entre hier ou aujourd'hui, comme ça vous avez.

18:57

S… Speaker 2 (Banque)

Je vais quand même répondre aussi à vos questions par rapport à ce fameux algorithme dont vous avez visé juste. Vous avez la chance ou la mérite d'avoir une qualité de relation de fonctionnement de compte qui fait que ça débloque des opportunités.

19:21

S… Speaker 2 (Banque)

pour obtenir des montants de crédit, par exemple, on parle de crédit, beaucoup plus facilement. C'est des montants qui sont calculés en fonction de vos flux, en fonction de vos bilans. Pour répondre à votre question, aujourd'hui, on appelle ça des préévaluations. C'est-à-dire que ça a été pré...

19:41

S… Speaker 2 (Banque)

un peu préaccordé. Il y a 70% de l'étude qui a été faite. Après, le reste, c'est que de l'analyse du besoin, des documents. 30 000 euros, vous auriez le droit. Pour ? L'autorisation de découvert. Mais c'est lié à votre dernier bilan.

20:00

S… Speaker 1 (Banque)

Parce que votre dernier bilan, vous étiez à 539 000 euros. Je peux ? D'accord. Allez-y.

20:08

S… Speaker 1 (Banque)

30 000 euros de quoi ? Automisation de découverte. Sur la base du bilan de l'année dernière. En fait, c'est un mélange de flux et du dernier bilan. Est-ce que je peux avoir votre adresse mail ? Comme ça, je vous envoie le bilan de l'exercice 2025. 30 000 euros, on peut appuyer sur le bouton assez facilement. Si vous avez besoin de plus, il faut faire une étude normale.

20:37

S… Speaker 1 (Banque)

avec le tableau de trésorerie, les bilans, le besoin. Vous expliquez aussi le besoin parce que c'est vrai, c'est bien d'expliquer aussi ce que vous faites pour essayer d'obtenir plus. Généralement, à la banque, je ne sais pas si vous le saviez, parce qu'on nous apprend ça au début de nos postes, un client, il a droit à peu près entre 10 et 15 jours de chiffre d'affaires en termes de profession de découverte.

21:05

S… Speaker 1 (Banque)

Mais du coup, vous me dites que c'est sur la base du bilan de l'exercice 2024. En tout cas, la dernière évaluation, il y a plein de choses qui rentrent en compte. Entre les flux et le dernier bilan, 2024, effectivement, 30 000 euros.

21:26

S… Speaker 2 (Banque)

Quand est-ce que vous prenez en compte, je veux dire, puisqu'on a l'alias fiscal de 2025, quand est-ce que vous le prenez en compte ? Ça, ça ne veut pas dire que si jamais vous avez besoin de plus...

21:43

S… Speaker 1 (Banque)

Et on ne peut pas en plus loin. Il y aura une demande normale. Et qui peut être aussi rapide que ça. Si on a tous les documents, on fait l'étude. Et puis, si vous avez besoin de plus et que les chiffres le permettent, on y va. Là, pour moi, le découvert, je ne sais pas comment ça fonctionne, mais je me dis, le découvert, c'est...

22:03

S… Speaker 2 (Banque)

Vu l'évolution de notre activité, l'idée n'est pas qu'on vienne renégocier, on découvre chaque année. En tout cas, à moins de faire x5, x4 chaque année, ce n'est pas ça l'objectif. Parce que le découvert, ce n'est pas...

22:14

S… Speaker 2 (Banque)

C'est vraiment en cas de, quand on a des dépenses à faire dans le mois, qui dépassent le montant de trésor disponible. Donc, ce que moi je me dis, c'est, bon, depuis qu'on a eu les 9000 euros de découvert, je crois qu'on est venu une seule fois pour parler de découvert, bon, ça ne s'est pas forcément bien passé, et ça n'a pas changé depuis. Mais ça veut dire aussi que pour nous, on n'a pas eu besoin spécialement, c'est ça le sujet, on n'est pas non plus, ça va.

22:42

S… Speaker 2 (Banque)

Globalement, on arrive à gérer, mais on a beaucoup de tensions de trésor et parfois il faut décaler certains paiements. Et bon, ce n'est pas toujours agréable dans les relations qu'on a avec nos différents partenaires. Vous avez besoin de combien ? Moi, je pense que pour notre activité, là, actuellement, parce qu'on va continuer à grandir, on a un prévisionnel sur cette année de l'équivalent déjà sur le chiffre d'affaires, donc déjà signé. Donc moi, je dirais sur le découvert, il faudrait qu'on aille chercher autour de 80 cas à peu près. 80 ? Oui.

