2026-08-20 19-50-55

Aug 27, 2026 20:20 · 1:42:33 · Spanish · Whisper Turbo · 5 Đầu ghi
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S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
Hoy puntualmente vamos a ver contratos bancarios.
0:03
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
Voy a ir más despacio,
0:06
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
como me dijeron el otro día,
0:08
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
igual ustedes me interrumpen.
0:10
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
Voy a compartir.
0:13
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
A mí también me cuesta la tecnología,
0:16
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
pero vamos,
0:18
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
me animo.
0:19
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Bueno,
0:47
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
como recién les decía...
0:49
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
A partir de esta clase vamos a empezar a ver los contratos en
0:54
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
particular.
0:54
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
Hoy vamos a empezar a ver los contratos bancarios.
0:58
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
Los contratos bancarios los tenemos previstos
1:02
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
en el Código Civil y Comercial de la Nación.
1:05
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
Desde el artículo 1378
1:09
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
a 1420.
1:11
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Y puntualmente desde
1:16
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
el 1378.
1:33
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Desde el 1378 hasta...
1:40
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
En 1389 tenemos las disposiciones que son
1:44
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
generales a todos los contratos bancarios y a partir
1:48
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
de allí ya el Código Civil comienza
1:53
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
a analizar y a dar las previsiones de cada contrato
1:57
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
bancario en particular.
1:58
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
Antes de la sanción del Código Civil y Comercial de la Nación,
2:02
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
el único contrato que teníamos legislado
2:06
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
En el código de comercio,
2:10
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
recuerden que antes estaban separados,
2:12
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
era el contrato de cuenta corriente bancaria,
2:15
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
ningún otro.
2:15
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
Nuestro código civil avanzó muchísimo
2:19
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
en un montón de aspectos y...
2:24
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
En lo que es este caso particular,
2:27
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
tenemos legislados seis contratos bancarios,
2:31
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
que es un avance enorme en lo que hace
2:35
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
al derecho comercial.
2:36
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Dentro
2:40
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
de la nueva categoría de contratos bancarios que estaba incluida,
2:44
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
como les dije,
2:45
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
en el Código Civil,
2:46
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
tenemos previstos estos seis
2:50
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
contratos,
2:51
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
que son el de depósito bancario,
2:55
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
El de cuenta corriente bancaria,
2:56
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
que como les comenté ya también estaba en el código de comercio anterior.
3:01
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
El de préstamo y descuento bancario,
3:05
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
que son dos contratos pero que están legislados en uno.
3:09
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
La apertura de crédito,
3:12
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
que también es un contrato bancario.
3:14
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
El servicio de caja de seguridad.
3:18
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
y la custodia de títulos.
3:19
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
Estos seis son los contratos bancarios
3:24
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
que se encuentran previstos y determinados
3:29
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
en el Código Civil y Comercial de la Nación.
3:36
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
Vamos a ver primero lo que hace al ámbito
3:40
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
general,
3:41
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
son las disposiciones generales de todos estos contratos.
3:45
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
Luego,
3:46
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
en particular,
3:47
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
cada contrato va a tener su especificación concreta.
3:51
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
Pero en lo que es,
3:53
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
en cuanto a las disposiciones
3:57
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
generales,
3:58
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
lo que nos dice el código que...
4:00
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
Las disposiciones relativas a los contratos bancarios se
4:05
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
aplican a todos los convenios que sean celebrados con
4:09
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
entidades financieras reguladas en la 21 .526,
4:13
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
que es la ley de entidades financieras,
4:15
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
pero también,
4:17
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
y acá está lo importante y lo innovador del código,
4:20
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
También puede aplicarse a todos aquellos contratos
4:25
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
que sean celebrados con personas o entidades
4:29
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
públicas y privadas no comprendidas expresamente
4:33
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
en esta legislación que vamos a ver ahora,
4:37
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
cuando el Banco Central así lo determine.
4:40
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Es decir,
4:41
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
este primer párrafo...
4:45
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
previsto en el código,
4:46
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
nos indica que,
4:47
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
ojo,
4:48
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
contratos bancarios no son solos los que regula la
4:52
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
ley de entidades financieras,
4:54
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
o sea, todos los que celebramos con una entidad
4:58
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
financiera con un...