23:18

S… Speaker 1 (Banque)

Je vous ai envoyé le mail. Je l'ai vu. Service administratif, j'ai vu. C'est ça, oui. Si je prends vos flux créditeurs de l'année dernière, entre le 1er mars 25 et le 28 février 26, on est sur des flux créditeurs, donc je suis d'affaires à peu près d'un million deux cent mille. Ok. J'ai les fractions divisé par douze, et divisé par douze, ça me fait un chiffre d'affaires mensuel. Et j'ai fait fois quinze, entre dix et quinze jours. Je suis plutôt à cinquante et un mille. Cinquante et un mille. Ouais, le toit s'en découvert.

24:49

S… Speaker 1 (Banque)

Après, on peut monter plus. Après, il faut savoir comment on peut le justifier. C'est pas un problème. Les points, ça existe. En fait, c'est bon. Parce que plus qu'on parle globalement...

25:01

S… Speaker 2 (Banque)

pourquoi pas mais en fait et surtout si on le corrèle avec avec autre chose justement la possibilité de cette ligne de crédit bon c'est finalement avoir 50 cas en découvert c'est pas gênant c'est là moi je pense qu'il faut pas raisonner comme ça moi je pense qu'il faut raison dans le principe c'est que si vous avez vos calculs vos tableaux de trésorerie vos perspectives vous dit on a besoin de 80 je pense qu'il faut il faut demander 80

25:26

S… Speaker 1 (Banque)

Parce qu'il ne faut pas... Enfin, si on vous donne 50, parce que c'est 50, mais si derrière, ça vous met en difficulté pour le fonctionnement de votre développement, ce n'est pas un bon raisonnement. D'accord ? Moi, je suis d'accord avec vous. Après, si c'est accepté ou pas, il faudra bien le justifier. Mais si la pérennité de votre société doit...

25:51

S… Speaker 1 (Banque)

vous permettre au moins peut-être de couper la porte en deux, peu importe. Mais je pense qu'en tant que bon gestionnaire de société, s'il vous calcule...

26:05

S… Speaker 2 (Banque)

Vous avez fait avec beaucoup de sérieux, il faut 80 cas de facilité de caisse. On part sur 80 cas. Et après, on arbitre sur les montants. Il nous faut 80 cas de facilité de caisse. Je me base sur notre développement. Je me base également sur... Là, on a déjà des engagements qui sont signés sur cette année. Parce que c'est aussi ça l'intérêt de notre activité. Je vous demande à votre tableau de trésorerie. C'est ça qu'on me demande.

26:30

S… Speaker 1 (Banque)

demande voilà le besoin pourquoi les décalages et votre tableau de trésorerie c'est ça qui fait en sorte que d'ailleurs on peut comprendre le besoin de l'exploitation etc donc c'est pas dans le fait de donner un montant le but c'est que derrière on puisse derrière aussi dire voilà le client il a comme du chiffre à 5 chiffres donc le montant le client il a bien étudié la demande voilà il a fait son prévisionnel

26:58

S… Speaker 1 (Banque)

il est concret, il est cohérent, là on peut y aller. Et les chiffres aussi derrière c'est assez exponentiel.

27:09

S… Speaker 1 (Banque)

Si c'est pas 80, si on peut mettre 50, on peut mettre 65, on peut mettre 60 000, c'est 15 000 euros près. On va pas refuser. Vous me diriez 150, je vous dirais bon, ça fait le trip. Et pour revenir à la demande de crédit, le crédit c'est une enveloppe que vous pouvez utiliser.

27:36

S… Speaker 1 (Banque)

après on rembourse au monde normal, on est sur du 72 000. 72 000. Ah c'est le truc que le mail a reçu un mail. Les préévaluations que vous pouvez voir aussi sur l'application. On a dû voir un mail de 72 000. J'avais cru comprendre que ça nous renseignait un petit peu sur notre capacité d'emprunt actuelle. Oui c'est ça, en fait c'est un crédit moyen et long terme.

28:03

S… Speaker 2 (Banque)

qu'on débloque pour vos projets. Par contre, effectivement, ça ne fonctionne pas comme une enveloppe. Si on prend 62 000, c'est qu'on les prend et on commence à payer des intérêts. En fait, ça ne répond pas vraiment à notre besoin. Pour ne pas vous mentir, dans mon ancien banque, on avait ça. Ici, il n'y a pas ça. Je ne sais pas.

28:25

S… Speaker 1 (Banque)

Mais vous comprenez le besoin. Oui, évidemment. Vous avez une enveloppe de côté, vous avez besoin de débloquer. Au moment donné, c'est une banque. C'était des enveloppes de prêt pro. Vous avez gagné un an pour le débloquer.

28:39

S… Speaker 1 (Banque)

D'accord ? Un an pour le débloquer ? En fait, pendant un an, vous avez un montant et vous pouvez débloquer en fonction de vos besoins. Et après, au bout d'un an, le montant est figé. C'est-à-dire que petite maison, vous avez 100 000 euros d'enveloppe et vous avez débloqué que 80 000. Le prêt, c'est 80 000 euros. Ce n'est pas 100 000. Je ne sais pas si ça existe ici.

29:02

S… Speaker 3 (Banque)

Il faut me laisser au moins 24 heures pour me renseigner. Ok. Parce qu'en fait, c'est... Oui, monsieur. Ma visite d'entretien est terminée. Tout est bon, sauf dans le bureau, là-bas, sur la porte. Oui, on sait avec la porte de l'alarme, là.

29:22

S… Speaker 3 (Banque)

Il y a un des capteurs qui est probablement HS. Je n'en ai pas sur moi pour le remplacer. Du coup, je l'ai noté. Le CRA m'a terminé en provisoire. Le temps qu'on remplace le capteur. Je crois que ça annonce un système en plus. Du coup, ça m'a mis la visite en provisoire. D'accord. Je vais aller terminer. Tout est bon. Ça marche. Merci beaucoup. Au revoir. Au revoir.

29:51

S… Speaker 1 (Banque)

Donc ça, je ne sais pas, par contre, je vais m'enchaîner. En termes de montant, on n'a pas eu 62 000. Vous, vous avez envisagé au moins...

30:00

S… Speaker 2 (Banque)

On était sur une enveloppe de 200.

30:06

S… Speaker 2 (Banque)

Parce qu'en fonction aussi de, je ne sais pas si c'est nécessaire pour le plan de trésor, ça nous permet aussi de voir comment on réfléchit nos investissements, c'est principalement du recrutement. Quand on n'a pas d'investissement, là par exemple on aurait besoin de recruter un directeur conseil par rapport à la taille de l'activité, donc c'est aussi de se dire si on va chercher certains types de profils à partir de tel moment de l'année, par rapport à nos flux.

30:33

S… Speaker 2 (Banque)

Le fait pour nous d'avoir cette visibilité-là, ça nous permet de nous dire, si on a cette enveloppe, on peut aller chercher certains types de profils, ce qui va nous donner encore plus d'élan par rapport à notre activité. Mais en même temps, on peut ne pas faire le recrutement aussi. C'est pour ça aussi que si on fait un prêt…

30:55

S… Speaker 1 (Banque)

Bon, le prêt peut être là et finalement on va payer des intérêts sur un prêt qu'on n'utiliserait absolument pas. Non, après je pense que là, ça reste une autre façon d'aborder les choses. Je pense que là, si jamais vous avez besoin de ce montant-là, il faudrait que vous fassiez une présentation. Pas une sorte de point mort, mais vous dire, voilà, nous, notre point mort, pour être rentable, il nous faut 10 consultants. Pour être en bénéfice de tel montant, pour être stable, il nous faut 15 consultants.

31:25

S… Speaker 1 (Banque)

que vous avez. Par contre, si jamais vous voulez capter d'autres marchés, etc. Moi, j'ai besoin de 2-3 coups sous le temps en plus. Ces 2-3 coups sous le temps, ça coûte tellement de temps. Par contre, ces 3-4 coups sous le temps,

31:39

S… Speaker 1 (Banque)

Par contre, il faut me rapporter tel montant. C'est ça qu'il faut mettre en exemple. Il faut faire une présentation. Exactement. Le mieux, c'est ça, parce que déjà, il y a toujours de la perdition. Dans la discussion, il y a toujours de la déperdition. Mais surtout, en tant que porteur de projet, il faut bien, on ne parle pas non plus de petits montants. Et si jamais vous voulez le meilleur des accompagnements, il faut la meilleure des analyses. Et pour la présentation aussi, parce que plus on monte,