5:00
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
una entidad bancaria,
5:01
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
sino también van a ser aquellos que el Banco
5:05
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Central disponga que lo sean.
5:08
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Hasta ahora eso.
5:11
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Esta facultad que se le concede al Banco Central
5:15
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
va en línea con el
5:19
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
artículo tercero de la Ley de Entidades Financieras que
5:24
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
nos dice que
5:25
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Las disposiciones de la presente ley podrán aplicarse a
5:30
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
personas y entidades públicas y privadas no comprendidas
5:34
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
expresamente en ella,
5:36
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
cuando a juicio del Banco Central lo
5:40
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
aconseje el volumen de sus operaciones y
5:45
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
razones de política monetaria y crediticia.
5:49
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Y acá nos vamos a quedar.
5:52
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Porque, por su lado,
5:54
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
el artículo 1378 guarda
5:59
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
puntos de contacto con esta norma,
6:02
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
con la del artículo 3 de la Ley de Entidades Financieras.
6:05
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Porque,
6:06
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
aunque en este último caso la propia ley fija una pauta
6:10
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
orientadora que limita esa discrecionalidad
6:14
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
del Banco Central,
6:16
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
porque prevé que se van
6:20
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
a...
6:23
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Van a estar dentro de lo que llamamos contrato bancario,
6:27
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
los contratos con entidades que disponga el Banco Central,
6:31
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
pero siempre que el volumen de
6:35
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
las operaciones de esa entidad...
6:38
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Y las razones de política monetaria y crediticia
6:42
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
lo aconsejen.
6:43
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Entonces acá le está cercenando esa facultad
6:47
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
al Banco Central.
6:48
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
No es que el Banco Central puede decir un día,
6:51
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
bueno, los contratos que se celebren con tal
6:56
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
o cual entidad...
6:57
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
entran dentro de la normativa de contrato bancario.
7:01
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
No, el Banco Central lo va a tener que fundar en cuestiones
7:06
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
que tengan que ver con el volumen de las operaciones de esa entidad
7:10
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
o con razones de política monetaria y crediticia.
7:15
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
Entonces,
7:16
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
este último sería el fundamento lógico y medianamente objetivo
7:20
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
que tiene que estar configurado para que el Banco Central disponga
7:25
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
la aplicación analógica de la normativa
7:29
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
que nosotros vamos ahora a estudiar.
7:33
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
a aquellos contratos que no califican técnicamente como
7:37
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
tales, ya que lo contrario implicaría convalidar un acto
7:41
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
arbitrario y meramente discrecional.
7:43
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
O sea,
7:43
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
si el legislador
7:47
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
no le daba este margen al Banco Central,
7:51
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
el Banco Central arbitraria y discrecionalmente podría decir,
7:55
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
bueno,
7:55
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
este contrato que celebra esta sociedad anónima con sus clientes
8:00
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
ingresa dentro de
8:01
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Los contratos bancarios.
8:03
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
¿Y cuál era el fundamento?
8:05
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Bueno, tiene que estar en estas tres razones.
8:09
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Volumen de operaciones,
8:11
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
razón de política monetaria o razón de política crediticia.
8:16
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Muy
8:20
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
bien. En cuanto a la publicidad y la tasa de interés.
8:24
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
¿Qué nos dice el código en
8:29
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
forma genérica?
8:31
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
El 1379 prevé que la publicidad de este tipo
8:35
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
de contratos de los contratos bancarios,
8:37
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
la propuesta y la documentación contractual
8:42
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
debe indicar con precisión y en forma
8:46
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
destacada si la operación corresponde a
8:50
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
la cartera de consumo del banco
8:53
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
o a la cartera comercial de la entidad bancaria,
8:56
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
según la clasificación que va a efectuar
9:01
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
el Banco Central.
9:01
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
¿Y por qué es esto?
9:03
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Porque existe una normativa
9:08
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
que tiene que ver con la cartera de consumo,
9:11
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
con los contratos con el consumidor,
9:16
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Que no es tan,
9:17
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
digamos que es mucho más estricta a nivel informativo,
9:21
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
a nivel publicidad,
9:23
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
a nivel tasa de interés,
9:25
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
etc.