32:07

S… Speaker 1 (Banque)

plus les décisions se font pas en agence et donc du coup il faut s'y convaincre aussi ceux qui décident et puis au monde forcément il y a aussi des choses que peut-être on peut oublier

32:19

S… Speaker 1 (Banque)

Et il n'y a pas mieux que les supports pour pouvoir aussi comprendre les choses. J'ai compris. Les 62 cas qui sont là, disponibles maintenant, c'est le maximum de toute façon aujourd'hui ? C'est le maximum de l'envoi pré-évalué. Oui, pré-évalué. C'est-à-dire qu'aujourd'hui, sans forcément beaucoup de justificatif, on appuie sous le bouton, vous allez fondre 48 heures.

32:44

S… Speaker 1 (Banque)

Si vous voulez plus, ça demande une étude normale. Qui peut prendre combien de temps ? Si on est bon, je ne sais pas. Soyez là. 10 jours. Je note. Moi, j'aime les défis. Ok. D'accord. Non, 10 jours, on demande les documents, on les envoyer, on explique le besoin en fonction des délégations. 10 jours, entre le moment où on a fait la demande et le moment où ils sont disponibles sur le compte ? Oui, je...

33:15

S… Speaker 1 (Banque)

Oui, ça peut se faire des jours. Des jours ouverts. La ligne de crédit, on n'a pas besoin non plus que les fonds soient disponibles. C'est juste votre accord. Si on en a besoin, l'enveloppe est là. Ah d'accord, oui, sous réserve que ça existe. Alors que les 62, c'est du crédit direct. C'est ça.

33:40

S… Speaker 1 (Banque)

Les 62, ce n'est pas notre enveloppe, c'est de l'argent qu'on emprunte. A quel taux d'ailleurs ? Je ne sais pas, on n'a pas emprunté les taux. Après, c'est les taux du marché, mais je ne les ai pas en direct. Les 62, c'est du crédit. Après, il y a aussi qu'on peut toutefois faire une étude de crédit, les fonds sont là, et faire des... Ah non, non, non.

34:10

S… Speaker 1 (Banque)

et attendre la date pour le débloquer. Par contre, je ne sais pas... Si on n'en a pas besoin... Non, non, mais ça dépend combien de temps. Voilà, c'est ça. La question, c'est savoir pendant combien de temps on peut débloquer, est-ce qu'on peut faire des déblocages partiels ? Ah oui, c'est ça. Parce que nous, ce n'est pas la totalité. Après, ça peut être la totalité, mais sur quelle échéance, c'est ça ? C'est ça qu'il faudrait répondre à cette question. Je ne vais pas vous mentir, je ne vais pas dire n'importe quoi, je préfère regarder avant. Mais parce que sur le principe, je pense à un autre client avec qui on a fait un crédit, on a débloqué les fonds un mois après.

34:39

S… Speaker 1 (Banque)

Alors que généralement, quelqu'un qui fait un crédit, il arrive immédiatement. Donc si on peut débloquer un mois après, sur le principe, pourquoi pas deux, pourquoi pas trois mois après. Mais savoir si c'est parcellement. On va analyser ça. Quand est-ce qu'on peut avoir votre réponse sur la résistance ?

35:00

S… Speaker 1 (Banque)

de ce type de produit au niveau de la société générale ? Vous avez dit 24 heures. J'ai dit 24 ? Oui. Après, 24 heures à partir de maintenant, ça tombe sur le vendredi après lundi. Si vous nous dites que lundi dans la journée, on a une petite réponse. Au mieux demain, au pire samedi. Ah d'accord.

35:25

S… Speaker 2 (Banque)

En fonction de ça, on verra, parce qu'on a besoin de savoir si ça existe ou pas. Si ça existe, on verra dans quelle mesure. Oui, après, rien ne vous empêche de, même pour vous, si vous voulez vous projeter pour anticiper, vos calculs, comment commencer à anticiper aussi, votre tableau de réseau, votre présentation. Moi, j'aimerais avoir les présentations aussi. Faites-moi une parce que, comme ça, je peux aussi comprendre un peu mieux.

35:51

S… Speaker 2 (Banque)

Ça fait aussi partie de la beauté du métier du pro, c'est qu'il y a plein de métiers, plein d'activités, qui fait que c'est parfois compliqué, mais ça mérite de voir, c'est assez enrichissant. Mais des fois, c'est vrai que le cerveau, il ne peut pas tout enregistrer, mais c'est bien de se faire aider aussi. Et sur le découvert à 84, qu'est-ce qu'on fait pour faire la demande aujourd'hui ? Il faut que je joue les bilans.

36:17

S… Speaker 2 (Banque)

Vous les avez ? Les bilans, vous faites un tableau de trésorerie. Le bilan, vous les avez déjà ? Oui, le tableau de trésorerie. Fais-moi une présentation de votre activité. Ça, je l'aurai. Tableau de trésorerie. On est bien d'accord que c'est 80 000 euros de toute façon permanente. Oui, oui, c'est ça. Il faut justifier beaucoup les 80 000 euros, le produit comment.

36:43

S… Speaker 1 (Banque)

J'ai l'impression que ça, vous savez faire. Oui, on a plusieurs fois, je ne sais pas ce que vous voulez lire, mais ce ne sont pas les présentations qui manquent. On se vende tout le temps. On répond à des appels d'offres, donc on se présente tout le temps.

36:56

S… Speaker 2 (Banque)

Si c'est chez moi ou ailleurs, je vais te dire voilà, mon client il a 80 000 euros de fait assise de caisse, il faut que j'ai ses décalages, d'accord, c'est quoi ses décalages ? Bah c'est ça ça ça ça, pendant combien de temps ? Bah c'est ça, il travaille qui ? Voilà, etc. C'est quoi notre garantie de la sécurité ? Ça on n'en a pas encore parlé, mais voilà. Quelles peuvent être les garanties à part ? Il y a deux types de garanties, la caution solidaire, des dirigeants.

37:25

S… Speaker 2 (Banque)

On peut aussi, mais ça marche un peu. Je n'aime pas trop l'aborder comme ça. Faire une protection homme-clé. C'est-à-dire une protection homme-clé. On a déjà un contrat gêné-clé de Christian. Oui, gêné-clé. On en a un ici déjà. Le contrat gêné-clé, en gros, c'est-à-dire que l'homme-clé ne peut plus travailler. Je ne sais pas, il est décédé, incident. Forcément, on ne va pas de suite à faire.

37:57

S… Speaker 2 (Banque)

souvent les charges restent les mêmes. Et c'est là que ça permet de... Donc on l'a déjà. On l'a déjà. Et vous inquiétez pas, à la banque, des garanties peuvent en trouver s'ils veulent. Après, généralement, globalement, c'est plus la caution personnelle. Mais du coup, si on était prêt ou si on était OK sur votre proposition, je crois que vous aviez dit 51 000 pour ça aussi, pour le découvert.

38:25

S… Speaker 1 (Banque)

Si pour nous, c'était bon, de toute façon, passer de 9 à 51. Je ne veux pas faire 51. Mais juste pour savoir, si on est OK pour les 51, il faut quand même faire la présentation ou pas ? Oui, on va vous faire la présentation. Ça, ce n'est pas un problème. On va vous faire la présentation parce que moi, je pense qu'il faut... Parce qu'en fait, pardon, mais on n'est pas à l'abri du fait que...

38:48

S… Speaker 1 (Banque)

Moi, je n'ai pas l'habitude de venir à la banque. Demain, je ne sois plus là. Exactement. Oui, oui. Et puis, quand on soit encore avec quelqu'un qui... Donc, du coup, je vais faire la demande de 80. Mais vous avez raison de dire que vous n'avez pas besoin de réfléchir comme ça. Parce que...

39:04

S… Speaker 2 (Banque)

Parce que Vitry existait avant, il existe aujourd'hui, il existera après. Et l'important, c'est que derrière, on puisse laisser le maximum d'informations, le maximum de suivi. Et ça fait partie aussi des choses. Je ne dis pas qu'un document fait qu'on comprend tout. Mais moi, quand vous allez sortir, je vais faire mon petit compte rendu, l'analyse que je vais faire pour vos demandes.

39:27

S… Speaker 2 (Banque)

je vais vous présenter et forcément si un jour je ne suis plus là, parce que je pense que je ne serai plus là, j'espère que je ne serai plus là et je ne vais pas laisser toute ma vie m'habiller à Vitry. Peut-être aussi que mes successeurs iront voir, essayer de comprendre.