9:25
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Que
9:30
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
la normativa que tiene que ver con la cartera comercial.
9:35
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
ustedes van a tener una clase puntual en la que van a ver
9:40
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
específicamente la ley de defensa del consumidor en
9:44
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
relación con los contratos comerciales.
9:47
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Entonces hoy nos vamos a enfocar más en lo que
9:51
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
es la cartera comercial del banco.
9:53
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Pero saber si que en cada
9:57
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
contrato el banco...
10:00
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
tiene que dejar expresamente indicado
10:04
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
si corresponde a la cartera de consumidor o
10:08
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
a la cartera comercial.
10:10
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Esta misma norma,
10:13
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
el artículo 1379,
10:18
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
dispone a su vez que los bancos tienen que informar
10:23
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
en sus anuncios la tasa de interés,
10:25
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
los gastos,
10:27
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
las comisiones y las demás condiciones económicas
10:32
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
de las operaciones y servicios que ofrecen.
10:35
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Todo ello en forma clara.
10:37
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Esto es cuando les llega un mail,
10:40
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
digamos porque hoy la forma más...
10:43
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
común,
10:43
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
si se quiere,
10:44
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
de publicitar son las redes sociales,
10:47
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
¿no? O sea,
10:48
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
a través de alguna plataforma de internet,
10:51
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
si nos llega,
10:53
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
como les decía,
10:54
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
un correo electrónico,
10:55
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
un WhatsApp,
10:57
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
un mensaje de texto,
10:59
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
lo que sea.
10:59
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Esto nos tiene que informar el
11:03
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
banco porque lo dice la ley,
11:05
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
está dispuesto en la ley.
11:06
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Y esto es un avance
11:11
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
que hace el Código Civil Unificado.
11:15
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Muy importante a nivel legislación,
11:19
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
porque le da,
11:21
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
obliga al banco a
11:25
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
disponer estas cuestiones,
11:29
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
estos conceptos en lo que tiene que ver con su
11:33
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
publicidad.
11:36
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Y en la misma línea que el artículo 1379,
11:40
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
se encuentra el artículo 1381,
11:43
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
que establece que si no se determina la tasa de interés,
11:48
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
es aplicable la tasa nominal mínima
11:53
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
y máxima,
11:54
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
respectivamente,
11:56
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
para operaciones activas y pasivas.
12:01
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
promedio del sistema,
12:02
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
o sea,
12:03
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
que son las que publica el Banco Central a la fecha del desembolso
12:07
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
o de la imposición.
12:09
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
¿Esto qué significa?
12:10
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Si celebramos un contrato bancario y el
12:14
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
banco nos deja en blanco,
12:16
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
que los bancos lo acostumbran a hacer,
12:18
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
la tasa de interés,
12:20
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
lo que se va a interpretar es que esa
12:25
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
tasa convenida es el promedio
12:28
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
entre la tasa interés activa y pasiva,
12:31
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
máxima y mínima.
12:33
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
O sea,
12:34
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
va a ser un promedio de las tasas que cobra el banco y
12:38
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
las tasas que percibe.
12:40
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
Perdón,
12:44
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
las que cobra y las percibe es lo mismo.
12:46
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Las que cobra el banco y las que ofrece.
12:48
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
Esta
12:54
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
solución importa una forma muy inteligente
12:58
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
de nuestra legislación para disuadir
13:03
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Esa arraigada costumbre que tienen los bancos de hacernos
13:07
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
firmar solicitudes de operaciones,
13:09
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
dejando siempre en blanco los datos referentes a la tasa de
13:13
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
interés y demás referencias económicas que son trascendentes,
13:17
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
como los gastos y demás cuestiones.
13:20
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Acá la ley,
13:22
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
el código civil y comercial,
13:24
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
le impone una obligación.
13:27
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Y si no,
13:29
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
la suple.
13:32
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Y nunca al banco le va a convenir que sea suplida
13:36
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
por la tasa promedio,
13:37
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
porque es obvio que la tasa que nos
13:41
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
va a...
13:44
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
A imponer,
13:45
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
porque nosotros obviamente que con el banco no tenemos poder de negociación,
13:50
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
la tasa que el banco impone va a ser la tasa activa,
13:53
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
que es la que cobra,
13:54
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
no la pasiva,
13:56
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
que es la que nos paga.
13:57
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
O sea, la tasa pasiva es la que nos paga por los plazos fijos y por
14:01
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
los demás instrumentos financieros que ofrece el
14:05
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
banco, mientras que la tasa activa es la que nos cobra,
14:08
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
siempre va a ser más alta.
14:11
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Obviamente.
14:12
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Ahora bien,
14:14
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
la norma tiene por no escritas a las cláusulas
14:18
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
de remisión a los usos para la
14:22
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
determinación de las tasas de interés y de otros precios y condiciones contractuales.
14:29
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
De esta manera se ha vuelto mucho más rígida la forma en
14:33
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
la que deben estipularse los intereses de las operaciones bancarias.
14:37
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Esto,
14:38
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
como vuelvo a repetir,
14:41
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
es a nivel general.
14:42
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Esto aplica para todos los contratos bancarios.
14:46
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
O sea,
14:47
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
para estos seis contratos bancarios que ahora en un ratito
14:52
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
vamos a ir estudiando en forma particular.
14:55
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
¿Tienen
14:59
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
alguna cosa?
15:02
S… Speaker 3 (2026-08-20 19-50-55)
Doctora, yo tengo una consulta.
15:04
S… Speaker 3 (2026-08-20 19-50-55)
¿Qué pasa con ese
15:08
S… Speaker 3 (2026-08-20 19-50-55)
contrato que no establece esa tasa en específico que habla
15:12
S… Speaker 3 (2026-08-20 19-50-55)
el artículo del código?
15:13
S… Speaker 3 (2026-08-20 19-50-55)
¿Sería nula?
15:14
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
No,
15:15
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
no sería nula.
15:16
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
No,
15:18
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
no, no.
15:19
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Se interpreta que la tasa
15:23
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
fijada,
15:24
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
convenida,
15:25
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
va a ser la promedio entre la activa y la pasiva.
15:30
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
Ah, bien.
15:30
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
No, no es nula,
15:31
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
sino que se interpreta de esa forma,
15:34
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
que si está en blanco,
15:36
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
entonces corresponde aplicar la tasa promedio.
15:40
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
Bien,
15:41
S… Speaker 3 (2026-08-20 19-50-55)
entonces no se tendría en cuenta como un acto de mala fe,
15:44
S… Speaker 3 (2026-08-20 19-50-55)
por decirlo así,
15:45
S… Speaker 3 (2026-08-20 19-50-55)
por parte del banco que te haga firmar un documento que no tenga establecido
15:50
S… Speaker 3 (2026-08-20 19-50-55)
una tasa en específico.
15:52
S… Speaker 3 (2026-08-20 19-50-55)
No se lo toma de esta manera,
15:54
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
aunque es debatible.
15:55
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Claro,
15:56
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
les cuento.
15:57
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Es decir,
15:58
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
a ver.
16:00
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Esto es la ley,
16:01
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
¿no es cierto?
16:02
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
O sea, esto es la ley,
16:04
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
y la ley está obviamente para cumplir.
16:07
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
Pero,
16:08
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
a ver,
16:09
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
siempre,
16:10
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
digamos, en nuestra vida,
16:12
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
en algún momento de la vida,
16:14
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
hemos celebrado algún contrato con un banco,
16:17
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
y si no lo han hecho puntualmente en lo que son
16:22
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
los préstamos con garantía hipotecaria,
16:25
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
el banco realmente,
16:28
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
o sea...
16:30
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
impone sus propias normas.
16:32
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
O sea,
16:32
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
a mí me ha pasado que el banco me ha dicho,
16:36
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
la tasa es de,
16:37
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
no sé,
16:39
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
el 20 % anual y
16:43
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
llegamos al día de la firma de la escritura y me la modificó.
16:48
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Y uno,
16:49
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
o sea,
16:50
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
en ese momento es totalmente vulnerable.
16:54
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Entonces,
16:55
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
¿qué vas a hacer?