39:45

S… Speaker 1 (Banque)

qui vous êtes, comment fonctionner. On va faire le nécessaire pour le découvert de 80. On va discuter avec notre CFO par rapport à cette histoire de ligne de crédit et de 62 cas disponibles ou pas.

40:00

S… Speaker 1 (Banque)

On va regarder aussi par rapport à certains marchés, à certains investissements là maintenant. On va regarder et on va vous faire un mail d'ici le début de semaine prochaine avec les éléments qu'il faut. Et on attend votre retour sur la demande. 24h qui démarra, au moment où vous partirez du bureau. J'ai fait le moyen de vous appeler tout à l'heure. Ok, c'est parfait.

40:32

S… Speaker 2 (Banque)

C'est parfait. Vous avez les toilettes ? Oui, les toilettes.

40:50

S… Speaker 1 (Banque)

Le premier contact, il est bon. Vous voyez, là-bas, comment c'est ? Je n'étais pas content parce qu'on est allé là-bas. Je n'étais pas content. Moi, j'étais en call. J'ai vu l'appel en absence. J'étais en réunion. J'ai vu l'appel en absence. Le problème, c'est que quand on rappelle, on ne tombe pas sur vous. On tombe sur...

41:09

S… Speaker 1 (Banque)

On a essayé de le rappeler après, mais on est obligé sur le serveur. Ensuite, on est allé au rendez-vous. En tout cas, on ne voit pas telle que ce soit, c'est déjà pas mal. Oui, oui. Donc, c'est plutôt positif. Après, on va... Les relations, elles ne se font pas... C'est dans les deux sens. C'est-à-dire qu'aujourd'hui, c'est aussi votre compréhension qui fait que peut-être que vous pourrez s'occuper aussi...

41:30

S… Speaker 2 (Banque)

Un peu plus rassuré et plus potent Ce n'est pas que le sourire qui fait les choses Toilette C'est à gauche Moi c'est 44 C'est moi C'est vous ? Oui C'est elle et il y a un numéro Qui j'appelle ?

44:19

S… Speaker 1 (Banque)

C'est plus sûr. Après, je ne sais pas si c'est possible d'avoir les deux numéros dans votre système. Oui, on peut, mais en fait, c'est juste que... Bon, j'ai bien... C'est la boxe. Par défaut, il faut l'appeler. Maintenant, ça ne va pas. C'est 0,753, 77, 17, 16.

45:05

S… Speaker 1 (Banque)

C'est vous la présidente, c'est ça ? Oui. L'adresse mail, j'ai quoi moi ? hello.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.co.

45:58

S… Speaker 1 (Banque)

Non, c'est juste savoir qui pourrait falloir que j'appelle. Voilà, pour ça, c'est une facilité. Et pour l'adresse mail, il y a hello, mais ça, c'est admin. C'est l'adresse mail que je peux... Exactement, pour le mail. Et normalement, il me semble que l'adresse mail de Christian devrait être dans les autres. Christian.atranata.au. Moi, je prends tout.

46:41

S… Speaker 1 (Banque)

Merci beaucoup. Merci beaucoup.

49:02

S… Speaker 2 (Banque)

Tu regardes le hall à quel ? J'ai eu peur, je me suis dit quoi combien ? Est-ce que tu avais en col le matin ? C'est pour ça que je me suis permis d'aller voir ton agenda.

49:19

S… Speaker 2 (Banque)

Et j'ai vu que l'ambassadrice a fait une invitation personnelle pour remercier pour votre mobilisation. Je me suis dit, mon mari, il doit être fatigué, mais c'est important. Donc je me suis dit, même si tu sors ce soir, je ne dois pas me tracher. Parce que c'est pour le boulot. C'est pour nous tous. Donc c'est comme ça que j'ai vu que demain...

49:45

S… Speaker 2 (Banque)

Réunion de demain là, c'est quoi ? Réunion de crise ou bien comment tu as écrit ? Tu as écrit quelque chose là ? Quand tu vas voir Myadier et Alice ? Ça a un nom ? Aïe !

50:00

S… Speaker 1 (Banque)

Je vais trouver dans quelques minutes. C'est réunion. Pourquoi nous on doit partager notre tableau de trésorerie avec eux ?

Resumen

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