16:56
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Vas a decir,
16:57
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
¡ay no, pero el código civil!
16:58
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Vas a decir,
16:59
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
¡no!
17:00
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
O sea, o firmá la escritura o cae la operación.
17:05
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
¿Vas a ir a judicializarlo?
17:08
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
O sea,
17:09
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
es un poco utópico,
17:13
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
es un poco utópico esta normativa.
17:16
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Yo se las tengo que explicar y enseñar y ustedes la tienen que saber.
17:20
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Pero la realidad es que en los hechos...
17:24
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Si a vos te sucede eso,
17:26
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
o sea, diferente es,
17:28
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
a ver, diferente es,
17:30
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
si llegamos al día de la firma de la escritura,
17:34
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
que se hace concomitantemente con el crédito,
17:37
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
¿no?
17:38
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Que otorga el banco,
17:39
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
con el préstamo,
17:40
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
con garantía hipotecaria,
17:42
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
¿no? En este caso.
17:43
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Entonces,
17:44
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
si llegamos a ese día,
17:45
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
la tasa no está indicada,
17:48
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
y nosotros empezamos a pagar ese préstamo
17:52
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
al mes siguiente,
17:55
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Si yo me quedé con copia de ese contrato y el banco al
17:59
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
mes siguiente me quiere aplicar una tasa que no era la que estaba porque estaba
18:03
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
en blanco,
18:04
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
ahí sí podría judicializarlo.
18:06
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
A eso me refiero,
18:07
S… Speaker 3 (2026-08-20 19-50-55)
más que nada.
18:07
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Claro, porque de esa manera yo ya hice,
18:10
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
o sea, yo ya mi operación de compraventa
18:14
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
del inmueble la hice.
18:16
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
No estaría frenando ningún negocio jurídico.
18:20
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Y yo podría ir y hacer valer
18:24
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
tal cual,
18:25
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
sí, sí, sí.
18:26
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Hacer valer lo que dice la ley,
18:28
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
que es lo que recién les expliqué.
18:30
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Si está en blanco,
18:31
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
al momento de la suscripción,
18:33
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
al momento de la celebración del contrato,
18:35
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
se tiene que aplicar la tasa promedio activa y
18:39
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
pasiva.
18:40
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Sí, sí, desde ya.
18:41
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Expresamente lo dice la ley.
18:46
S… Speaker 3 (2026-08-20 19-50-55)
Perfecto, muchas gracias.
18:47
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
No,
18:47
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
por favor.
18:48
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Ahora vamos a pasar a la forma de estos contratos.
18:52
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Disculpe,
18:53
S… Speaker 4 (2026-08-20 19-50-55)
doctora.
18:54
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Sí, sí.
18:55
S… Speaker 4 (2026-08-20 19-50-55)
¿Puedo dar un ejemplo del caso de que
18:59
S… Speaker 4 (2026-08-20 19-50-55)
dijimos que también puede aplicarse a contratos que sean celebrados con personas en entidades
19:03
S… Speaker 4 (2026-08-20 19-50-55)
públicas y privadas no comprendidas,
19:05
S… Speaker 4 (2026-08-20 19-50-55)
pero que el banco,
19:06
S… Speaker 4 (2026-08-20 19-50-55)
por esas dos razones...
19:08
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
El Banco Central.
19:09
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Sí, el banco central.
19:11
S… Speaker 4 (2026-08-20 19-50-55)
Así lo determine.
19:12
S… Speaker 4 (2026-08-20 19-50-55)
¿Cuál sería un ejemplo que por
19:16
S… Speaker 4 (2026-08-20 19-50-55)
el volumen de operaciones o política monetaria crediticia?
19:19
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Y por ejemplo,
19:21
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
hubo un caso
19:25
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
de una compañía financiera
19:29
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
que se llamaba Basel.
19:32
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Basel, compañía financiera.
19:34
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
No era una entidad financiera regulada por
19:38
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
la ley de entidades financieras,
19:39
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
sino que era una compañía financiera bajo
19:45
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
el tipo de sociedad anónima,
19:46
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
que no estaba regulada por el Banco Central.
19:49
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Esta compañía
19:54
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
financiera,
19:55
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
en un momento,
19:58
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Creció muchísimo.
20:00
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
cuanto a volumen.
20:00
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Y en aquel
20:05
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
momento, les estoy hablando de los años 80,
20:08
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
porque esto es real,
20:09
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
en ese momento esa compañía financiera que creció tanto en
20:13
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
cuanto a volumen,
20:14
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
se transformó en un banco.
20:16
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Se transformó en un banco.
20:18
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Ahora bien,
20:20
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
en este caso,
20:21
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
que recién dijimos,
20:22
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
esa compañía financiera pidiendo
20:26
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
autorización al Banco Central,
20:29
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
O sea, con el aval del Banco Central podría haber llegado a no
20:33
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
transformarse en una entidad bancaria,
20:36
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
pero sí celebrar contratos bancarios
20:41
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
del tipo que ahora estamos estudiando.
20:45
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
Obviamente que eso se hace a través de un...
20:52
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
A través de diferentes actos administrativos,
20:55
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
trámites administrativos,
20:56
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
o sea, se pide autorización al Banco Central y se
21:00
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
realizan diferentes trámites hasta que el Banco
21:04
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
Central resuelve,
21:08
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
porque es la entidad de control,
21:10
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
resuelve admitir a esa entidad.
21:14
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
privada sería en este caso,
21:16
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
que era Basel,
21:17
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
compañía financiera,
21:18
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
después fue Banco Basel,
21:20
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
después quebró,
21:21
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
pero bueno,
21:21
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
esa es otra historia.
21:23
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
Pero podría admitir a esa sociedad
21:27
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
anónima que por el volumen de sus operaciones creció,
21:32
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
podría admitirla
21:36
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
y autorizarla a celebrar estos contratos bancarios,
21:40
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
que vamos a ver ahora.
21:44
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
Es una autorización que brinda el Banco Central y que,
21:48
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
bueno, lleva todo un trámite que tiene que ser publicitado,
21:53
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
se hace bajo todas las normas del Banco Central,
21:57
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
obviamente, ¿no?
21:58
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
Informado en la IGJ o en el registro
22:02
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
público de comercio que corresponda,
22:04
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
etc.
22:05
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
¿Se entiende?
22:07
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Pero eso es,
22:07
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
en cada caso en particular,
22:09
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
y ante el pedido de quien lo
22:14
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
necesite.
22:15
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Y es un poco por eso,
22:17
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
es cuando el caudal y el volumen del
22:21
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
negocio necesita o
22:25
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
requiere de estos instrumentos bancarios.
22:29
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
Cuenta corriente,
22:32
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
¿cómo?
22:33
S… Speaker 3 (2026-08-20 19-50-55)
¿Que sí o sí es mediante pedido de la entidad?
22:37
S… Speaker 3 (2026-08-20 19-50-55)
Sí,
22:38
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
sí, sí.
22:38
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
De la entidad que,
22:40
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
claro, lo tiene que solicitar al Banco Central.
22:43
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Ok,
22:44
S… Speaker 3 (2026-08-20 19-50-55)
o sea, el Banco Central nunca lo puede determinar,
22:46
S… Speaker 3 (2026-08-20 19-50-55)
digamos, porque sí,
22:47
S… Speaker 3 (2026-08-20 19-50-55)
siempre es ante pedido.
22:48
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Claro,
22:49
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
no, no es de oficio el Banco Central,
22:51
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
exacto.
22:51
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Sí.
22:57
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Por ejemplo,
22:58
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
ahora cuando veamos el contrato
23:02
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
de caja de seguridad,
23:03
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
no sé si vieron,
23:04
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
pero hay uno que es reconocido que se llama,
23:06
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
creo que, Haussler,
23:08
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
que no es una
23:12
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
entidad bancaria,
23:13
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
no es una entidad financiera,
23:14
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
creo que se llama Haussler.
23:16
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Sí,
23:17
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
se llama así.
23:18
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
No, así,
23:19
S… Speaker 2 (2026-08-20 19-50-55)
algo así.
23:20
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Haussler,
23:22
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
algo así.
23:22
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
Bueno,
23:23
S… Speaker 1 (2026-08-20 19-50-55)
eso...

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